您好:
有不少保費預算是被高保費的終身險種吃掉,
但換來的保障並未足夠、完整,【終身醫療、終身防癌險】是以「病房費、手術費」來採定額理賠,
但
隨著醫療制度改變、醫療技術不斷進步,新穎療法逐漸取代傳統治療,
可以讓治療效果更好、傷口更小、恢復狀況更快,
導致住院天數因此減少,但要負擔的醫療費用會越來越高,
要透過【終身醫療、終身防癌險】來填補,只會越來越困難,因此要能有效填補醫療費用,
要規劃【實支實付型醫療險】,其保險效益會比終身醫療來得高,更能省下一部分的保費,
這正是您醫療保障中所缺少的重要險種,此外整份保單規劃在於「癌症、重大疾病」保障的比例不低,
以當今醫療現況來看,癌症治療慢慢地在門診就能進行,
新式手術、雷射、放射線治療、標靶藥物治療的花費,更是難以言語的壓力,
雖然有超過百萬元的一次性給付保額,但是包含許多發生機率不高的疾病,
每一保障項目都是需要負擔保險成本,這只會讓保費墊高不少,
更重要的是理賠依據是照條款所定義,無形之間可能會產生理賠爭議,
建議改由【重大傷病險】當作重疾保障,來取代終身重大疾病、特定傷病險,
況且
依照健保局核發「重大傷病卡」為理賠依據,能降低與保險公司的理賠爭議。
目前
最大的保障缺口在於「殘廢失能」這類大風險並未轉嫁,畢竟任何意外或疾病的發生,都可能讓身體失去原先活動能力,
甚至終身無法再工作,無法再有原先的工作收入,
若是
發生在家庭經濟支柱身上,代表將損失數百萬元的生活費,
當病況的嚴重程度需要專人在旁照顧時,每月更有一筆照顧費用,
這對於任何家庭來說,將是難以形容的經濟負擔,更是難以形容的壓力,
殘廢風險會讓經濟遭受嚴重損害,千萬不可忽略這類風險!
投保【殘廢/殘扶險】更是當務之急,以避免有個萬一時來拖累家庭。由於過多的終身險種吃掉大部分的預算,導致背負不小的保費壓力,
但您也有不少的保障缺口需要補強,若有預算上的限制及考量的話,
建議透過調整舊保單,將不必要支出的保費省下來,來規劃別家保險公司的商品,讓自己可以有更完整的保障,
畢竟繳保費都是自己辛苦錢,理當花在真正的刀口上才是。
礙於法令規定無法直接公開討論補強方案,請您見諒!
若想要了解規劃細節或是有任何不清楚的地方,請再提出討論,謝謝。
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