您好:
這兩家的建議方案各自都有調整的空間,尤其是高保費的【終身醫療】,畢竟大環境、治療技術、醫療制度等各方面是會不斷進步,
真的要透過保險能夠保障終身,就要保證未來數十年的醫療技術不會改變,
但醫療技術越進步,會導致住院天數會越短,自費項目越來越多,
【終身醫療】的理賠金就會越少,最後大部分的醫療費還是要自己負擔,在醫療保障以【實支實付醫療險】為優先,透過兩家來組合成「雙實支實付」更有保障。
此外這兩份建議方案,
最大的保障缺口在於「殘廢、罹患重疾」這類大風險,
雖然規劃了療程給付型的【終身防癌險】,但因癌症平均住院天數太低,
這類給付型的防癌顯會難以填補實際醫療花費,新式標靶藥物的費用太過昂貴,
平均每年要花費一百萬左右,
在癌症保障要以一次給付型的【重疾險、癌症險】為主,只要一確診就整筆拿到,就不用再符合條款約定的住院天數、手術次數來慢慢理賠。
殘廢並不單純只有意外造成,疾病也是絕大的因素,
這都是讓身上各種器官發生病變、關節機能的活動範圍造成受損,
甚至造成永久無法工作能力,更嚴重則是連生活上都需要他人照料,
需要承受的照顧、醫療費用更是難以估計,對於任一家庭都是沉重經濟負擔,
雖然有規劃類似險種來轉嫁「不能從事其原來工作」的風險,
但是
以意外事故為主要保障,在疾病部分卻是不在保障範圍,
現階段正是您背負家庭責任最重的時期,
更需要透過【殘廢/殘扶險、重疾險】做足保障,
若並非人情因素或特殊原因須考量的話,以相同預算將會有更完整且足夠保障的方案,
建議重新規劃一份真正高保障的保險方案。
以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方歡迎再來信提出討論,謝謝。
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