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Lewis Chen
Lewis Chen 2015-09-29, 18:51
主約終壽額度通常設定不高
因是用來附加底下比較重要的附約
以三商來說主約應可用最低10萬終壽出單即可
至於定期壽險額度
若是你本身是家裡經濟支柱之一會建議拉高一些
壽險對於剛處於成家立業的大人來說會有一定程度的重要性
來確保萬一身故或全殘時家裡能有一段時間內經濟不餘匱乏
20年期定壽可直接拉高至200-300萬
意外險200萬/意外實支5萬/意外日額1000
這三項是很常見的意外醫療規劃
享健康住院醫療保險附約計畫D
是屬於實支實付醫療險
這類定期醫療險是處理住院開銷時最有保障的險種
除了處理住院日額跟手術費花費外
還可處理健保不給付的各項高額自費項目開銷(有40萬額度)
因此是投保醫療險的首要險種
至於兩項常春定期住院醫療保險附約HIR跟SIR
單純定額理賠住院日額跟手術
若你只打算一三商一家做規劃
這兩項可拉高至1000元保額
而底下的安康防癌終身險計畫C跟鑫好終身健康險1000日額
則是佔了整體保費最多的部分
這兩類終身險因為保費高但保障較低(或說保障較有侷限)
通常投保時最好考慮再三
終身保障很好沒錯
但如果保障內容面對目前醫療技術和制度保障效果就很有限
要期待終身險可以保障75歲後的老年醫療生活
其實失望會大於期望的
以終身醫療來說主要理賠
住院日額1500元/住院前後門診250元/住院手術1000元x手術倍數/放療2000元
繳費20年將近26萬的保費換來的保障就只有這樣
以目前健保制度來說給付限制變多/給付項目變少的情況
未來醫療上自費的額度會漸漸增加
而新的醫療技術和環境
則會讓病人住院天數跟手術次數漸漸減少
終身醫療險這類只能處理住院日額跟手術的險種
在面對未來健保不給付各項自費醫藥材完全沒辦法理賠
這也是為什麼網路上常會看到不推薦終身醫療的原因
所以即便終身醫療保障終身
也要認清幾十年後想依靠終身醫療目前這點額度來保障自己
面對不斷轉變的醫療環境是相當困難的
既然對未來幫不上忙
自然投保這類險種的可行性就下降
另外終身防癌險部分面臨到的情況也是相同
計畫C理賠癌症住院日額4300元/癌症手術4萬-5萬/放化療1500元
另外含有初次罹癌一次給付16萬的保障
以目前癌症治療上來說
其實住院天數跟手術隨著醫療進步也是漸漸減少
加上很多新療法的發明
通常新療法就很容易超出這類防癌險的理賠範圍(ex:標靶藥物)
也因此防癌險通常較為重視的是初次罹癌額度
來保障未來罹癌時可彈性選擇較好的治療方式
而不是屈就於做什麼才可以理賠
而16萬的額度怎麼看都是偏少
這部分基本上可以外找罹癌也可理賠的定期重疾險(ex:法巴重疾險/友邦重疾險)
目前你的年紀罹癌100萬一次給付,定期重疾險保費約2200即可處理
來達到低保費高保障的效果
要記住一點
如果保障買的不夠
即便終身有保障
到頭來也只是保了個心安而已
以上:)