整張保單都是保費高但保障低的保險，如果沒有體況問題的話建議趁早認賠殺出。繼續保下去只是把更多錢付出去，之後會更捨不得解掉而又付出更多錢。不如現在直接重新規劃一張低保費高保障的保單，才是解決之道。

1.終身醫療險這個保費應該是月繳吧？繳九年其實還好，如果不解掉就是繼續虧後面的十一年。建議即早認賠殺出，把保費花在更優先的保險上。2.富邦的附約需要修改一下，終身防癌險保障低，又不給付標靶藥物的費用，因此建議改用一次給付的定期重大疾病險來規劃，再用定期防癌險做加強。3.其他像意外險、殘廢失能險都需要規劃。

住院醫療保險附約（HS) =>計畫5的額度太低，建議把保障額度拉高到20單位左右，另外再用第二家實支實付作加強。 手術醫療保險（SIR) =>手術險的保障太多餘，不如改用第二家實支實付的保障更全面。 住院費用給付保險(HIR) =>在健保新制實施後住院天數縮短，這一類住院日額險的實用性很低，也是建議改用實支實付取代。 癌症醫療終身保險附約 ->接近繳完就不建議更動了。 新人身意外傷害保險（PAR) 傷害醫療保險金-無社會保險（MN) 意外傷害醫療日額給付附加條（DHI) 意外骨折特定手術傷害保險金附約（PBBR) =>壽險公司的意外險費率偏貴，如果沒有保證續保的優勢的話建議改用產險公司的專案來...

您好 我是保險從業人員 HS20 (這是住院的實支實付 也就是 不管是因為疾病或意外 導致住院 在10萬塊之內附上收據實支實付 但如果有動刀 就可以提高1.5倍到15萬 然後這裡還可以就住院多理賠2000/天 這部分是所以保險裡面最重要的也是所有醫療花費最重的 所以建議只能多不能少) 針對HS的部分您要不要再確認一下講的數字對不對? 條款第十五條：倘被保險人於同一次住院期間，經醫師診斷必須且實際已施行 外科手術 診療時，其住院期間，本公司於附表二所列「每日病房費用保險金限額」之 一．五倍 內計付第一項所列之費用。 =>每日病房費是有動刀就以1.5倍來理賠，20計畫是從原先的每日病房費上限20...

新終身醫療保險NPH1 =>保費高但保障低又不實用。因為現在住院天數持續縮短，這一類以住院天數來理賠的住院日額險實用性已經很低，完全不夠支付醫療花費。為了填補自費項目增加所帶來的費用支出，應優先規劃的還是實支實付。 意外骨折及特定受術傷害保險金附約PBBR 傷害保險附約AI 新人身意外傷害保險附約PAR 新傷害醫療保險金附加條款AMN =>沒有保證續保的意外險，保費又偏高，建議換成產險公司的專案不僅便宜而保障也完整。 住院醫療保險附約HS =>保障額度太低，手術+雜費合併額度只有10萬元，建議拉高到30計畫。預算足夠的話可加上第二家實支實付，雙倍的理賠金能讓住院治療更無壓力，互補的保障範圍也能...

大概看了一下，主要問題應該是出在四人都有終身醫療險，小孩還另外有長期看護險的關係。考量到終身醫療險的給付內容太低(日額1000元+療養金500元，手術最高10萬元)，目前住院天數普遍縮短之下能領到的又更少，因此建議從這裡下手，把保費存起來日後自己賠自己搞不好還有剩。小孩的長期看護險可以考慮改用定期的殘扶險來取代，保費跟保障都會差很多。

1.不建議規劃投資型保單，雖號稱投資型但必須先扣掉一些費用成本，真正投入到市場裡只是部分而非全部，而且理財顧問的績效不見得會比一般人好，那倒不如把錢留下來自己做投資。2.意外險額度偏低，可再使用便宜的產險專案來做加強。3.安心住院實支實付的額度也是偏低，至少要拉高到20單位。手術險的實用性不高，理賠也有限，應考慮換成第二家實支實付讓住院能有雙倍理賠，並且有完整的保障範圍。

1.新重大疾病終身健康保險附約跟特定傷病終身健康保險附約，保額不高但應該吃掉很大一部分的保費。預算不高的話可優先規劃防癌險，預算足夠的話再規劃至少100萬以上的定期重大疾病險來加強。2.如果家族有癌症病史，終身防癌險可以留著另外再用定期防癌險來加強，確保癌症保障額度足夠。3.終身醫療險保費高但保障不實用，不如規劃第二家實支實付一方面拉高醫療保障，另一方面可以填補三商實支實付在保障範圍上的不足。4.壽險公司的意外險保費較貴，可改用產險公司的專案來取代，保費較便宜。

現有的醫療實支實付、意外險的保障其實都不夠，可以考慮把額度拉高。另外缺漏的部分像重大疾病險、殘扶險與壽險等都可以依照預算來逐步規劃。如果預算不高，可先考慮規劃友邦人壽的定期險，剛好上述三個險種可以一次買足。意外險可以用產險公司的專案來加強，保費會比壽險公司便宜。

只挑最近幾年買的保單來做建議，因為舊保單都接近繳完了不必做更動。 長扶久久A型殘廢照護終身保險 =>雖然A型包含了還本設計但是跟現在改版後比起來CP值還是不錯，需要注意的是殘廢一次給付40萬偏少。這部分可用定期險來做加強。 活力平安傷害保險 =>沒有保證續保的意外險，建議改用產險專案來取代，保費比較便宜。或是直接規劃在有保證續保的平安傷害保險也可以。 長照久久長期看護終身保險 =>不知道您是否有比較過長照險與殘廢險的差別呢？目前的長照險的給付條件仍使用喪失生活能力的六個條件須符合三項的判定，評斷的依據嚴苛且沒有客觀的標準，導致要真正符合給付條件並不容易。因此並不建議規劃長照險，使用給付標準較寬...