糖尿病一直是令人聞之色變的疾病，一旦確診，就需留意飲食內容、規律運動，並搭配藥物治療，以控制病情避免惡化。三軍總醫院臨床藥學部資深藥師葉爵榮表示，糖尿病有許多徵兆與症狀，如手腳發麻、傷口難癒合、視力模糊等，也容易併發大小血管疾病，如腦中風、腎功能損壞，或是因肌肉組織壞死造成截肢等狀況，不可不慎。

　　若因疾病造成殘廢風險，是否可藉由保險轉嫁？民眾可依需求了解各家的「殘廢險」方案，以轉嫁因病殘廢造成治療、復健、甚至是學習新技能的花費。然而，各家保障與規範不同，建議可先了解不同方案，為自己規劃適當的保險組合。

糖尿病併發週邊小血管病變


1. 末梢血液循環不良
2. 不可逆的末梢神經病變
3. 視網膜黃斑部病變(嚴重者可能導致失明)
4. 腎功能損壞
5. 肌肉組織壞死

專家諮詢：三軍總醫院臨床藥學部資深藥師 葉爵榮藥師


你知道什麼是殘廢險嗎？


　　「殘廢險」是針對殘廢（以殘廢等級表認列）作理賠，此類險種能轉嫁因疾病或意外導致的殘廢風險。以下介紹選購此類險種須注意的地方： 　

◎ 理賠方式
　　依殘廢等級表的比例給付理賠金。「殘廢保險金」通常是一次性給付，可因應發生殘廢時的大筆支出，例如因殘廢而學習新技能，或找到新工作前，生活緩衝所需的費用；「殘扶金」全名為殘廢扶助保險金，通常是以每年或每月的方式給付，可支應殘廢後長期休養的看護費、照護相關的花費，如尿布、血糖試紙、營養品等。

◎ 投保規則
　　此類險種要注意主附約的問題。主約通常為壽險，且保險公司會有比例限制，像一次性理賠的殘廢險，有的會規定主附約比例為1:3：壽險保額100萬，殘廢險保額最高不得超過300萬。

◎ 殘廢等級的理賠範圍
　　根據100年的統計資料，重度殘廢以上約三成，剩下的七成落在輕、中度等級，因此，此類險種要注意殘廢等級理賠認列範圍，殘廢險通常是理賠1~11級殘，但殘扶金有的最多理賠到三級殘或六級殘不等，理賠範圍要記得看清楚。

◎ 若有兩項以上的殘廢，如何理賠
　　有的規定採較嚴重的一項為限，有的則是能夠個別給付，要看清楚條款內容。

◎ 殘扶金的給付時間
　　由於殘扶金採固定時間點給付，要注意有的條款會提到當殘廢恢復時，就不再給付保險金，有的只要續年提出生存證明即可給付；此外，給付期間亦要注意，建議越長越好。

　　另外提醒大家，以往長看險理賠認定較有爭議，而殘廢險是以殘廢等級來認定理賠，相較之下較明確，但要注意兩者的保障範圍仍有些許差異，例如非神經損害的失智，就可能不在殘廢理賠範圍內，長看險若達到生活無法自理之條件，就有理賠的機會；兩耳失聰則無法符合長看險理賠定義，但在殘廢險是屬於殘廢，即可理賠。


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