您好:
現階段是背負家庭責任最重的時期,要避免任一風險發生而影響家庭經濟,
特別是發生機率低但損害程度大的風險,像是"殘廢失能、身故、癌症"這類大風險,
在保險規劃上,要依序將上述提到的大風險先做好轉嫁,這是相當重要!
因為保險最主要的功能就是替我們轉嫁無法承擔的經濟損害。
個人認為依照您所描述的家庭狀況,先生的保障
應優先著重在"殘廢失能"這大風險,
因為任何的意外事故或是疾病的發生,都很有可能讓身體再也無法正常發揮,
導致身體某一器官機能出現障害、肢體活動範圍受損,可能不能再從是原先工作,
當喪失工作能力無法工作時,
面臨的薪資損失更會影響家庭收入來源,
甚至未來要一輩子由專人、家人旁照顧生活起居時,每個月的照顧花費支出更是沉重,
這對於任何人、家庭是嚴重的經濟損害,在規劃中就
要有提供殘廢/殘扶金的險種,
若面臨殘廢風險時,還能有足夠的保險金來維持家庭經濟,不會拖垮家庭,
建議要優先投保保障範圍最廣的殘廢/殘扶險。其次,現在您們所
背負的家庭責任已經加重,除了已存在的房貸及平日生活開銷外,
畢竟孩子出生到成年出社會這段時間,要負擔的教育費用、生活費用將會越來越重,
當家庭的經濟支柱當不幸離開時,是否會讓另一伴、家庭生活困難更是規劃重點,
因此在規劃上應從
目前經濟狀況、資產、存款來評估是否足夠支付未盡的經濟負擔,
倘若有不足的額度,應要投保定期壽險來增加身故保障。
再者,癌症風險的發生也會讓家庭經濟遭受嚴重損害,
隨著醫療環境、醫學技術已經不同,在癌症保障的規劃與早期已經不同,
因為
現在癌症住院的天數越來越少,癌症治療大多也在門診就能進行,
現在要以一次給付的保障為優先,一確診重疾(癌症)就能向保險公司申請整筆的保險金,
不用再符合條款所約定的住院、手術才能申請理賠,更能靈活運用這筆保險金。
最後是醫療保障,照現在醫療趨勢、醫學技術等方面來看,
治療技術不再是單純傳統的手術治療為主,
透過新式微創手術、注射治療、雷射、放射線治療等,
讓治療效果更好、傷口復原更快,讓現在平均住院天數縮短,
在治療過程中需要使用的設備、器材、藥物費等項目可能
不在健保給付範圍內,
會變得要有更好的醫療效果,將要支付數萬元到數十萬元不等的花費,
建議
在醫療保障要投保實支實付醫療險,才能真正符合現在醫療需求,
最好能
包含"門診手術期間"的保障,這對於保障範圍更是一大加分,
綜合上述各段的回覆,
請優先投保"殘廢/殘扶險、定期壽險、重大傷病險",
先將會造成嚴重經濟損的大風險做好轉嫁後,最後再來挑選"實支實付醫療險"。
以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方,歡迎隨時來信詢問,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題
透過自主閱讀與進修來提升專業
秉持工作信念與從事保險業的初衷
以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。
本人長期以來都在網路上回覆問題
若需要協助規劃或爭議問題
歡迎以下列方式聯絡:
Email :
[email protected]
line@ : http://nav.cx/jkfqiUy
Telegram : @guardlife080