保險其實是一門學問,花越多時間了解,越能夠讓你找到你真正需要的。在處理保單的原則部份,可以看一下這兩篇文章,對保險概念會更加清楚,也能讓你更有方向。
※ 金字塔式規劃保險,讓自己成為保險鋼鐵人!
http://tinyurl.com/q37h98s 把握三重點,買保險不後悔
http://tinyurl.com/o57sgqo 在舊保單的處理上,有幾個要點要去注意:
1.保險不理賠投保前已發生的事情,這點對於醫療險影響最大,因此,假如當初保單投保後,身體狀況有所改變,那舊保單在更動上更需小心謹慎。
2.終身險繳納年期通常為20年,雖然這是不建議買終身險的主因之一,但這在舊保單上反而會變成保留與否的考量之一,如86年投保的終身險,目前已經繳了約17年,此時便不會特別建議刪去。
目前簡易的保障內容有
----------------------------------------------------------------------------------------------------
REBECCA 兒子 女兒
意外險(殘廢) 200萬 100萬 100萬
醫療(實支) 3萬 3萬 1.5萬
醫療(定額) 1000/日 (實支) 1000/日 (實支) 500/日(實支)
癌症 6萬(初罹癌) 終身 48萬(初罹癌) 終身 62萬(初罹癌) 終身
100萬(初罹癌) 定期 100萬(初罹癌) 定期
壽險 20萬 終身+100萬 定期 94~130萬 終身 60~110萬 終身
重疾 無 36萬 50萬
※須注意癌症部分有把重大重複算入問題,壽險部分因重大疾病險一次理賠後只會賠剩餘的壽險,因此會有變動值
A. 意外險
舊保單在處理上,最好變動的大概就是意外險了,而在規劃意外險時,可先去跟公司詢問一下有無團保,假如有的話,可用較便宜的團保意外險來做處理,假如無團保或額度不足,那才會建議用產險公司的處理。(新光的意外理論上有保證續保->http://tinyurl.com/npxvh5d)
※ 產險公司也賣人身意外險?和壽險公司意外險有何不同呢?
http://tinyurl.com/oln8azq 在調整時,記得注意一下保障額度問題,意外險的保障範圍雖然有意外身故保障,但意外險侷限了事故的原因,需為意外才得以理賠,因此,這部分會較建議改用壽險來做處理。在這種狀況下,意外險投保額度的主要考量,就變成「殘廢」後的金額需求了。
其概估方式:
( 原本年收入或日常年開銷 + 復健支出 ) x 須重新學習技能所需的年限 x 殘廢程度比例
= 殘廢所需資金
因理賠的時候,保險公司會因殘廢狀況打折處理->殘廢等級表
http://tinyurl.com/lnp23sc,因此,殘廢所需資金在反推回比例之後,才是真正需投保的保額。一般大多建議買到500萬以上,大多就是為此。
目前保單中,大人有泰安至尊保跟新光意外險200萬,小孩只有新光的100萬,需注意額度不足問題
B. 醫療險種
一般買醫療險,其實主要就是為了解決住院期間的開銷,且因為目前健保制度使得住院天數的縮短,自費項目的增加,讓醫療實支變成處理醫療險的好選擇。
目前投保的醫療險中,有安康住院保險附約跟手術醫療保險附約,前者為醫療實支險種,後者為手術定額給附的險種,須注意如果遇到短期住院+高額自費項目時,會有保障不足的問題產生。
※
http://tinyurl.com/oqragn4 就醫時,定額給付及實支實付差別是什麼?
http://tinyurl.com/kf4okal 「定額給付」與「實支實付」理賠大不同!!
C. 重大疾病 & 癌症
一般投保這類險種,其實就是為了解決癌症花費問題,以目前癌症的花費趨勢來講,大人的癌症保障有點偏低,小孩的都有100萬以上倒是還好,如狀況允許,大人部分可考量補強此重大疾病or癌症一次給附險種。
※ 癌症險、重疾險都會理賠癌症,有什麼不同呢?
http://tinyurl.com/n3qbgr8 為什麼治療癌症,要花這麼多錢? http://tinyurl.com/nnzy6ay
認識標靶藥物,做好保險評估! http://tinyurl.com/mjjog68
D. 壽險
一般買壽險,主要是為了被保人過世後,可以利用身故理賠金解決後續需要的金錢問題,實際需要的金錢會因目前的狀況而有所不同,這部分可以連到壽險公會的網址做基本試算
->
http://tinyurl.com/mfapno 目前保單中,主約的重大疾病終身保險跟新防癌也有身故保障,但一般有壽險需求的幾乎都是大人,小孩因為大多不需負擔家計,通常會是不需要壽險的,目前大人的壽險額度為120萬,假如經試算後有不足,記得視缺少額度的不足來補足他唷!
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
訪客 寫:請達人幫忙看看保單是否有不足的地方.
除目前欲增的險種外,尚須注意一下意外險額度不足的問題,意外險因保費關係,幾乎可說是最符合保險本意->用低保費換取高額保障的險種,而重大疾病部分,主要需注意大人的額度有點偏低,小孩目前皆有100萬以上,其實還算堪用,醫療險部分,考量保費壓力,一人補上一張醫療實支即可,但須注意一下正副本收據問題,因以有新光保單存在,新保單記得須找尋會收副本收據的保險公司。
因為法令關係,不便在網路公開討論保險商品,如需進一步的險種討論,歡迎私訊OR來信
[email protected]
保險從業至今超過10年
累積保戶超過千位且理賠金額超過千萬
用豐富的實務經驗讓買的保險能夠完全發揮效力
再加上低保費高保障,才是有價值的規劃
若因網路法規限制&個人隱私,無法說的太細
可透過以下方式聯繫我:
LINE ID: beriaura