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林育楹
林育楹 2018-07-17, 10:55
楊俊明您好:
問題1.您的保單完全沒有醫療險,這其實是令人擔憂的問題!
隨著二代健保及醫療技術的發達,住院天數下降自費醫療增
加,常見的【日額】醫療險已經不敷使用,醫療險可以透過
規劃【實支實付】醫療險種來有效轉嫁風險,如無【終身】
迷思的話,個人不建議終身醫療、日額醫療~
問題2. 【終身癌症】保障不足,雖然說保障一輩子,其實最
大的問題不是在於是不是一輩子都有保障,而是您的保障是
否足夠,現在癌症的治療不論是標靶藥物、或新式的自體免
疫療法,每次療程都要數萬至數十萬,至少經歷數次到數十
次的療程,問題在於【理賠金是否足夠】,建議規劃一次給
付型【重大傷病】【癌症險】,當罹患癌症時有一筆錢可以
彈性運用不至於會為錢傷腦筋。
問題3.雖說您有【長照】跟【殘扶】等失能險種,但這類的
長照的理賠條件相較於您的長扶雙享來說嚴苛許多,再者是
您的保額是否足夠呢? 當您真的發生這類風險喪失工作能力
且需專人看護時,生活費+看護費每個月大概3-5萬跑不掉,
但您的保額卻遠遠不足,建議可以透過規劃【定期+終身】
拉高整體保障。
建議您好好調整保單,保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。
1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了,本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額。
2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。
3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。
4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能,剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。
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