您好:
這份規劃內容有很大的調整空間,因高保費的終身險吃掉不少預算,
壓縮到真正需要規劃的險種,有不少辛苦錢投在不符合當今醫療制度的終身險,
對於轉嫁醫療費用來看,
高保費的【終身醫療】保險效益較【實支實付型醫療險】差,畢竟當今醫療技術不斷進步,不再需要透過住院方式來進行治療,
許多傳統手術將會被新式手術、放射線治療來取代,甚至在「門診」就能進行,
雖然目前挑選的【實支實付型醫療險】屬於高雜費額度的商品,
但在條款上對於手術定義卻可能是另一隱憂,再者這張實支的保費調整幅度蠻大,個人認為不太適合當作主要醫療保障,若以同家保險公司的商品來看,
建議以另外一張「日額功能完整且手術定義對保戶有利」的實支為優先選擇。現階段正是我們努力工作來累積資產的時期,更要避免因疾病、意外失去工作能力,目前保單有規劃重大疾病相關險種,但因高保費的終身型險種無法將保額拉高,
為了有更好的治療品質、效果,若採用新式療程、手術、標靶藥物治療時,
每年要負擔將近百萬元到數百萬元的醫療費用,更無法能透過保險轉嫁出去,
建議別規劃終身型商品,拉高定期型商品的額度,提高重疾風險的轉嫁效益。當罹患重大疾病(癌症)、因疾病或意外導致身體殘缺、各器官機能出現障害,
可能面臨無法再回到工作崗位造成原先工作收入損失,
需要請他人專心照顧日常起居時,又會負擔一筆沉重的照顧費用,
這對任一家庭都是嚴重的經濟損害,這正是這份保單最大的保障缺口,
請務必先補上定期型【殘廢/殘扶險】,優先將「殘廢失能」大風險轉嫁出去。
以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方歡迎再來信提出討論,謝謝。
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