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Lewis Chen
Lewis Chen 2015-08-28, 12:45
遠雄的基本上不需買終身醫療
以目前來說住院過程中醫療開銷最大的是健保不給付的各項自費醫藥材(雜費)
因此通常醫療險會建議以住院日額/手術費/雜費都能理賠的實支實付定期醫療險為主
至於終身醫療因為終身保障
相對理賠範圍主要限縮在住院日額&手術費兩塊項目
但目前醫療環境變革和醫療技術不斷進步下
病人住院天數跟手術次數都會逐漸減少
花費最大的雜費這塊若不理賠
基本上保有800元日額的終身保障
對妳現在醫療上幫助就相當有限
更不用說幾十年後能有什麼保障就是
可以理解終身醫療跟定期醫療險的保障內容
買實支實付醫療險其實是目前低保費高保障的選擇
遠雄一年定期癌症健康保險附約(XCD)
建議買到4-6單位可以拉高初次罹癌一次理賠40-60萬
保障效果才足夠
遠雄好安心住院醫療健康保險附約(RSM)
建議改買遠雄另一項真安心醫療保險附約(RSJ)
雖然RSM可以副本理賠
但相對來說保障比RSJ來的少但保費卻較高
以RSJ來說多了實支實付轉換日額的保障
(EX:住院三天花1000元,RSM理賠1000,但RSJ可以轉換較高日額1000X3=3000理賠)
保費相對也比RSM便宜
若是考慮遠雄
RSJ買到計畫二(住院日額限額2000/雜費限額12萬/手術費限額50萬)
可取代終身醫療的不足且同時拉高保障
富邦部分建議用新平準終身壽險(XWS)10萬出單即可壓低保費
XWO今年調整為30萬才能出單,無形中拉高你保費成本
至於富邦實支實付醫療險
通常會推薦富邦另一項新綜合住院醫療保險附約(NHR1)
因為在處理住院雜費上同樣日額限額2000左右
NHR1雜費17萬6高出HSC1雜費10萬不少
只是說HSC1優點是有明確門診手術理賠+安胎條款
(NHR1是融通理賠,未寫明於條款上,未來可賠可不賠)
HSC1條款對於將來可能生育的女性來說可能相對較好用
至於其他三項富邦意外險險種沒什麼太大問題
如果你本身有雙實支醫療險的規畫的話
上述提到的遠雄跟富邦實支實付醫療險
通常會建議選擇其中之一當第一家投保
因富邦跟遠雄較好的實支實付醫療險都需要收正本理賠(就不能兩家都買)
至於第二家建議可考慮像是全球XHR或是中信HNRB實支實付醫療險來互補
你原本的富邦HSC1+遠雄RSM是可以這樣投保
但相對保費跟保障來說會比較吃虧就是
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備註:
因為剛看到妳這些保單都是已購買的情況
除了要考量妳目前體況外
舊保單內容要變動可能對妳也晚了
上述的建議妳就先做參考
真的要更動的話
遠雄終身醫療其實沒那麼需要存在就是
以現有保單來說
遠雄定期防癌險可先拉高至4單位以上
在癌症這塊保障建議另外投保彰銀代理的法巴金健康
初次罹癌100萬保額25歲女性保費目前1200元/年
另外可考慮增加因病或意外致殘失能需他人照料的這一塊保障
友邦定期殘廢險可考慮
1次給付最高500萬殘廢險+按月給付3萬殘扶險
以25歲女性來說目前年繳保費約3000元
就可達到低保費高保障效果
至於若是要額外拉高意外險部分
除了可優先考慮自身團險外
就是可以考慮透過產險公司拉高意外傷殘的意外險來處理
意外傷殘500萬+特定燒燙傷500萬+大眾運輸交通工具增額1000萬+意外日額2000等
年繳保費4000左右