陌上寒綠 午安:
在檢視保單後發現你是位偏好電銷或銀代&保本型商品的保戶
之前幫客戶規劃溝通時,客戶表示大多買保本型商品,也習慣了
經過瞭解後通常是「不想浪費保費」跟「身故可以拿回來」的原因居多
保本型商品不是不好,而是在醫療跟意外保障要先作好的前提下,保本型商品的購買順序與價值才會浮現出來
金平安保本是張花旗代銷的意外還本險,特點是意外的醫療手術與25年期滿還保費112%
https://portaluat.citibank.com.tw/sim/z ... on-aif.htm金享福是花旗電銷的醫療還本險,特點是住院日額(含附約)2000元/天與30年滿還保費106%
https://www.citibank.com.tw/sim/insuran ... al-hiy.htm幸福加值終身防癌是花旗代銷的防癌險,特點是初次保額5%,特定20%、20年滿還保額5%、30年滿還保額100%
https://www.citibank.com.tw/sim/insuran ... r-qca3.htm寶來美美元利變型是二年期的儲蓄險,3年滿期100%,第10年報酬率是3.13%
forum-f32/topic-t5959.html福鑫200是花旗代銷的失能還本險,特點是依比例給付一次金、分次金與1-6級豁免
https://www.citibank.com.tw/sim/insuran ... y-rdi2.htm依上述資料來看,幸福加值與福鑫200都是月繳
年繳保費總計307,354,儲蓄險部份是150,000
我們的財務規劃會從「發生頻率、情節輕重」來依序規劃
從你的保單來看
1:還本型帶來的壽險保障過高,會排擠你接下來的醫療規劃
2:意外保額不足,由還本型意外險所建構的意外保障不如一年一約的產險意外險來的實在
3:重大傷病險沒有規劃,目前全台有將近100萬人持有重大傷病卡,可以規劃「見卡就賠」的險種
4:醫療險過於側重住院,實支實付部份隨著DRGs的給付方式不同會變的更重要
我的建議:
保留幸福加值、寶來美與福鑫200
調整金平安與金享福成 減額或 解約
降低財務負擔與加強計劃重大傷病險與附約規劃
還本型醫療都可以拆成「不還本醫療」與「壽險」
在你的年紀未到45歲前,定期型保障都是可以考慮的規劃,同時整體財務規劃會更完善完整
目前服務於大誠保經,如果有任何規劃上的疑問,歡迎聯繫我
我的Mail:
[email protected],LINE: 0909931339
謝謝