「重大傷病險」可說是大家必備的險種之一，該險種理賠時的依據，參照衛生福利部中央健康保險署所公告的重大傷病項目(排除其中的8大類)，理賠條件上十分明確。(詳下圖)

但，在最近接到的理賠協助案中，卻意外地讓我注意到了，以前沒有特別注意的問題，就是該保戶遇到了重大傷病項目中第三十大類「但書」的狀況。

依文義觀之，如果是衛生福利部所公告之罕見疾病，已經屬於重大傷病項目前二十九類的話，就不是重大傷病項目中第三十類的範圍。

此次協助的保戶，所遇到的疾病是「貝克型肌肉失養症」。該疾病屬於衛生福利部所公告之罕見疾病，且透過國際疾病分類ICD編碼的識別，發現該疾病亦符合重大傷病項目第二十二類的「先天性肌肉萎縮症」，所以「貝克型肌肉失養症」並不在重大傷病項目第三十類中。

再者，因為重大傷病項目第二十二類的「先天性肌肉萎縮症」，不屬於重大傷病險的承保範圍，所以該保戶即使取得了重大傷病證明，亦無法獲得重大傷病險的給付。

因為這次的經驗，發現有不少項疾病與此次的狀況類似，即：

1.符合衛生福利部公告之罕見疾病

2.該罕見疾病屬於重大傷病項目前二十九類中，因而不屬於第三十類的範圍

3.又該罕見疾病不在重大傷病險的承保範圍(恰好屬於被排除的八大類其中之一)，而無法取得保險給付

個人認為，儘管重大傷病險並不完美，但因為其理賠依據上的明確性，在規劃保險時仍是非常值得投資的險種，瑕不掩瑜。