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【新竹縣】 37歲 / 男 / Yu Han Tzeng / 畜牧場經營者-不作業 : 保單檢視

2018-06-04, 23:34

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Yu Han Tzeng 37 歲 新竹縣 畜牧場經營者-不作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Yu Han Tzeng 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Yu Han Tzeng 了解保單規劃的優缺點..
保障是否完整
.

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Yu Han Tzeng 不限 不限

Yu Han Tzeng

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2006-10-13
康泰防癌終身健康保險附約A型
◎ 4632
10 20 20
國泰人壽 2006-10-13
新保順保險費豁免附約
◎ 492
0 20 20
國泰人壽 2006-10-13
鍾美重大疾病及特定傷病提前給
◎ 3432
100000 20 20
國泰人壽 2006-10-13
全意住院醫療健康保險附約
◎ 2832
1000 1 1
國泰人壽 2006-10-13
全方位傷害保險-住院日額
◎ 1188
1000 1 1
國泰人壽 2006-10-13
全心住院日額健康保險附約
◎ 3792
1000 1 1
國泰人壽 2006-10-13
全方位傷害保險-死殘
◎ 1704
1230000 1 1
臺灣人壽 2010-01-20
安心守護保險
◎ 2088
1000000 47 -
臺灣人壽 2010-01-20
安心守護保險附約
◎ 936
1000000 47 -
臺灣人壽 2010-01-20
安心守護傷害醫療日額保險附約
◎ 2196
5000 47 -
國泰人壽 2010-01-20
住院醫療日額健康保險
◎ 1488
1500 52 -
國泰人壽 2018-06-01
超安心住院醫療終身保險
◎ 14436
1000 52 20
國泰人壽 2018-06-01
真關懷保險費豁免附約
◎ 960
0 52 20
國泰人壽 2018-06-01
真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)-有健保
◎ 552
50000 1 1
國泰人壽 2018-06-01
真好骨力傷害保險附約
◎ 984
200000 1 1
國泰人壽 2018-06-01
真全方位傷害保險附約(傷害死殘)
◎ 1248
1000000 1 1
國泰人壽 2018-06-01
新真安順手術醫療終身保險
◎ 12852
1000 52 20
Yu Han Tzeng ► 既有保單 ► 今年總保費 55812
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

Re: 【新竹縣】 37歲 / 男 / Yu Han Tzeng / 畜牧場經營者-不作業 : 保單檢視

2018-06-05, 00:56

發現用錯了很多東西 職業請無視, 107/6/1是目前國泰業務評估加保的內容,其他是之前買的, 我主要是想以每年五萬的預算去做規劃,希望大大們。先針對目前所列的,給一些建議,是否需退保換約,還是怎樣的?

Re: 【新竹縣】 37歲 / 男 / Yu Han Tzeng / 畜牧場經營者-不作業 : 保單檢視

2018-06-05, 01:34

Yu Han Tzeng您好:

老實說您評估加保的【保障】實在差強人意,網路上可以多參考現在保險趨勢

首先舊保單內容看下來,雖說【終身型】險種不算少,但是保障內容多以【日額】
為主要保障內容
,在現在二代健保的醫療環境及醫學技術不斷進步的時代,住院的
天數不斷的"下降",自費醫療項目不斷上升(花的錢多),
這類以住院為主的醫療保
障只會越來越不實用,
建議透過規劃【實支實付】型醫療險來轉嫁風險,建議補強
第二間實支實付甚至是三實支,務必選擇有理賠門診手術的實支醫療,您新規劃的
保單內容完全沒有實支實付唷!
!!! 而且都是【終身】..........

再來是癌症保障,您雖然說有十萬保額的終身重大疾病,但我想請問當有一天您真
的罹患癌症,請問您需要的是終身十萬的保障呢? 還是一次給您100萬到200萬的
保障
比較能解決問題呢? 相較之下應該很清楚~
建議透過規劃一次給付型【重大傷病OR癌症險】當罹患癌症時一次拿一筆錢選擇
最好的藥物及療程,想想現在隨便標靶都幾萬在跳,10能用多久是吧!?

再來是殘廢風險【殘扶險】當明天風險來臨時收入中斷,支出源源不斷,您的保險
是否能每個月給您不間斷的
生活費+看護費】,以您原本的保單跟預計新的保單
來說幾乎是沒有,除非發生意外請領殘廢等級的意外險,但是疾病就可以說是完全
沒有,建議您盡快透過定期或者終身的殘扶來補強保障!!!!

最後保險是解決擔心問題的工具,關鍵是我們擔心甚麼問題,不論舊單,新規劃的
內容真的是有待調整!!!!


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

主要服務於中部以南,台南 、 高雄(我住這) 、 屏東 主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!北部亦可服務唷!!!

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Re: 【新竹縣】 37歲 / 男 / Yu Han Tzeng / 畜牧場經營者-不作業 : 保單檢視

2018-06-05, 14:22

首先檢視您的保單內容

國泰保單

康泰防癌終身健康保險附約A型
1.初次罹患「原位癌」 2萬元
2.初次罹患「原位癌」以外的癌症者,給付10萬元
3.癌症住院醫療保險金:每一單位每日2000元
4.癌症出院療養保險金 :依實際住院日數X1000元
5.癌症外科手術醫療保險金 :2萬元
6.癌症骨髓移植醫療保險金 : 30萬元,以一次為限
7.癌症門診醫療保險金 :每日1000元
8.癌症化學治療保險金或癌症放射線治療保險金每日給付2000元


鍾美重大疾病及特定傷病提前給
重大傷病或特定傷病一次給付10萬元過低,考量此類疾病需要較長的治療時間與休養,
建議一次給付的額度要高一些,
但特定傷病涵蓋項目約20項,其中除了癌症以外的疾病即使發生了也很難理賠,容易產生爭議糾紛。
而目前新式重大傷病保障近400項疾病,理賠條件也比照健保局的重大傷病卡資格,標準更明確。

全意住院醫療健康保險附約
1.門診手術+雜費限額1萬過低,一年僅能理賠6次。
此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,

2.住院手術+雜費額度是共用的,容易產生預算排擠。
且單雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。

建議以門診手術、雜費分項給付等條款優勢的第二家實支補強。
額度可以透過預算調整增減,但條款不能,因此建議以條款為優先考量。

全方位傷害保險-住院日額、死殘
壽險公司意外險保費較貴而且國泰非保證續保,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

全心住院日額健康保險附約
在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下日額給付型已不實用徒增保費,自費的項目僅有實支實付可以給付,
而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內,保費便宜保障面廣。
因此醫療風險建議以實支實付取代,有多餘預算再考慮用其他醫療險種補強。



台壽保單

安心守護保險
同國泰意外險

住院醫療日額健康保險
同全心住院日額



預增保單

超安心住院醫療終身保險
同全心住院日額

真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)-有健保、(傷害死殘)
真好骨力傷害保險附約

意外險已重複投保,刪除改用產險意外險。

新真安順手術醫療終身保險
手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。
建議醫療險用實支實付型即可。



結論:
1.現有保單終身險已繳費過半,因此若預算許可則建議直接繳滿。
2.您預計規畫的醫療/重大傷病/防癌/殘扶,新增保單並沒有補強現有的保障缺口,反而重複投保在定額型終身醫療險、意外險上。因此建議保單內容需要再做調整。

各家商品都各有優勢,全部規劃在一家的效益一定比不上各家最好的商品來組合。
而國泰保單存在著條款上的缺陷,保費也無優勢,
建議您可以參考從各家挑選優勢商品搭配的保單,相同保費時保障更高、或是相同保障時保費更低,對您規劃保單上都會更有利。

以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

Re: 【新竹縣】 37歲 / 男 / Yu Han Tzeng / 畜牧場經營者-不作業 : 保單檢視

2018-06-06, 12:24

您好:

看了一下預計購買險種及2006、2010年所購買的保單,
畢竟是單一家保險公司的關係,商品選擇性有限,
欲買保單的補強內容並沒有將您目前保障缺口來補齊,
規劃了不符合現在醫療需求的"終身醫療、終身手術",
實在不建議用辛苦錢來投保這類高保費低保障效益的險種!

依照現在醫療趨勢、醫學技術等方面來看,要避免投保終身醫療、終身手術
這兩張終身醫療險種只會吃掉大部分保費但能提供保障並不高,
治療技術不再是單純傳統的手術治療為主,
透過新式微創手術、注射治療、雷射、放射線治療等,
讓治療效果更好、傷口復原更快,讓現在平均住院天數縮短,
不過治療過程中需要使用的設備、器材、藥物費等項目可能不在健保給付範圍內
會變得要有更好的醫療效果,將要支付數萬元到數十萬元不等的花費,
若持續投保"終身醫療、終身手術",會因住院天數降低以及非"傳統"手術的因素,
讓理賠金額越來越少,更會越來越難以填補醫療花費,建議若要增加醫療保障,
應該投保第二張的實支實付醫療險,才能真正符合現在醫療需求,
更重要的是,這兩張終身醫療、終身手術的手術定義是對被保險人不利的寫法
倘若真的投保在未來動了手術,那極可能不符合條款的手術而無法理賠。

看了舊保單內容,最大的保障缺口在於"殘廢失能、罹癌時整筆給付"這兩大風險
這才是您當下需要優先補強的保障,因為這屬於會造成嚴重的經濟損害,
尤其是殘廢失能保障,一般來說意外險僅針對意外事故,
如果是疾病關係導致身體喪失原先機能,可能再也沒有工作能力無法做任何工作,
甚至在未來的生活需要他人照顧呢?每個月需要支付三~六萬元不等的照顧費用,
這代表將要準備幾百萬的生活、看護費,這對一般家庭而言都是一個極為沉重的負擔,
但目前保單內容來看是完全沒有保障,當務之前應優先補強"殘廢/殘扶險"。

如同醫療險的規劃,因癌症治療技術進步,但若是採用一些新式療法
像是標靶藥物治療、新式放射線治療、免疫療法等療程,
單一個療程可能就要數十萬,年花費破百萬都是很正常的,
而癌症治療階段極少住院,大多以門診治療為主,住院天數逐漸減少,
若要依靠"療程給付型的癌症險"中的「癌症門診、放射線/化療治療」等理賠項目,
造成這些理賠項目實際上理賠的機率較低,根本無法填補實際治療花費,
建議您替自己投保定期重疾險,一確診就能跟保險公司申請整筆的保險金。

最後總結,107/6/1評估加保的保單請拿掉重新規劃
補強方向請朝著"殘廢/殘扶險、整筆給付重疾險、實支實付醫療險"
若已經結婚成家,就要依照實際責任、經濟收入、負債等情況來評估壽險額度。

以上說明有任何不清楚的地方,歡迎再來信詢問,謝謝。

透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!
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