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選對繳費方式,保費至少省5%

保險觀念 投資 

文章勇往直前的835小編 2014-03-18, 16:06

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  選擇用保險來轉嫁風險的你,雖然知道保費是必要支出,但你是否想過,有什麼方法可以省保費呢? 
  
◎ 繳費選年繳
   
  不同的繳付期別,其所繳保費可是不同的唷(註1)!期別通常有年繳、半年繳、季繳及月繳四種,而保費通常是以年繳費率為基礎,若選擇其他繳付期別,一般傳統型保單的保費會加乘,如:
 
  半年繳為年繳 x 0.52,一年保費則為0.52 x 2=1.04,相當於多付了4%
  季繳為年繳 x 0.262,一年保費則為0.262x4=1.048,相當於多付了4.8%
  月繳為年繳 x 0.088,一年則保費為0.088x12=1.056,相當於多付了5.6%
 
  舉例來說,年繳保費50,000元,以月繳計算,一年共繳:50,000 x 0.088 x 12=52,800,多了2,800元。
  因此建議以年繳的方式繳交保費,較其他繳付期別來得便宜。
 
◎ 詢問不同繳費方式的折扣
 
  每家保險公司,所提供的繳費折扣略有不同,以下就常見的繳費方式予以說明。 
  以金融機構轉帳來說,保險公司通常都會給予1%左右的回饋,但不見得所有金融機構都有和保險公司合作,因此繳費前要詢問清楚,而信用卡繳費,則是可以留意信用卡公司,對於繳保費是否有給予優惠折扣,少數保險公司會與信用卡公司合作,推出聯名卡(註2),除了折扣以外,另會提供紅利點數折抵保費。
  另外,自行繳費,如ATM轉帳、郵局劃撥或到便利商店代收等方式,部分保險公司亦有折扣。
  詳細可以詢問保險業務,或是直接至公司網站內查詢「繳費服務」,瞭解繳費的管道,以及其折扣優惠,選擇適合自己的繳費方式,省時又省保費。
  
◎ 集體彙繳
 
  集體彙繳,是類似於團購的方式,當多人集體向保險公司投保時,保險公司便會給予保費優惠,常見的是2%折扣不等。
  一般較常見的集體彙繳,是以公司或家庭為單位,投保人數在五人以上(人數越多,可能會給予更多的折扣),並指定同一個收費地址或同一金融機構或同一繳費管道,就能夠申請集體彙繳。但要注意,並非每家公司及保單,都能夠適用集體彙繳的方式,且不同公司,其「集體」的條件,以及給予的折扣都會有所不同,
 
◎ 公司團險
 
  公司團險也是類似團購的概念,其費率是以團體計算,與個人險費率是有所差別的,因此,團險的保費,通常會較便宜。
  不過要注意,團險的保障內容有限,提供的通常是最基本的保障,因此,公司團險建議做為加強之用。另外,在離職後,團險會失效,但有的團險會提供「更約權」,在投保滿六個月後,若離職,可使用「更約權」將團險轉換成個人險(註3)。
 
  除了這些方式,有的保險公司,對於壽險會有「保額增加選擇權」的條款,或是「優體保單」的選擇。
  前者的「保額增加選擇權」,主要是根據人生階段責任變重而需增加保障的特性,在一定條件之下,能夠依投保當時的條件增額。通常是投保滿五年或是結婚生子之時,便可根據原先投保的年齡、費率,增加一定比例的保額,只要補繳過去的保單價值準備金,即可增額。因此,若先前保單的預定利率,高於目前保單的預定利率,其保費較便宜,則可利用「保額增加選擇權」增額,以節省保費。
  後者的「優體保單」(註4),主要是針對符合標準體的非吸菸的族群,其保費會比一般標準體的壽險保費便宜。
  要注意,並非所有保險公司的壽險,都有這樣的商品可以選擇。
 
  以上這些方式,並非適用於所有險種,例如,保險公司對於投資型保單,其繳付期別就沒有差異,因此,建議要向保險公司詢問清楚。
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註1:219條保險商品非年繳之各種繳別係數,人身保險商品審查應注意事項
註2:省保費刷卡有一套 紅利折抵最高1.2%回饋,記者/張家嘯, 2013/12/31
註3:好文回顧→「公司團險在離職後,也能帶著走唷!」
註4:好文回顧→「你知道優體保單嗎?」
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