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Hsin

27歲/女/請幫我規劃保險

Hsin 2015-07-26, 00:07

目前即將要離開台灣計畫長期居留國外(暫時出國念書)，
本身並無規畫任何保單，因近期結婚而起了想要規劃保險念頭
希望一個月月付金3千

近期有保險業務員替我規畫
三商美邦平安久久殘廢照護終身健康險(因疾病或意外導致殘廢等級做理賠)
實質實付醫療險
真安康防癌保險(罹癌就一次給付100萬，20年期可領回)
此三張保單年繳近5萬元，但評估覺得保費偏高，不曉得各位是否有好建議?

殘廢險及意外險不曉得應該如何搭配比較好?

[Cindy Ho]

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Cindy Ho

Re: 27歲/女/請幫我規劃保險

Cindy Ho 2015-07-27, 17:45

超貴的~~~~ 會那麼貴的原因是殘廢險跟防癌險都用終身險，有興趣你可以做一下功課，終身險及定期險之間的差異。
另外又有還本領回機制，才會那麼貴，畢竟羊毛出在羊身上

我個人覺得保險是花小錢去轉嫁大風險，若是著重二三十年後的還本，那乾脆不要保了，否則保費那麼貴保額又不夠，感覺是在保心酸。

而且你這額度出國，根本就不夠賠。
如果要出國，建議意外險拉高，另外買旅平險的海外突發疾病，支應國外的龐大醫藥費需求。

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Re: 27歲/女/請幫我規劃保險

訪客 2015-07-29, 12:55

謝謝你給我一點方向！我一直在看各種險種，沒有發現原來還有定期險差異在，目前保單下來，還在鑑賞階段，我會在多看看其他家產品，似乎有點不了解保險太衝動了一點！

[Cindy Ho]

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Cindy Ho

Re: 27歲/女/請幫我規劃保險

Cindy Ho 2015-07-29, 17:46

不會~
投保前瞭解險種也是很重要的，不過進一步的就是定期與終身的瞭解，建議你多下點功夫研究，畢竟保單一簽下去就......

我會建議在跟業務員詢問時，先提出你需要的險種及保額，並告知對方年收或是可動花費約多少，
並討論一般你這種狀況的保戶，大多是花多少費用在保險上，實際再依個人狀況做調整

否則很多人都是直接說自己每月可接受的保費多少，業務員常會「很好心」的幫你搭配剛好或略高的保險
此時就可能為了達到足夠的保費而硬塞保險進去.....

[蔡佩真]

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蔡佩真

Re: 27歲/女/請幫我規劃保險

蔡佩真 2015-07-30, 10:13

您好:

在無任何保險下規畫這樣對妳來說真的不恰當,低保障又高保費,
萬一發生了任何風險這張保單無法發揮最大作用..
建議妳搭配一些定期險來拉高保障,把風險真的做到轉嫁到保險公司.

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訪客

Re: 27歲/女/請幫我規劃保險

訪客 2015-07-30, 21:32

謝謝大家給建議!!! 經過一點爬文之後，也請朋友介紹另一位富邦保險業務員規劃以下

1.日額給付(理賠住院1500元/手術10萬)---可選擇終身及定期
2.實支實付(因住院或開刀理賠依照等級分，最高十萬，若無手術可轉為住院一天2000元)
3.意外險(100萬/實支實付意外險最高3萬，住院1000/天)
4.癌症終身(發現理賠癌症10萬-15萬，手術4.5萬，門診1500元，放射1500元，化療2400元，每個月or年給付六萬，上限賠五年)
5.壽險10萬

目前自身不考慮壽險，這樣保費大概年繳2.4-3.6不等(看日額給付選擇終身還是定期而有差異)，
其實不太了解為何日額給付與實支實付不是二擇一? 雖然癌症看似非常不夠，但此保單規劃皆為最基礎，年繳非常便宜，
打算先求有再求好，不曉得這樣對不對?

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Cindy Ho

Re: 27歲/女/請幫我規劃保險

Cindy Ho 2015-07-31, 13:37

1.日額給付(理賠住院1500元/手術10萬)---可選擇終身及定期
2.實支實付(因住院或開刀理賠依照等級分，最高十萬，若無手術可轉為住院一天2000元)
3.意外險(100萬/實支實付意外險最高3萬，住院1000/天)
4.癌症終身(發現理賠癌症10萬-15萬，手術4.5萬，門診1500元，放射1500元，化療2400元，每個月or年給付六萬，上限賠五年)
5.壽險10萬

目前自身不考慮壽險，這樣保費大概年繳2.4-3.6不等(看日額給付選擇終身還是定期而有差異)，
其實不太了解為何日額給付與實支實付不是二擇一? 雖然癌症看似非常不夠，但此保單規劃皆為最基礎，年繳非常便宜，
打算先求有再求好，不曉得這樣對不對?

１
日額給付與實支實付可以二擇一(我會建議選實支實付，雜費對我來說比較重要。注意一下雜費的額度是多少)
或是選擇兩張實支實付(其中要有轉日額選擇權，會比較有彈性)

２
癌症險我還是建議一次性給付的險種，或是初次罹癌金要再高，不然發現罹癌後只有十萬元......可能治療沒幾次就沒了吧

而化療、放療，每次理賠千元，難道自己付不起嗎？該思考的應該是一次就好幾萬的標靶藥物，又或者是比較貴的放療一次也要幾萬元，這些根本賠不夠甚至是無法賠，因此針對癌症部分，不太贊成先求有這件事情，反過來，如果一次性或初次癌症罹賠金夠高，後續有多餘的預算再來補強這類傳統型癌症險，會比較恰當

３
意外險的額度我認為過低！意外險理賠是依據殘廢等級，不是只要殘廢就可以拿到一百萬

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訪客

Re: 27歲/女/請幫我規劃保險

訪客 2015-07-31, 17:42

謝謝你！我後來發現三商美邦實支實付每十年調整一次，費用非常貴！讓我很意外保險人員沒有告知，是每家實支實付都是調整的嗎？

[宮保雞丁]

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宮保雞丁

Re: 27歲/女/請幫我規劃保險

宮保雞丁 2015-07-31, 23:50

實支實付基本上都是自然費率，會隨年紀增加保費變貴
雖然有平準型費率的，但內容不是很好。


我會建議您做雙實支的規劃，會比做日額加單實支來的有用太多了
畢竟二代健保制度下，越來越多的自費項目以及門診手術
做雙實支的規劃，可以一次賠收據二倍的金額。


意外的部份，可以考慮以產險公司的為主，保費更便宜


防癌險的部份，療程給付型對目前如標靶等新型治療，都是不理賠的
但選擇一次給付型，一次拿１００萬，自己選擇要用什麼樣的方式做治療
聰明的你，會想要選哪一種？


還有以你的年紀，定期防癌100萬的保額，一年不用1000塊....

[王詠証]

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王詠証

Re: 27歲/女/請幫我規劃保險

王詠証 2015-08-01, 13:17

先前我有幫我朋友規劃! 去澳洲讀書留學的方案 可以參考看看!



壽險(身故金)= 退還所繳保費

醫療險(雙實支實付、旅平險)(定期)=住院9520元/天 醫療雜費64萬(應付國外無健保)最高可理賠175萬

失能(意外或疾病)(終身)=1級殘一個月可以領2萬保護家人

意外身故(含旅平險)=600萬(如果是搭乘飛機或大眾交通身故的話 理賠 1400萬)
因意外住院=11520元/天 意外雜費64萬元

重大傷病險=(依全民健保申請重大傷病卡即可理賠、防癌、中風....不等) 100萬 可參考建保局重大傷病卡

旅平險 報含旅遊不便險個人責任保險 包含

搜索救助費用 前往處理之交通費用 前往處理之住膳費用
返國或移送費用 安排子女返國費用 喪葬費用
等待返國住宿費用 住宿及旅行費用 旅行文件重置費用
行程延遲補償費用 行李損失保險給付

年繳保費30,007 (以含旅平險含旅遊不便險 3876元/半年) 讓妳安心又不用擔心出國不夠用的問題!