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訪客

【台中市】 38歲 / 女 / Hsuan Jung C / 第1級 : 保單檢視

文章訪客 2018-10-29, 21:16

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Hsuan Jung C 38 歲 台中市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Hsuan Jung C 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Hsuan Jung C

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Hsuan Jung C 不限 不限

Hsuan Jung C

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
遠雄人壽 2018-10-28
雄溫馨終身醫療健康保險(103)
16250
1000元/日 無限期 20年繳
遠雄人壽 2018-10-28
康富醫療健康保險附約【計劃一】
4771
N/A 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2018-10-28
豁免保險費附約
4005
3.3598萬 隨主(附)約 20年繳
遠雄人壽 2018-10-28
雄安康醫療日額給付傷害保險附約
1100
2000元/日 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2018-10-28
新癌症終身健康保險附約(99)
9680
2單位 無限期 20年繳
遠雄人壽 2018-10-28
實支實付傷害醫療保險金附加條款
687
5萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2018-10-28
超級新人生傷害保險附約【16歲以上】
1110
100萬 1年保障 1年繳
全球人壽 2018-10-28
醫療費用健康保險附約【計劃五】
4791
N/A 1年保障 1年繳
全球人壽 2018-10-28
安養久久終身健康保險(C型)
4510
10000元 至110歲 20年繳
Hsuan Jung C ► 既有保單 ► 今年總保費 46904
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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Yujie Shi

Re: 【台中市】 38歲 / 女 / Hsuan Jung C / 第1級 : 保單檢視

文章Yujie Shi 2018-10-29, 21:57

你好

在保單購買時候,會建議需要先了解目前醫療環境方面的變化。
終身醫療險,主要保障內容為住院日額+定額手術險。這在過去住院天數時常超過一周以上以及開刀動手術因為健保給付的關係,不太需要負擔到太多的醫療費用的情況下,終身醫療險是可以幫助到我們的沒錯,但目前因為二代健保DRGs的關係,住院天數大幅減少以及自費項目跟自費費用變多的情況下,終身醫療所能夠提供的保障將大打折扣,所以目前會建議醫療險以實支實付為優先規劃方案。

終身癌症險2單位偏低,目前癌症新型療法【標靶藥物】效果比起以前要好上不少,可是這類療法採用自費的關係一個月就需花費10-20萬,整個療程結束至少100-200萬起跳。所以會建議先以定期癌症險將這部分額度拉高,以確保若真正發生時候,保障才會足夠。

一個完整保單需包含有
【醫療險】+【意外險】+【癌症險】+【重大傷病險】+【失能險】+【壽險】
而其中癌症險目前是保額不足的,重大傷病、失能險、壽險則是未規劃到....
建議保單在調整一下會比較好,主約終身醫療可考慮換成終身失能險、癌症方面則是調整為定期型將保障拉高...
壽險的話則是需要衡量自身是否有家庭責任方面問題?如需要分擔家計之類的...
很多人都有買保險,但是又有多少人是真的買到保障的? 保障規劃內容,決定了未來風險發生時我們能夠承擔的風險的大小,保險不是買多、買少而是要買得剛剛好。 我叫小傑,目前服務於公勝保經。依照客戶需求、預算、條件規劃出適合的保單,以最小的成本得到最大的保障。 如有保險相關疑問均可連絡我 LINE: gn024

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 38歲 / 女 / Hsuan Jung C / 第1級 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-10-30, 16:47

您好:

終身醫療、終身防癌險這兩張高保費的醫療險種是不建議投保
隨著醫療技術的進步、健保制度的改變,
住院天數越來越少,要額外負擔自費項目越來越多,
終身醫療、終身防癌險的理賠金已經無法填補實際醫療花費
況且當醫學治療方式不斷突破、翻新時,終身型醫療保障將會跟不上醫學變化,
更可能因此衍伸出無謂的理賠爭議,讓我們從最近的107年法院判決來看,
傳統終身防癌險雖然有給付化學保險金,每一單位僅給付千元左右的保險金,
但隨著癌症治療療程的進步,讓癌症治療方式逐漸被新式口服標靶藥物、免疫療法取代,
每一療程的花費更是不斐,整年下來可能就要面臨破百萬元的實際醫療支出,
在傳統終身防癌險在理賠時,也將面臨新式療法是否符合條款的約定
這也正是造成不少理賠爭議的原因之一,為了避免無謂的理賠爭議發生,
個人認為現在投保醫療保險時,別再投保終身醫療、終身防癌險這類終身險種,
"實支實付型醫療險、整筆給付型重疾險"為投保選擇,這更符合現今醫療需求。

另外,您這份保單最大缺口是無法轉嫁失能風險所產生的經濟損害
假設因為意外事故、疾病因素導致身體不能再正常發揮、無法再從事原先工作時,
這對於家庭經濟將會是至少數百萬元以上的損害,若因體況嚴重要家人隨時照料時,
然而照顧者面臨的身、心靈上的疲憊與壓力,這更不能一般人能體會、所想像的,
避免有個萬一成為家人的負擔、拖垮原先家庭生活與經濟,
個人更建議要替自己投保失能/失能扶助險這張重要的險種,
相較於保障效益不高的終身醫療險、終身防癌險來說,
失能保障已經是每個人不可缺少的保障。

以上說明與您分享,有其他不清楚的地方歡迎隨時再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Pea Ch

Re: 【台中市】 38歲 / 女 / Hsuan Jung C / 第1級 : 保單檢視

文章Pea Ch 2018-11-01, 15:50

以下分析現有保單內容:

雄溫馨終身醫療健康保險(103)
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
,以定額理賠的終身醫療險無法給付自費額,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

康富醫療健康保險附約【計劃一】
門診手術條款寫法較嚴苛,在門診手術逐漸取代住院手術的醫療趨勢下,此缺陷會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
建議規畫手術定義寬鬆的實支。額度可以透過預算調整增減,但條款不能,因此建議以條款為優先考量。

豁免保險費附約
豁免本質就是殘扶險,發生特定的狀況時給予跟保費一樣的金額直到主約期滿。
但是換算費率費可以得知,豁免附約的費率是比殘扶險更貴的,
因此不如將預算規劃在殘扶險上更實惠。

新癌症終身健康保險附約(99)
目前防癌主流選擇是一次給付型,而非傳統逐項給付的終身癌症險。癌症治療效果最佳的自費標靶藥物或免疫療法,高額支出只能透過罹癌一次金給付,因此建議改用一次給付型規劃。

實支實付傷害醫療保險金附加條款
超級新人生傷害保險附約【16歲以上】
雄安康醫療日額給付傷害保險附約

壽險公司意外險保費較貴,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。


現有保障缺口為: 第二家實支、重大傷病、殘廢失能

雙實支實付是公認的最佳保障。原因是:
1.保費低廉
2.雙倍理賠
3.包含有全部醫療險無法給付的""雜費"",也就是自費額
4.包含面廣,包括手術、病房、雜費
因此若規劃住院保障時,我會建議只規劃雙實支實付,低保費高保障,把預算結餘下來規劃更高風險的部分

目前重大傷病險包含的項目比照健保重大傷病範圍,共給付300餘項包含癌症,理賠依據重大傷病卡資格,而若要規劃防癌險,就以罹癌一次給付金高的癌症險為主,因為雙實支可以轉嫁癌症在院內治療的手術花費。

保單中缺少殘廢失能的規劃,意外險僅能理賠意外引起的失能,但是失能有6成以上是因為疾病引起的。
失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子,都可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失,因此建議補上此保障缺口。

若此份保單還沒投保或是還沒簽收,建議您儘早調整規劃內容,
各家商品都各有優勢,全部規劃在一家的效益一定比不上各家最好的商品來組合。
現在市場保險公司林立、保險商品眾多,規劃保單以 「1.保障範圍大2.保障額度夠3.保費輕鬆負擔」為主要原則, 讓您用小金額規劃大保單。 感性的講解,理性的規劃。實踐保險保大不保小、保近不保遠的意義 我本身也是爸爸,最能了解扛家裡經濟重任的辛勞 以保戶的立場來幫家庭做檢視規劃,找出符合預算、保障又高的組合 不隨意推薦二代健保實用性低的終身醫療、終身手術、終身防癌、終身重疾, 力求保戶最大利益為優先,歡迎回信520yangmi@gmail.com或LINE:icanttellyou討論, 很榮幸為您服務。

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