您好:
一直以來終身醫療總是被拿出來討論是否值得購買,
甚至會從總繳保費這層面來討論「定期險」與「終身險」的好壞,
畢竟買保險就是替我們來轉嫁風險,因此個人認為從保障面來切入才是討論重點。因現在健保新制度的實施,讓住院平均天數下降,要負擔的自費金額提高,
當住院天數逐漸下降但又要有較好的醫療品質、效果,
只能選用更好的醫療技術、醫材等健保不給付的項目,
這些醫療花費卻是取決於使用的新式醫療設備、材料的成本,
雖然住院天數會逐漸下降,但醫療花費並不會隨著降低,甚至會越來越高,
來思考一個問題,
以傳統的住院、手術為保障項目的終身醫療要住多久才能完全填補醫療費用?
此外還有許多細節是規劃終身醫療需要注意的地方,
像是「通膨問題」、「條款適用性」,先從通膨概念來思考,
現在購買額度真正能支付未來的病房費嗎?個人認為終身險是把錢先繳給保險公司買未來的保障,現在幣值一定大過未來的幣值,
同時也要確定這20年內
有相同繳費能力來負擔這張終身醫療的保費,
更重要的是終身險的條款是跟不上未來環境、保險商品的變化,
縱使現在負擔了20年高額保費壓力來換取未來一輩子保障,
在大環境變化、醫療技術改變能讓我們保單的舊條款永遠適用是非常困難。反之選擇定期險【實支實付型醫療險】來規劃,是以當下幣值來繳當年度的保費,
而理賠依照保戶實際花費,花多少賠多少,包含健保不給付的項目,
更重要的是
商品條款能依據「從新從優」原則,
可以選擇是否能將舊保單更新為新條款或是依然按舊條款辦理,不論甚麼狀況對我們較有利,建議以【實支實付醫療險】來規劃醫療保障,
至於未來保費調漲的顧慮,還是先回到保險規劃讓當下有足夠保障吧。
以上說明與您分享,若有任何問題歡迎再來信提出討論,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題
透過自主閱讀與進修來提升專業
秉持工作信念與從事保險業的初衷
以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。
本人長期以來都在網路上回覆問題
若需要協助規劃或爭議問題
歡迎以下列方式聯絡:
Email :
[email protected]
line@ : http://nav.cx/jkfqiUy
Telegram : @guardlife080