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訪客

想買一份完整壽險醫療保單,求建議

文章訪客 2015-10-16, 13:10

基本資料

地  區:台中
稱  謂:.
年  齡:29
性  別:
職  業:服務業
體  況:只有甲狀線疾病目前穩定服藥治療中

經濟狀況

年收入:26萬
資 產:0
負 債:0

保單需求

保費預算:2萬~3萬2
喜好公司:
欲增險種:壽險/意外險/住院/實支實付&日額/殘扶/重大以及特定傷病/長看






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想要一份完整的終身醫療意外壽險保單
目前欲買保單是否有少了些什麼@@??謝謝

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吃屎沒有好或不好 只有適不適合

Re: 想買一份完整壽險醫療保單,求建議

文章吃屎沒有好或不好 只有適不適合 2015-10-17, 22:32

所以下列這些是您的「欲買保單」是嗎?
不知您所謂的完整終身醫療意外壽險保單是指什麼?還有,是您覺得要還是保險業務推鑑的呢?

針對商品分別說明如下:

【安康久久殘廢照護終身壽險(XLJ)】
壽險+殘廢險/殘扶金 組合商品。保額2萬,壽險最大保障為約27萬,其實在身故方面沒啥保障,但壽險其實是依據您的家庭責任、貸款來決定,若無需求保額低也是好的,因此這張主要可視為終身殘廢險(24萬)/殘扶險(2萬/月),但由於殘廢是採比例理賠,所以上述保額遠遠不足。

【日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI)】
保證續保之意外醫療。

【享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR)】
定期日額醫療險,因保障範圍不包含最多的「雜費」,保費又高,不建議。

【安心寶意外傷害保險附約(身故型)(MADD)】
意外死殘100萬,重大燒燙傷10萬,保額明顯不足,建議拉高,若預算不足,可考慮「無」保證續保、產險公司的意外險較便宜。

【新綜合住院醫療保險附約(NHR1)】
實支住院醫療,還ok。

【安心寶意外傷害保險附約(實支一般型)(NMR)】
實支實付意外醫療。

【防癌終身健康保險附約(PCC1)】
傳統終身癌症險,因為條款是死的但醫療技術會進步,所以若未來採用新醫療技術,有可能不賠,推鑑一次性理賠的重疾、癌症險。

總結來說
「壽險」:需依有無成家以及貸款來決定,若不足請考慮用定期補強。採用定期壽險主因在於,壽險額度會隨不同人生階段而有所不同,較有彈性。
「住院醫療」不建議日額,實支可考慮雙實支,除了拉高雜費保障外,亦可當作非醫療費用(ex:無法上班的薪資損失)的補償。
「重疾」:目前無,建議用一次性理賠的重疾險補強。
「意外」:保額不足,建議拉高保額,亦可考慮購買意外、疾病致殘皆可理賠的殘廢險。


訪客

Re: 想買一份完整壽險醫療保單,求建議

文章訪客 2015-10-21, 15:12

先謝謝您的回覆
還想請問大大說的殘廢險是指不要買主約的,要買附約殘扶會比較便宜是嗎?
那麼該份保單是否為雙實支再加住院日額的雙重給付呢?還是它是只能二擇一給付呢?
為何您不建議住院日領呢?
若我想要的保單是終身壽險意外跟醫療[重大特定]殘扶&長看,癌症都有包含的,
我目前都需給家用所以壽險部份也有考量,本人是沒貸款,不過也沒資產
能否請教您是買哪家的人壽保險嗎?
如果我想要買富邦的人壽保險您會建議怎麼組合搭配是比較完整的呢??
很感謝您的回答

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吃屎沒有好或不好 只有適不適合

Re: 想買一份完整壽險醫療保單,求建議

文章吃屎沒有好或不好 只有適不適合 2015-10-22, 10:59

如我上次提到的「殘廢是採比例理賠」,所以保額要高,舉例來說,若殘廢險保額24萬,若不幸致殘(右手手腕截肢:6級殘),賠24*50%=12萬,你覺得夠嗎?大概只夠付醫藥相關費用,若因此無法工作,家裡生活費又該怎麼辦?所以…

重點在於保額!!

保險不是有包含就好,保額也很重要,你想像一個極端狀況,假若你每個都有保,但都只賠你1000元,有用嗎?一個現實的狀況是,若想要拉高保額,就比較會以定期來規劃,在相同的保額下,終身的保費太高,不是一般人能負擔的。

目前的實支大多有日額轉換的項目,即若都用健保,沒有出到什麼錢,就可以採日額來計算,加上實支理賠雜費,所以建議買實支,而不建議日額。

壽險是建議採「定期」為基礎規劃(若主約一定要終壽,那就選最少額的),是因為不同人生階段需求不同,在三四十歲成家,有貸款時,通常壽險需求較高,而退休時,貸款還完、小孩亦都成家,壽險需求就不用那麼高,所以才建議用定期。用那間到不是我的重點,單純的壽險各家相差不多。

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黃和順

Re: 想買一份完整壽險醫療保單,求建議

文章黃和順 2015-10-22, 15:09

小姐您好,請問上面所規劃的保障是您的需求嘛?

針對【安康久久殘廢照護終身壽險】
這是殘廢險/殘扶險+壽險的組合保障,殘廢給付是以『殘廢比例』去給付,如果以保額的2萬的話,假如我不幸因為疾病或意外造成ㄧ肢不能彎曲或截肢《六級殘》,首先會先給一筆殘廢保險金『(2×24)×50%=24』,再來下一個月開始給付2萬/月,且保障給付180個月(1萬×180=180萬),但是如果180個月超過最高給付600倍(2萬×600=1200萬),假如我變成小天使後會依照當年的所繳總保費×1.07倍給付給受益人;這個壽險的保障著實不多,但是這個保障主要是以殘扶金的一個保障,當然每個人想要的保障都不一樣,所以因此依照每個人的需求去規劃著實重要。

當然除了殘扶險外,其他的壽險保障也很重要,希望我的說明能給小姐你對於殘扶險的保障有瞭解

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吃屎沒有好或不好 只有適不適合

Re: 想買一份完整壽險醫療保單,求建議

文章吃屎沒有好或不好 只有適不適合 2015-10-22, 21:12

抱歉,有關安康久久的殘廢險保額,我第一封寫的有錯誤,在此修正,不過結論還是一樣的「保額不足」。 :-)

【保險範圍:殘廢保險金的給付】
第十五條 被保險人於本契約有效期間內因第二條約定的疾病或意外傷害事故,致成附表一所列一至十一級殘廢程度之一者,本契約效力繼續有效,本公司按保險金額的二十四倍乘以附表一所列給付比例計算所得之金額給付「殘廢保險金」。

因為原po的保額是2萬,所以是2x24=48萬的終身殘廢險(不是第一封的24萬)。

【保險範圍:殘廢生活扶助保險金的給付】
第十六條 被保險人於本契約有效期間內因第二條約定的疾病或意外傷害事故,經醫院醫師診斷確定致成附表一所列一至六級殘廢程度之一者,本公司於殘廢診斷確定日起之每一週月日按確診時之保險金額乘以附表一所列給付比例計算所得之金額給付「殘廢生活扶助保險金」,共給付一百八十個月(不論被保險人生存與否)。若被保險人發生殘廢等級加重或因不同事故再次符合附表一所列一至六級殘廢程度之一者,上述給付期間不重新計算。

而殘扶金即是2萬/月,但殘廢等級為1~6級理賠,且根據殘廢等級不同,理賠保額50%~100%不等(即1~2萬/月)。

以某家的定期殘廢險商品,29歲女(殘廢險only)保額50萬為例,年繳120塊(你沒看錯),但會隨著年紀保費變高,70歲時投保,50萬保額年繳2470元。殘廢險要與意外險一同規劃,假若買300萬殘廢險,29歲和70歲女的年繳保費約720元、14820元。

供你參考。
附加檔案
安康久久殘廢照護終身壽險.pdf
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