尋找一位好的業務員，對於保戶來說，亦是一項重要的課題。保戶除了平時應該做功課，瞭解保險的基本概念。購買保險商品時，面對市面上各式各樣的保險商品，該如何挑選適合自己的，就需要藉助保險業務員的專業。也因為保險與其他商品不同，投保後，在日後遇到理賠、重新檢視保單等問題，業務員應給予專業的建議，協助解決。
　
◎　保險商品與風險的瞭解
　　購買保險之前，需要瞭解的，不只是能夠理賠多少錢而已，而是要知道，在什麼樣的情況才符合理賠條件，所能轉嫁的風險又是哪些。以「住院手術醫療保險金」為例，若只說明「開刀一次即有一萬元」，卻未說明要符合「住院」的要件，因此，像是門診手術就可能有不理賠的狀況，保戶就無法瞭解這項商品提供的保障是「住院手術」，而非所有的「手術」。
　　瞭解自身風險缺口後，應與業務員討論，以現有的經濟能力，什麼樣的風險適合以保險轉嫁，業務員必須對保戶的經濟以及保險做全面性的審視，再建議適當的商品給予保障（註1），如此一來，保戶才能清楚地瞭解「為什麼」要購買這項商品，而不是因為業務員才購買。
　
◎　對保險相關法律有基本認知
　　如最基本的「保險法」，64條說明要保書應據實以告（註2）、127條說明既往症不賠之事項（註3）…等等，更進一步的如「民法」所提的法定繼承人，與保險時填寫受益人（註4）是有關係的，以及「遺產與贈與稅法」等等，都是保戶未來可能會面臨到的。若可根據法源清楚地向保戶說明，如既往症不賠，以及未誠實告知可能會解約等等，都能夠降低後續理賠糾紛的可能性。
　
◎　理賠諮詢與協助
　　保險的醫學，與一般醫學是不太一樣的，同樣的手術，保險公司的認知，可能就會與醫生不同，這樣的結果，會影響到理賠，理賠金額可能會因此變少，甚至是不予理賠。業務員應就保單條款說明，或是代為請教公司理賠人員，給予保戶適切、正當的協助及建議。
　
　　舉例來說，某張醫療險的手術醫療保險金，有分成一般手術，以及特殊手術，後者的理賠金額高於前者。當被保人動了開顱的腦瘤手術，醫生診斷證明書記載為「腦瘤手術」，保險公司可能因為「腦瘤手術」，不在「特定手術」的列表中，就認定為一般手術來理賠，但後來才發現，開顱的腦瘤手術亦為「開顱手術」，雖然醫生認為是相同的，但對保險公司來說，因「開顱手術」是明列在「特殊手術」列表裡，兩者的理賠金是不一樣的，前後就可能差了好幾萬。　　　　

　　所以，在疾病治療或是事故發生的第一時間，保戶最好告知業務員，並詢問怎麼樣的處理方式是最恰當的，雖然業務員其服務項目並未包含理賠，但接觸到公司的理賠相關人員(如保險公司的理賠部)經驗較多，可代為詢問並給予保戶適當的建議。但要注意，金管會於102年（註5）有提到「不得要求醫師開立內容不實的診斷證明」，因此，業務員應就事實給予保戶建議，保戶可進一步向醫生詢問其狀況是否符合。　

　　以上為835小編整理的幾個指標，希望保戶在選擇業務員時，能夠做為參考，亦期許業務員，能夠具備以上的能力，協助保戶在急難時，給予適時的保障，真正地將衝擊降到最低！畢竟，保戶在向你購買保險時，不只是認同商品，更是基於信賴，而將未來託付給你呢!

※　延伸閱讀
★　保險公司倒了，保戶權益會受損嗎？
★　透過保經／保代／業務員簽訂契約，會有權益上的差別嗎？　
★　把握三重點，買保險不後悔
★　你瞭解自己的需求嗎？
★　為什麼自己要懂保險呢？　
　
註1：好文回顧→「透過風險及給付類型，認識保險一點都不難」 　
註2：好文回顧→「帶病投保，撐過兩年，保險公司會理賠？」 　
註3：好文回顧→「要保書的告知事項要親自填寫並誠實告知」 　
註4：好文回顧→「你真的清楚受益人是『法定繼承人』時，會如何理賠嗎 ? 」 　
註5：「七、金管會修訂業務員所屬公司依保險業務員管理規則第19條第1項懲處登錄之參考標準建議案」