您好:
若從現今保險需求及商品實用度來看,
終身醫療、終身手術是最不建議投保的險種,
保單缺少能轉嫁"失能、重疾(癌症)"的重要保障,
建議應從失能保障來優先補強,
因為
失能風險的損害最嚴重,千萬不可忽略了。
投保保險最重要的功能,是將我們無法承擔的風險轉嫁出去,
畢竟現在的時空背景、大環境的經濟及醫學因素,
與早期環境有很大的改變,導致現在會面臨到的風險已經不同,
數十年前的醫學技術並不發達,
當時在規劃保險時就會希望能有好的醫療品質,能有好一些的治療效果,
經過數十年間的變化,現在醫學技術越來越好,讓壽命得以延長許多,
讓重大疾病、癌症等再也不是絕症,若是早期發現、早期治療,
是有一定機率可以痊癒,但現在癌症治療花費昂貴,
至少要準備百來萬元,甚至要兩百萬元的金額才算安全。
此外,依現今環境來看
另一個重要問題來就是失能照顧,
當因疾病或是意外事故的發生,導致身體再也無法發揮原先機能時,
每個月除了原先工作收入的損失外,更可能需要專人隨時在旁照顧,
至少要負擔3-6萬元不等的照顧支出,對一般家庭來說是鉅大的負擔
這些有形的經濟損失正是您保單無法轉嫁,
建議應
趕緊補強"失能/失能扶助險、整筆給付的重疾險"這兩張重要險種。
回到開頭提到的終身醫療,終身手術為何是不建議,
因為它們是屬於定額給付的醫療險種,若有住院、手術時,
是照投保的金額來按契約規定來給付,
但隨著醫療制度改變、醫學技術的突破與創新,
讓傳統治療已經被新式療法取代,
變得平均住院天數下降,健保不給付的自費項目越來越多,
這兩張高保費的險種,理賠金額已經無法填補實際醫療費用,
保障效益卻比不上實支實付醫療險來得高、來的實用。
呼應"保費可否降低"這問題,
畢竟繳保費的錢都是自己的辛苦錢,應替自己將重要保障補強,
花在真正的刀口上,讓當下有了足夠保障,
要讓辛苦錢有效的運用,
建議能將2011年投保險種都拿掉,
透過這些保費預算
來投保"失能/失能扶助險、重疾險"等重要險種,
別再因沉沒成本而無法做出正確決定,
因為已經繳出去的保費是回不來,不如把剩下未繳的保費來好好運用。
以上說明與您分享,有任何不清楚的地方歡迎再來信詢問,謝謝。
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