您好:
看了一下預計購買險種及2006、2010年所購買的保單,
畢竟是單一家保險公司的關係,商品選擇性有限,
欲買保單的補強內容
並沒有將您目前保障缺口來補齊,規劃了不符合現在醫療需求的"終身醫療、終身手術",
實在不建議用辛苦錢來投保這類高保費低保障效益的險種!
依照現在醫療趨勢、醫學技術等方面來看,
要避免投保終身醫療、終身手術,
這兩張終身醫療險種只會吃掉大部分保費但能提供保障並不高,
治療技術不再是單純傳統的手術治療為主,
透過新式微創手術、注射治療、雷射、放射線治療等,
讓治療效果更好、傷口復原更快,讓現在平均住院天數縮短,
不過治療過程中需要使用的設備、器材、藥物費等項目可能
不在健保給付範圍內,
會變得要有更好的醫療效果,將要支付數萬元到數十萬元不等的花費,
若持續投保"終身醫療、終身手術",會因住院天數降低以及非"傳統"手術的因素,
讓理賠金額越來越少,更會越來越難以填補醫療花費,建議若要增加醫療保障,
應該投保第二張的實支實付醫療險,才能真正符合現在醫療需求,
更重要的是,這兩張終身醫療、終身手術的
手術定義是對被保險人不利的寫法,
倘若真的投保在未來動了手術,那極可能不符合條款的手術而無法理賠。
看了舊保單內容,
最大的保障缺口在於"殘廢失能、罹癌時整筆給付"這兩大風險,
這才是您當下需要優先補強的保障,因為這屬於會造成嚴重的經濟損害,
尤其是殘廢失能保障,一般來說意外險僅針對意外事故,
如果是疾病關係導致身體喪失原先機能,可能再也沒有工作能力無法做任何工作,
甚至在未來的生活需要他人照顧呢?每個月需要支付三~六萬元不等的照顧費用,
這代表將要準備
幾百萬的生活、看護費,這對一般家庭而言都是一個極為沉重的負擔,
但目前保單內容來看是完全沒有保障,
當務之前應優先補強"殘廢/殘扶險"。如同醫療險的規劃,因癌症治療技術進步,但若是採用一些新式療法
像是標靶藥物治療、新式放射線治療、免疫療法等療程,
單一個療程可能就要數十萬,
年花費破百萬都是很正常的,
而癌症治療階段極少住院,大多以門診治療為主,住院天數逐漸減少,
若要依靠"療程給付型的癌症險"中的「癌症門診、放射線/化療治療」等理賠項目,
造成這些理賠項目實際上理賠的機率較低,根本無法填補實際治療花費,
建議您
替自己投保定期重疾險,一確診就能跟保險公司申請整筆的保險金。
最後總結,
107/6/1評估加保的保單請拿掉重新規劃,
補強方向
請朝著"殘廢/殘扶險、整筆給付重疾險、實支實付醫療險",
若已經結婚成家,就要依照實際責任、經濟收入、負債等情況來評估壽險額度。
以上說明有任何不清楚的地方,歡迎再來信詢問,謝謝。
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