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【台北市】 38歲 / 女 / Melody Tzeng / 第1級 : 保單檢視

訪客 2018-08-10, 20:17

基本資料

身份	年齡	性別	所在地	職業
Melody Tzeng	38 歲	女	台北市	第1級(1)

經濟狀況

身份	年收入	資產	負債
Melody Tzeng	50 - 100 萬	無	50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份	體況	補充說明
Melody Tzeng

保單需求

身份	預算	喜好公司	欲增險種
Melody Tzeng	無	不限	不限

Melody Tzeng

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 安泰人壽 2000-07-06 安泰新限期繳費終生壽險 ◎ 0 750000 終生 20 安泰人壽 2001-07-06 日額型住院醫療終生保險附約附約 ◎ 0 10單位 終生 20 安泰人壽 2001-07-06 住院醫療定期保險附約(87) ◎ 0 1 至75歲 至75歲 安泰人壽 2001-07-06 日額型意外傷害住院醫療保險附約 ◎ 0 10單位 至75歲 至75歲 安泰人壽 2001-07-06 安太重大疾病終生保險附約 ◎ 0 500000 終生 20 安泰人壽 2001-07-06 意外身故及殘廢保險金 ◎ 0 1000000 至65歲 至65歲 安泰人壽 2001-07-06 意外傷害醫療保險金(一般型)) ◎ 0 30000 至65歲 至65歲 安泰人壽 2001-07-06 定額手術醫療終生保險附約繳費20年 ◎ 0 3單位 終生 20 安泰人壽 2001-07-06 癌症醫療終生保險附約 ◎ 0 6單位 終生 20 安泰人壽 2001-07-06 保險費豁免附約 ◎ 0 1 終生 20 Melody Tzeng ► 既有保單 ► 今年總保費 0

保費△為估計值　◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 38歲 / 女 / Melody Tzeng / 第1級 : 保單檢視

劉鳳洲 2018-08-11, 10:15

您好:

目前保單內容來看，保單最大的保障缺口是"失能風險"這大風險無法轉嫁，
由於意外險僅針對意外事故所導致的失能，但造成失能多數原因卻是疾病導致，
如果因疾病造成未來生活需要家人、專人照顧時產生的照顧花費該怎麼轉嫁呢?
您的規劃除了達到完全失能才由壽險理賠一點保險金外，其餘沒有任何保障，
當疾病或意外事故導致身體無法再正常發揮，不見得能從事原本工作，
這已經會影響家庭經濟來源，倘若因病況嚴重度需要請看護、家人照顧，
每月至少也要負擔3~6萬元看護費用，再加上其他生活費及其他固定消耗品的支出，
照顧花費每月至少要能給付5萬元才算有基本照顧品質，
畢竟當一輩子無工作能力，代表將面臨幾百萬的生活費與照顧費用的負擔，
這對一般家庭是一個相當沉重的經濟壓力與損害，
為了能做好失能風險的轉嫁，當務之急趕緊替自己投保"失能/失能扶助險"。

另外，在於醫療保障部分仍有部分保障缺口，例如:缺少癌症風險及健保自費項目的轉嫁，
因為癌症治療技術進步，採用一些新式療法如標靶藥物治療、放射線治療等，
單一個療程可能就要數十萬，年花費破百萬都是很正常的，
然而癌症治療階段極少住院，大多以門診治療為主，
現在規劃癌症保障時會以"整筆給付型重疾險種"才能符合目前醫療現況與需求，
您的癌症(重疾)整筆給付不到百萬元，無法支付多久新式癌症療程的醫療花費，
建議再投保一張定期重大傷病險來拉高癌症整筆給付的保障。

最後，如同上段回覆因為醫療技術的進步，治療方式推陳出新，
新式微創手術、注射治療、雷射、震波、放射線治療等，
使得治療效果更好、傷口更小、復原更快，不再是單純傳統的手術治療為主，
但是新式療法需要的設備、藥物醫材、治療等費用卻可能不在健保的給付範圍內，
造成若要有更好的醫療品質可能要支付數萬元到數十萬元，
要避免因為住院天數降低以及非"傳統"手術的因素，
讓醫療險種難填補醫療花費，建議投保的是實支實付型醫療險，
保障效益更勝於定額給付醫療險且保費便宜。

以上說明與您分享，有任何不清楚的地方歡迎再來信詢問，謝謝。

[林育楹]

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林育楹

Re: 【台北市】 38歲 / 女 / Melody Tzeng / 第1級 : 保單檢視

林育楹 2018-08-13, 13:49

Melody Tzeng 您好:

在醫療保障上有需補強的保障缺口，隨著二代健保及醫療技術的進步
住院天數不斷下降自費項目不斷增加，以【日額】為主的醫療險種越
來越不實用，建議透過規劃【實支實付】或者雙實支實付來轉嫁風險
，切記選擇可以理賠【門診手術】的實支實付，畢竟未來越來越多治
療不需要住院，門診手術是未來的趨勢!

再來就是【失能險】的保障缺口，當明天風險來臨喪失工作能力，收
入中斷支出不斷，每個月不得不花的開銷依然支出，所以透過失能險
來轉嫁風險，【月收+看護費=保額】可以透過這樣的方式去抓，如果
保費太高可以考慮【定期穿插終身型】短期讓保障足夠!!!

再來是癌症或者重大傷病的保額不足，建議在【一次給付型】的癌症
或者重大傷疾病上，至少要規劃150-250萬左右，當風險發生時有足
購的理賠金可以彈性運用，不用擔心醫藥費用的問題!!


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金，在當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少年，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。

2.重病:
隨著醫學發達，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常，重大傷病更是逐年攀升，可透過規劃實支實付來彌補，常見雙實支，甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌，癌症住院天數越來越少，可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病，都有殘廢可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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