燒燙傷是常見的意外傷害之一，高溫、化學藥品、電流都有可能造成皮膚的燒燙傷。新光醫院家醫科胡念之醫師表示，燒傷的嚴重度，是以皮膚燒傷的「深度」及「面積」為判別依據；然而，燒傷傷口與一般傷口不同，大範圍的燒傷會因皮膚受損而產生活動障礙，即使出院後仍須定期回診追蹤。

根據健保署2007年統計指出，燒燙傷患者平均每人醫療費約9.6萬元，若是「多處燒傷」者，其平均醫療支出更高達29萬元。因此，除了避免在火源旁放置易燃物、留意居家擺設降低燒燙傷的可能性之外，民眾也可依需求選擇合適的保險組合，並留意不同保單的理賠條款，以達到風險轉嫁的目的。

認識燒傷


燒傷是日常生活中經常發生的意外傷害之一，燒傷的原因眾多，可能因高溫燙傷、化學物質灼傷，也可能受到電流或放射線物質對人體造成傷害。

燒傷是按照皮膚損傷的深淺、面積，作為嚴重性的依據。燒傷深度分級從最輕微傷及皮膚表皮淺層的一度燒傷，到最嚴重傷及骨骼的四度燒傷。燒傷面積是以佔身體面積的百分比來表示，通常以九則計算法來估算，且嬰兒、孩童、成人的算法各有不同。

大範圍的燒傷，容易導致皮膚疤痕增生與攣縮，而使肢體、關節產生活動障礙，甚至影響到日常生活自理的能力。深度的燒傷更會傷及皮下組織，導致肢體變形、肌肉萎縮、神經麻痺等問題，需要靠日後持續復建，才能看到改善效果。

一般而言，當皮膚燒傷面積大於2.5平方公分（約為10元硬幣大小），或傷及皮下組織、電燒傷時，應儘快就醫處理。

燒傷範圍在10%以下的一到二度（起水泡）燒傷可於門診處理，但若燒傷範圍遍及手、臉、會陰處最好至急診處理。此外，燒傷傷口與一般傷口不同，出院後仍須定期回診追蹤，以防因疤痕組織增生對日常活動造成影響，或其他後遺症產生。

專家諮詢：新光醫院家醫科 胡念之醫

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認識燒傷的基本知識之後，如果擔心無法負擔這類事故的醫藥費，可考慮透過保險轉嫁，不過在購買前要注意條款的理賠方式，接下來就來瞭解燒燙傷保險有什麼要注意的地方吧！

針對燒燙傷，保險上需注意什麼？


根據健保署2007年的統計報告，燒燙傷患者平均住院天數約為13天，平均醫療費一個人約9.6萬元，若是「多處燒傷」的醫療花費，平均費用更高達29萬元。一般而言，特別針對燒燙傷理賠的條款，一個是「重大或特定燒燙傷保險金」，另一個則是日額型的「燒燙傷病房醫療保險金」，其中，前者常以附加條款的型式出現，以下是這類條款可以注意的地方：

◎　條款理賠
燒燙傷保險金條款，通常會附上「燒燙傷表」，是以燒傷面積、深度或是燒燙傷的部位（如五官顏面）做理賠依據。而各家保險公司的燒燙傷表不同，有的需兩種條件以上才得以理賠，如「燒傷面積大於20%，且三度燒傷面積大於10%」，建議選擇前多加注意。燒燙傷保險金的理賠方式，常見的有以下兩種。

1. 依比例理賠：
依燒燙傷等級表做比例理賠，如某條款「遭受意外傷害事故，致成附表所列重大燒燙傷程度之一者，本公司給付重大燒燙傷保險金，其金額按該表所列之比例計算。」

2. 定額理賠：
符合燒燙傷條件即可理賠定額保險金，如某條款「遭受意外傷害事故致成身體蒙受二度燒燙傷面積大於全身20%或三度燒燙傷面積大於全身10%或顏面燒燙傷合併五官功能障礙者，按保險金額給付重大燒燙傷保險金。」

燒燙傷條款常見於意外險中的附加條款，但並非每張意外險都有，若擔心燒燙傷花費的人，選擇前可以多加注意。小編提醒，若燒燙傷需住院治療，是在住院醫療險的涵蓋範圍內，因此可將意外醫療（實支、日額）和醫療險一併納入考量。由於嚴重燒燙傷後仍需復健，而無法即刻返回職場，此時便可透過上述一次性給付的「燒燙傷保險金」來支付復健、日常生活費用；倘若燒傷程度影響肢體引發障害，則可以殘廢等級表理賠的險種，如殘廢險、意外險做風險轉嫁唷！


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