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Christine

【台北市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級1 / 減輕保費

Christine 2022-07-18, 21:34

重點客戶標記

基本資料

身份	年紀	性別	所在地	職業
本人	成人	女	台北市	職業等級1

經濟狀況

身份	資產	負債	年收入	預算
本人	點選既有保障觀看	點選既有保障觀看	點選既有保障觀看	3萬以內

體況

本人

點選既有保障觀看

目的：減輕保費

點選既有保障觀看

本人既有保障 規劃方案

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 中國人壽 2010-08-04 癌症五年定期醫療保險附約(96) 2408 8單位 5年保障 5年繳 中國人壽 2010-08-04 傷害醫療保險給付附加條款 476 5萬 1年保障 1年繳 中國人壽 2010-08-04 樂活終身醫療健康保險 13755 1500元/日 無限期 20年繳 中國人壽 2010-08-04 人身意外傷害保險附約 1153 124萬 1年保障 1年繳 中國人壽 2010-08-04 BUDDR-一年定期特定傷病帳戶型保險附約 ◎ 0 80 無期限 99歲 中國人壽 2010-08-04 BUWPD-一年期特定傷病豁免保險帳戶型保險附約 ◎ 0 0 無期限 99歲 中國人壽 2010-08-04 BRILF-喜樂人生變額壽險 ◎ 12000 50 無期限 70年 中國人壽 2014-07-02 EWPD-關心豁免保險費附約 ◎ 1073 0 20年 1年繳 中國人壽 2014-07-02 OCH-新康泰綜合住院醫療保險附約 ◎ 7725 30 76歲 1年繳 本人 ► 既有保單 ► 今年總保費 38590

保費△為估計值　◎為自行輸入

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[浠思維]

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浠思維

Re: 【台北市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級1 / 減輕保費

浠思維 2022-07-19, 00:59

您好：

請問目前有體況嗎？

目前現有的保障預算著重在變額壽險和終身醫療險

純保障型醫療險較為不足，建議可先從中調整

降低目前保費支出、並加強實支實付醫療險種、一次金給付

若需要進一步諮詢討論，歡迎搜尋我的電子名片：

https://mysc.cc/17instw

⋄➤關於浠思維｜服務於保險經紀人公司｜畢業於保險金融管理系｜

↳ / 透明資訊傳遞風險規劃的價值 • 回歸保險制度歸於保障的本質 /

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Beriaura

Re: 【台北市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級1 / 減輕保費

Beriaura 2022-07-19, 23:51

因保險只理賠投保後新發生的事情

所以更動時首重體況，避免出現該體況是舊保單可賠但新買的保單不會賠的狀況

假如此時剛好舊保單又解約了，那就很尷尬哩

另考量目前居住在日本，不確定未來是否會回台灣，可注意幾點

1.各國的醫療狀況不同，因此醫療險大多當地的最佳

   EX.台灣醫療險理賠大多已住院為前提，但日本大多不住院，那醫療險效益大幅降低

   若是一次理賠的險種，可能較無此困擾

   EX.癌症一次理賠/重大傷病/壽險..等

2.實支類險種因牽扯到健保，非健保身分會打折，因此多需要回國申請核退(半年內)

   也須注意是否仍保留健保 & 事情發生後半年內會回國

   不然實支類的保障效益會大幅降低(理賠金打折65~85%)

因狀況1須考量當地的保險，也可能一次理賠的同保障內容，日本比台灣更便宜

故先不討論這塊

主以下要以醫療險 & 實支類險種做說明

終身醫療險主約BHRL→已住院為前提

癌症險ECTR→須癌症住院/手術/放化療…等癌症治療

醫療實支OCH→已住院為前提且是實支

這幾個是特別符合上列狀況的險種，可多注意

題外話，喜樂人生為投資型保單，因保額50萬(?)，若無壽險需求大多建議拿掉

每年1.2萬可以買上千萬的壽險額度哩

若只是為了投資基金，那額外這些壽險成本，也是直接買基金扣更多了

高機率是可考量拿掉的部分

 

以上，提供參考

 

[江怡蒨]

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江怡蒨

Re: 【台北市】 成人 / 女 / 本人 / 職業等級1 / 減輕保費

江怡蒨 2022-07-24, 00:22

您好~
若是有長居國外的打算，也沒有家庭責任需要扛的話，
可以從樂活終身醫療健康保險、BRILF-喜樂人生變額壽險進行調整，
變額壽險屬於投資型保險，需注意目前帳戶價值，

樂活終身可以調降，保留其它的實支附約與意外險附約。

日本也可以購買當地的商業保險做補強~~

相關問題需討論也可以由下方連結進行聯繫，感謝您來到保險e聊站諮詢。

https://line.me/ti/p/zuid-O83Cv