您好:
以相同保費預算可以有更完整的保險規劃,
這份保單有不少險種不符合現在醫療需求,
更重要的是
會造成嚴重經濟損害的大風險都沒有保障,
「殘廢失能、罹患重疾(癌症)」是屬於一發生會產生嚴重經濟損害,
畢竟繳保費都是辛苦錢,
建議重新規劃一份真正高保障的方案。
首先在於醫療保障的部分,由於健保新制度的實施,
讓住院天數越來越少,許多高貴的醫療耗材、藥品就不再由健保給付,
採用較多自費項目,雖然有更好的治療效果,但相對要付出更高的花費,
為了能有更好的轉嫁效益,
在規劃應該要避開【日額給付醫療險】,
因為住院天數不斷降低、新式治療等關係,只會讓理賠金額越來越少,
要能符合現在醫療需求,
以【實支實付型醫療險】為優先選擇才是,
若要有更好的填補效果,透過投保兩張的實支實付更是理想。
其次「癌症」風險的轉嫁,雖然有規劃整筆給付的【特定傷病險】及【防癌險】,
回到醫療環境來看,新型態的放射線治療、標靶藥物治療逐漸取代舊療程,
每個月動輒數十萬元的醫療費用,更是沉重的經濟壓力,
然而
這份規劃的整筆給付額度過低,極可能不夠支付第一個月的醫療花費,
前者為終身型險種且綁了不少
較難理賠的項目,讓商品的費率已經不低,
後者則是以療程給付為主的【終身防癌險】,會因非住院治療而難以啟動,
因此要做好癌症風險的轉嫁,應拉高整筆給付型的重疾險為優先,
挑選
理賠依據明確的【重大傷病險】會是不錯的選擇。
最後是
「殘廢失能」風險的保障不足,這是相當重要的事情!
畢竟任何的意外事故、疾病都可能讓身體機能再無法正常發揮,
因此要離開原先的工作崗位,
導致原先工作收入的損失,
若因病況嚴重度需要專人在旁照顧時,
每個月的照顧費用更是龐大負擔,
相信這對於任何家庭都是難以承受的經濟傷害,
唯有
投保【殘廢/殘扶險】才能將殘廢失能這類大風險做有效轉嫁,
畢竟投保保險最重要的是將無法承受的風險轉嫁出去,
經濟損害程度來看,
務必優先將「殘廢失能」做好轉嫁。以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方,請再提出討論,謝謝。
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