您好:
由於這是四年前規劃的保單,能夠理解當時的時空背景對於保險資訊並不像現在發達,
看了這份保單的規劃項目及保費,
以相同保費金額可以讓孩子有非常完整的保障。規劃三張高保費的【終身醫療】、【重大疾病險】、【終身防癌】占掉大部分的預算,
終身醫療、終身防癌這類以傳統住院、手術來給付「固定金額」的險種,
對於現在醫療新制度影響,新式治療技術的費用填補效益實在有限,
依照目前環境來看,要能有效填補醫療費用最理想的險種就是【實支實付型醫療險】。
雖然這張保單有規劃基本額度的實支實付,但其病房費、醫療雜費額度等保障實在太低,
也因採平準式費率來計算保費的關係,
讓這張實支也算是「高保費低保障效益」的商品,
畢竟購買保險商品就是希望當真正需要時能有效填補產生的經濟損失,既然無身體狀況的顧慮,
在市面上有不少的實支實付商品可以取代原有的規劃,建議可以來重新調整,
同時這張保單缺少了意外險的保障,不知道是否有額外規劃產險商品來取代呢?
若無,要補上意外險來讓孩子有基本保障外,
同時也做好轉嫁燒燙傷風險的準備。此外
在轉嫁癌症、殘廢失能這兩大風險的轉嫁,正是這張保單最大的保障缺口,
然而現在醫療技術進步,讓現在癌症療程無須要住院才進行,逐漸在門診就能進行,
這時候就要一次性給付險種來支付門診治療產生的醫療費用,
新式療程可能會讓我們要負擔每個月約15~20萬不等的醫療費用,
雖然在癌症風險有規劃一次給付型的【終身重大疾病險】,
但這保障額度卻可能連一個月醫療費用都無法分攤,更不用說對於長期醫療的費用,
至少要百萬元至數百萬元的理賠金額這對我們才是有效填補這些醫療費用,
以一次性給付200萬的金額來看,一年保費約在3,000元就可以規劃,
另外面臨「殘廢失能」的機率不高,但這也不能保證這永遠都不會發生,
這是一發生是會讓家庭面臨難以估算的經濟損害,是屬於不可忽略的風險,需要規劃定期型的【殘廢/殘扶險】來做好規劃,同時能讓孩子有更完整的保障。
趁孩子目前無任何體況顧慮,趕緊將保單重新調整,以較少保費來將保障極大化,
最後更重要的是
身為父母親的您們,是否重新檢視自身保障了呢?您們是孩子成長中最重要的支柱,也是家庭經濟的主要來源,
這階段絕對不能因為任何大、小風險來影響到家庭生活、規劃,理當要有足夠保障。以上說明與您分享,若有任何問題歡迎再來信提出討論,謝謝。
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