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【台中市】 34歲 / 女 / Lai 99 / 第1級 : 保單檢視

訪客 2019-01-02, 21:50

基本資料

身份	年齡	性別	所在地	職業
Lai 99	34 歲	女	台中市	第1級(1)

經濟狀況

身份	年收入	資產	負債
Lai 99	50 - 100 萬	50 - 100 萬	無

體況 / 補充說明

身份	體況	補充說明
Lai 99	無	檢視是否有多餘保單 謝謝

保單需求

身份	預算	喜好公司	欲增險種
Lai 99	無	不限	不限

Lai 99

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 富邦人壽 2014-04-28 健康寶倍終身健康保險 14750 1000元/日 至99歲 20年繳 富邦人壽 2014-04-28 新住院醫療定期健康保險附約【計劃A】 3117 N/A 至75歲 至75歲 安聯人壽 2018-09-11 一年定期住院醫療費用保險附約 2540 1000元/日 1年保障 1年繳 安聯人壽 2018-09-11 新一年定期癌症健康保險附約 4505 100萬 1年保障 1年繳 安聯人壽 2018-09-11 新殘廢給付健康保險附約 896 160萬 1年保障 1年繳 安聯人壽 2018-09-11 寶卡多重大傷病健康保險【新投保】 3825 50萬 5年保障 5年繳 安聯人壽 2018-11-26 安心120定期健康保險【新投保】 6310 100萬 5年保障 5年繳 南山人壽 2014-05-10 幸福康祥終身保險 ◎ 6860 200000 終身 20 安聯人壽 2018-09-11 精算家終身壽險 ◎ 29632 800000 終身 20 安聯人壽 2018-09-11 身故殘廢保險金 ◎ 1880 2000000 一年 一年繳 安聯人壽 2018-09-11 傷害醫療保險金-不使用全民健保型 ◎ 1890 100000 一年 一年繳 安聯人壽 2018-09-11 傷害醫療住院保險金日額 ◎ 980 2000 一年 一年繳 安聯人壽 2018-09-11 享安心殘廢照護健康保險附約 ◎ 1767 30000 一年 一年繳 安聯人壽 2018-09-11 重大疾病及二至六級殘廢豁免保險費附約 ◎ 1171 45832 20年 20年 安聯人壽 2018-09-11 寶術安健康保險附約 ◎ 1070 1000 一年 一年繳 Lai 99 ► 既有保單 ► 今年總保費 81193

保費△為估計值　◎為自行輸入

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Re: 【台中市】 34歲 / 女 / Lai 99 / 第1級 : 保單檢視

劉鳳洲 2019-01-03, 12:43

您好:

從目前保單內容來看，雖然2018年的保單內容最完整，
但在醫療保障仍需要有調整，例如定額手術險已經不符合現今醫療環境，
轉嫁健保不給付自費項目最重要的實支實付醫療險，其雜費額度偏低，
更重要的是壽險主約的保費過高，若僅是出單用以最低額度出單就好，
無形間把過多辛苦錢花在這張出單主約上。
回頭看到2014年投保的終身醫療險，它是屬於高保費低保障效益的險種，
當健保新制度的實施、醫學技術越來越進步的關係，讓住院天數越來越少，
患者要負擔的醫療費用將會越來越高，若持續投保以"住院、手術"為主要理賠項目的險種，
住院一天僅理賠千元、手術一次僅理賠數千至萬元，這已經無法填補實際花費，
保障效益更是比不上實支實付型醫療險，終身醫療最不建議投保險醫療險種之一，
為了能有效填補住院期間的醫療花費，建議您再補強一張實支實付型醫療險。

另外，在於失能(殘廢)、重疾(癌症)保障略為不足些，這兩部分也是有調整空間，
雖然2018年的保單有搭配部分與長期照顧保障相關的險種，
但其中以一張五年期的定期險種是屬於特定傷病的保障，
條款對於各疾病的定義是相當嚴苛，要符合條款約定的疾病與狀態才能理賠，
失能程度僅有少數幾個項目，保障範圍可以說是相當小，
建議這張五年期定期險能改由保障範圍最廣的失能/失能扶助險來取代。

重疾部分雖然有一張終身重大疾病險與五年期的定期重大傷病險，
但各自的保險金額不高，隨著醫療技術的進步，許多新式療法逐漸成為治療癌症的新選擇，
這些新式療法會使用到的設備、標靶藥物等項目卻可能不在健保給付範圍內，
整年下來至少要破百萬元的癌症治療花費，
但終身重大疾病險卻不到50萬的額度，要填補癌症花費也是不夠用，
況且傳統重大疾病險的保障項目僅七項，
建議將終身重疾險改由保障項目多達數百項的一年定期重大傷病險。

以上說明與您分享，有其他問題歡迎再來信詢問，謝謝。

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Re: 【台中市】 34歲 / 女 / Lai 99 / 第1級 : 保單檢視

訪客 2019-01-03, 23:59

賴小姐晚安：

你的保單分散在三家：富邦、南山與安聯
以富邦保障來看：
還本型醫療險涵蓋祝壽金，形成保小（住院日額）不保大（自費醫療費用不足）的疑慮
實支部份是正本理賠、缺點是無門診手術雜費
以南山保障來看：
這張是當時很紅的癌症加特定傷病險
20萬的理賠金額足夠癌症初期的費用嗎？
以安聯保障來看：
一部份是五年期的定期健康險、以1-3級失能與重大傷病險為主，只是額度偏小
另外是以壽險搭配基本醫療與意外附約、

在既有保單下建議：
1：富邦可以作減額繳清，轉規劃終身失能險與實支實付
避免因小失大，同樣保費保障更多。
2：南山保額只有20萬，單標靶治療與重大手術就可能不敷給付了…
3：安聯部份、壽險除非有資產規劃的考量，就醫療保障的話可以考量減額繳清
手術險與定期癌症健康保險附約可以刪除
五年期定期健康險額度真的偏小，建議重新規劃一家失能險再附加一年約即可

需要進一步規劃或討論，歡迎來信或私訊討論
謝謝

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林育楹

Re: 【台中市】 34歲 / 女 / Lai 99 / 第1級 : 保單檢視

林育楹 2019-01-08, 01:36

Lai 99 您好:


整體保單以2018年的看來較少問題，須調整其內容之醫療險
隨二代健保是帶到來，住院少、自費高，在這樣的情況之下
【定額醫療】可能的問題會是，每個病賠的金額是固定的，
但假若自費金額超過定額理賠時，差額仍需從自己口袋掏出
，建議可以補強第二間實支實付醫療險來更有效損害填補!!!

2014年的保單則屬於上述所提之【定額型醫療險】終身版!!
高保費效益卻不見得相等唷~建議您不管捨不捨得砍掉，都
要補上【第二間實支實付】這樣才能更完整的保障好自己~

最後失能險的部分建議補強，原先2018的【失能】保障不足
建議補強，再來是癌症或者重大傷病一次金，建議至少將癌
症或重大傷病規劃一次金額設在150起跳為一個基本門檻，
讓風險來臨時更能有效選擇適合的醫療方式=ˇ=

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金，在當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少年，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。

2.重病:
隨著醫學發達，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常，重大傷病更是逐年攀升，可透過規劃實支實付來彌補，常見雙實支，甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌，癌症住院天數越來越少，可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病，都有殘廢可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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