KATIE你好想請問你除了規劃這三張保單以外,是否還有其他保障型保單?
因為你所規劃的保單都是終身還本型,這類保單的主要問題點是在保費方面偏高,保障卻不足
富利旺終身壽險
終身壽險+失能險,但是他失能險也只有1-3級才有賠。4-11級完全沒有任何保障....
新平安福保本保險
意外住院
1000/日意外住院慰問金
3000/日完全骨折未住院
500/日不完全骨折未住院
250/日骨裂未住院
125/日一個完整的保單規劃必須要有
【醫療險】
【意外險】
【癌症險】
【重大傷病險】
【失能險】
【壽險】
但你以上保單規劃只有保障到壽險部分、其餘失能險、意外險保障仍就不夠充裕,會建議購買保險之前一定要知道保單規劃到哪些保障,避免當風險發生時,卻沒有得到該有的保障醫療險:會建議優先規劃定期型
『實支實付(限額給付)』。(終身醫療、定額手術不建議)
醫療實支實付
a.住院雜費實支實付
b.住院手術實支實付
c. 住院日額/限額實支實付
d. 門診手術實支實付
e. 門診手術雜費實支實付
何謂實支實付?即損害填補原則,假設住院醫療雜費有20萬(限額給付),而在住院期間自費使用了9萬醫療耗材,這樣情況下保險公司會給付9萬理賠金,但最高理賠不超過20萬元為限。(心臟支架、達文西手臂、人工關節這一類雜費一旦使用到10~20萬元以上跑不掉的)
(根據健保局的統計,住院醫療花費裡,病房費佔26%、手術費佔9%、其他雜費佔了64%)
意外險:「外來、突發、非疾病」,主要規劃內容有『意外身故、意外失能、意外醫療實支實付』
《意外身故》意外的發生往往是措手不及的,我們無法知道什麼時候會發生什麼意外。若果今天作為家裡經濟支柱的我們發生意外離世,那家中的父母、配偶、子女他們要怎麼? 原本的存款能夠讓他們使用多久?
《意外失能》意外的發生,即使經過醫療院所急救後幸運存活,但身體仍有可能留下無法抹滅的創傷…後續長期照護所需要負擔的壓力才正要開始。
癌症險:
癌症已連續36年蟬聯國人十大死因之首,現在醫療科技進步癌症只要早期發現早期治療,也不在是一個完全無法治療的疾病了。但新式的治療方式如標靶或是新型免疫治療藥物治療,這些蠻多都需大筆金錢自費,像是以控制癌細胞長期服用標靶藥物,每月動輒都是十幾萬起跳往往最後花費都在100-200萬起跳的,龐大的醫療費用會造成一個家庭龐大的負擔,所以在保單規劃上,通常都會優先規劃定期型來將我們保障拉高,這樣當風險發生時才有能力去因應。
重大傷病重大傷病的理賠依據健保局重大傷病卡,即可獲得理賠(扣除部分先天性疾病)其內容包括22大類,總共涵蓋300多項,比起以前的重大疾病險,重大傷病險涵蓋範圍較廣,理賠認定清楚。
失能險:因疾病或意外導致殘疾失能並符合1-11級者給付『失能保險金』(一次金),除此之外在1-6級這一區塊會規劃『失能扶助金』以確保我們在收入中斷、支出不斷時每個月有一筆保險金能貼補家用。
《失能保險金》當風險發生造成殘疾失能狀況時,我們除了治療時花的醫療費用外,後續生活輔助用具如輪椅、拐杖(助行器)甚至是購買病床、浴廁整修等等都須要花到一筆龐大的費用。
《失能扶助金》失能照護是長期性的,除了上述所提到的保險一次金外,必須要在規劃含有失能扶助金的保障在裡面。外籍看護 約23000/月,比起本籍看護 2000/日、60000/月來說價格優惠許多。但是,病人的每個月生活消耗品、醫療用品,以及外籍看護等費用加起來,一個月35000一年即要420000了。對一般家庭來說是一個沉重的負擔,若果持續照顧20、30、40年得話?我們要如何負擔得起這筆花費?
以上是個人見解,如對保險有相關疑問可寄信討論,謝謝。
(預算足夠下,終身保單優先規劃失能險在藉由定期型商品規劃出一個完整保單,切記!!目前不建議規劃終身醫療險)
很多人都有買保險,但是又有多少人是真的買到保障的?
保障規劃內容,決定了未來風險發生時我們能夠承擔的風險的大小,保險不是買多、買少而是要買得剛剛好。
我叫小傑,目前服務於公勝保經。依照客戶需求、預算、條件規劃出適合的保單,以最小的成本得到最大的保障。
如有保險相關疑問均可連絡我 LINE: gn024