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【花蓮縣】 成人 / 女 / 圓 / 職業等級1 / 檢視保單

宏 2022-07-16, 21:40

重點客戶標記

基本資料

身份	年紀	性別	所在地	職業
圓	成人	女	花蓮縣	職業等級1

經濟狀況

身份	資產	負債	年收入	預算
圓	點選既有保障觀看	點選既有保障觀看	點選既有保障觀看	6萬以內

體況

圓

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目的：檢視保單

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圓既有保障 規劃方案

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 國華人壽 2008-12-10 真心日額醫療保險附約(甲型) 5480 10計劃 1年保障 1年繳 國華人壽 2008-12-10 GO健康終身醫療健康保險附約(96) 10260 10計劃 無限期 20年繳 國華人壽 2008-12-10 元氣定期壽險(95) 1220 100萬 20年保障 20年繳 國華人壽 2008-12-10 附加平安保險(92) 1170 100萬 1年保障 1年繳 國華人壽 2008-12-10 關懷一生防癌終身健康保險(97) 3323 1單位 無限期 20年繳 遠雄人壽 2012-12-20 真安心醫療保險附約 2950 1計劃 1年保障 1年繳 遠雄人壽 2012-12-20 新終身壽險（98） 2200 10萬 無限期 20年繳 全球人壽 2013-02-20 終身壽險 2400 10萬 無限期 20年繳 全球人壽 2013-02-20 醫療費用健康保險附約 3262 計劃四 1年保障 1年繳 遠雄人壽 2013-06-04 美滿致富增額終身壽險 57218 61萬 至111歲 10年繳 台灣人壽 2019-06-29 一年定期防癌健康保險附約 4200 100萬 1年保障 1年繳 台灣人壽 2019-06-29 新金關懷豁免保險費保險附約A型(0101) 671 0.745萬 隨主(附)約 20年繳 台灣人壽 2019-06-29 好心200失能照護終身健康保險 9000 1000000元 至99歲 20年繳 台灣人壽 2019-06-29 卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 5700 1000000元 1年保障 1年繳 圓 ► 既有保單 ► 今年總保費 109054

保費△為估計值　◎為自行輸入

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Re: 【花蓮縣】 成人 / 女 / 圓 / 職業等級1 / 檢視保單

解析度_小林 2022-07-17, 01:06

以六大保障面向來看(壽險、意外、癌、重大傷病、醫療、失能)
險種基本上都是好條款居多
應該優先配置預算去補強的項目順序是：
1.拉高醫療實支實付雜費額度
2.拉高失能險的保額
3.意外險的補強

首先是實支實付的部分
您現有的RSL計畫一+XHR計畫四都是屬於雜費偏低的商品(但條款都不錯)
如能不開新單的話，可已致電台壽客服確認目前好心200那張是否能夠附加現售的HNRC+HNRD(至少都抓到計畫三)

接著失能險的部分
小林的看法是這樣的『沒有買到足額的保險，跟沒有買保險其實很接近』
比悲傷還悲傷的事情莫過於，『繳了保費需要理賠時，自己還要倒貼不少錢出去』
好心200無庸置疑的是優秀的商品！但一個月最高2萬的扶助金
在現在動輒3-6萬/月的照護環境下，已經是不足額的水準了
那未來持續通膨，加上照護成本只漲不跌的趨勢下，更顯得不足
因此建議您可以搭配理財規劃，在找尋一年一期保證續保的附約型失能險/失扶險追加一下額度

最後意外險的部分
投保內容中幾乎沒有看到這個項目
沒預算拉高定期壽險的話，拉高意外險保額算是相當經濟實惠的作法
目前在台壽上有內含意外失能扶助金的商品
建議跟醫療實支實付的補強一併詢問
如果可以的話，那您就可以省去一個主約的成本了!!

補充壽險額度看起來是足夠應對的負債額度
不過仍要提醒您，如已結婚有生育孩子或購買房屋有貸款
請別忘了把這兩個項目估算成一個責任準備金
畢竟如果我們不在了，配偶要單打一間扛起本來兩個人一起扛的工作量
肯定沒這麼輕鬆….這時候如果有準備一筆錢，基本上肯定是輕鬆許多的

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