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訪客

【高雄市】 34歲 / 男 / 許小向 / 第2級 : 保單檢視

文章訪客 2018-07-21, 13:21

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
許小向 34 歲 高雄市 第2級(2)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
許小向 50 - 100 萬 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
許小向 106.04切除大腸息肉.其它正常 想減少保費.不知如何取捨

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
許小向 不限 不限

許小向

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2011-06-15
快樂GO交通意外傷害
◎ 1440
500000 1年
國泰人壽 2011-06-15
新安心保住院醫療終身
◎ 6060
500 終身
國泰人壽 2011-06-15
新安順手術醫療
◎ 5100
500 終身
國泰人壽 2011-06-15
康愛防癌終身
◎ 7068
1 1年
國泰人壽 2011-06-15
好骨力傷害保險附約
◎ 2520
300000 1年
國泰人壽 2011-06-15
新關懷保險費豁免附約
◎ 684
0 1年
國泰人壽 2011-06-15
全心住院日額健康保險
◎ 6912
2000 1年
國泰人壽 2011-06-15
全方位傷害保險附約
◎ 7500
2000000 1年
南山人壽 2016-12-06
美滿人生長期照顧
◎ 23360
10000 終身
南山人壽 2016-12-06
意外骨折及特定手術
◎ 1850
500000 終身
南山人壽 2016-12-06
住院醫療保險附約
◎ 4000
20 1年
南山人壽 2016-12-06
傷害保險附約
◎ 1800
500000 1年
臺灣人壽 2017-07-19
新安心復健補償
◎ 348
150000 1年
臺灣人壽 2017-07-19
新安心殘扶保險金貼現給付
◎ 396
300000 1年
臺灣人壽 2017-07-19
卡安心30重大傷病
◎ 14568
1000000 1年
臺灣人壽 2017-07-19
一年期手術醫療
◎ 2136
1000 1年
臺灣人壽 2017-07-19
新住院醫療保險
◎ 3876
15000 1年
臺灣人壽 2017-07-19
新安心120殘廢照顧
◎ 6648
300000 終身
許小向 ► 既有保單 ► 今年總保費 96266
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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林育楹

Re: 【高雄市】 34歲 / 男 / 許小向 / 第2級 : 保單檢視

文章林育楹 2018-07-23, 08:55

許小向您好:

目前以整體來說您的保費在這個年紀真的是偏高許多,看完保單您
大概會發現其實大多數的保費卡在【終身】險種占用較高的額度,
在預算有限需求又高的情況下建議以【定期】為主,但這時候如想
整體調整保單首先您要有一定程度的取捨,畢竟有些東西已經繳費
蠻長的時間了,所以要先能捨得調整。


在醫療險上隨著二代健保及醫療技術的進步,住院天數越來越少,
自費項目越來越多
,以【日額】為主的醫療險種越來越不實用,
這種【定額給付】的醫療險種,除了日額的問題外在手術上面
可能會遇到小病賠多,大病賠少的問題,因為不論是自費或健保
每個手術項目給付的金額都是固定的,並不會因為您花多而給多
,所以醫療險建議規劃以定期險種的【實支實付】為主,更能有
效用的轉移風險。

再來癌症的部分建議以一次金做規劃,當罹患癌症時有一筆錢可
以彈性運用,您的保單除了【重大傷病】一次金外, 仍有另一項
【終身癌症】,但保費較高保障較低,雖說保障一輩子
,在預算
有限的情況下可能是可以調整的選項之一。

再來是失能險種的部分,您的保單之中有兩項除了長期照護外還
有現在常見的失能(之前稱之為殘扶)險種,但在長照及失能的理賠
相關條件來說,長照的理賠條件相較起來是較為嚴苛的,以相同
的保額來說保費也較高,建議這邊也是可以調整的選項之一
建議規劃每個月必要的開銷+看護費=您所需要的保額!!!!!!!!!!!!!!!!

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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劉鳳洲

Re: 【高雄市】 34歲 / 男 / 許小向 / 第2級 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-07-24, 16:13

您好:

要能有效降低保費的話,建議可考慮將2011年投保的保單拿掉
因為"終身醫療、終身手術、終身防癌險"這三張終身險,
只會吃掉大部分的保費但能提供的保障並不高,
雖著醫療技術的進步,單純傳統的手術治療方式逐漸被新式療法取代,
新式的微創手術、注射治療、雷射、震波、放射線治療等,
可以讓治療效果更好、傷口復原更快,使得平均的住院天數縮短,
不過這些治療所需的設備費、藥物費、治療費卻可能不在健保的給付範圍
要有更好的醫療品質可能要支付數萬元到數十萬元,
然而"終身醫療、終身手術、終身防癌險"這些險種,主要僅理賠「住院病房費、手術費」
會因住院天數降低以及新式手術的因素,讓理賠金額越來越低,
更至越來越難以填補醫療花費,已經不符合現在醫療趨勢,
要能符合現在醫療需求,建議是以實支實付醫療險為主要選擇,
將省下的保費預算用來補強真正重要的保障。

另外,"失能、癌症的整筆給付保障"是目前保險規劃最重要的保障
雖然您有投保長期照顧相關保障、長年期重大傷病險等重要險種,
重疾部分建議以一年期險種為優先,用較少保費預算讓當下有足夠保障!
只是您保單的大部分險種是不適合的險種,尤其是"長期照顧險",
雖然是為了未來照顧風險來做準備,但長期照顧險的理賠依據較為嚴苛
等於是要完全喪失生活自理能力或是辨別能力才能申請,
但失能的發生不見得會立刻喪失身體各器官全部機能、肢體活動範圍完全減損,
不過身體部分機能喪失或是活動範圍減損,就可能無法再從事工作,
對家庭經濟就會造成不小損害,因此投保"長期照顧險"是無法有效轉嫁失能風險
建議您趕緊替自己投保保障範圍較廣的失能/失能扶助險,這張重要險種。

以上說明與您分享,有任何不清楚的地方,歡迎再來信詢問,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080


訪客

Re: 【高雄市】 34歲 / 男 / 許小向 / 第2級 : 保單檢視

文章訪客 2018-07-29, 13:23

感謝給予意見,目前想留下國泰住院終身、手術終身、好骨力這三個;南山想整個去除掉,但好像不能減額繳清....;台灣人壽將卡安心30改成定期一年(剛剛才發現是30年),實支實付拉到計畫三或四,再增加定期防癌200萬;意外險改用產險補足,第2實支實付就考慮全球人壽,請問這樣規畫可行嗎?因為台灣人壽有大腸息肉除外.....

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