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訪客

【高雄市】 34歲 / 男 / Kimlin / 公司經營管理 : 保單檢視

文章訪客 2018-10-26, 13:47

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Kimlin 34 歲 高雄市 公司經營管理(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Kimlin 50 - 100 萬 50 - 100 萬 100 - 200 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Kimlin 1.身高178㎝
2.體重80㎏
3.體脂24
4.腰圍84㎝
1.希望了解此個單規劃的優缺點
2.保障是否完整
3.保費是否合理

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Kimlin 不限 不限

Kimlin

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
三商美邦人壽 2009-12-09
安心豁免保險費附約【主約要保人】
487
21000元 20年保障 20年繳
三商美邦人壽 2009-12-09
個人傷害保險附約-傷害醫療保險金日額
620
1000元/日 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2009-12-09
好健康終身醫療健康保險附約
14760
1000元/日 至105歲 15年繳
三商美邦人壽 2009-12-09
個人傷害保險附約-意外身故及殘廢保險金
1160
100萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2009-12-09
新住院醫療保險附約【計劃C】
1617
N/A 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2009-12-09
祥安終身壽險
2850
10萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2009-12-09
個人傷害保險附約-傷害醫療保險金限額【有社保】
441
3萬 1年保障 1年繳
遠雄人壽 2014-10-17
千禧一年期定期壽險
12000
500萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2015-06-03
平安久久殘廢照護終身健康保險
△ 5208
10萬 至105歲 10年繳
法國巴黎人壽 2015-12-16
一年定期重大疾病健康保險
3300
100萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2009-12-09
ACRA-安康防癌終身健康保險附約計劃A
◎ 3220
1 至105歲 20年繳
Kimlin ► 既有保單 ► 今年總保費 45663
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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李典晉

Re: 【高雄市】 34歲 / 男 / Kimlin / 公司經營管理 : 保單檢視

文章李典晉 2018-10-27, 20:49

先提優點部分
壽險額度夠高(500萬+10萬)
住院日額(意外)和病房費勉強算是可以(僅限雙人房)

缺點部分
醫療實支實付雜費嚴重不足(10年前實支實付設計並非以雜費為主)
且意外實支也僅有3萬(這個可以增加保障,費用也很低)
長照(失能扶助)額度也是嚴重不足(平安久久10萬保額)
每年僅有2萬~4萬的保障,現在看護動輒一個月2萬多塊(外勞)

建議變動
增加長照(失能)額度,每個月約為3萬理賠的規劃
高雜費項目的實支實付

如果實支實付規劃為保障年齡較高的種類(某幾間能80歲以上)
並且對於預算和規劃有限制的話,終身醫療可以考慮處理(非預算問題不建議解約)
因其保障與費用比率相對來說較差

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劉鳳洲

Re: 【高雄市】 34歲 / 男 / Kimlin / 公司經營管理 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-10-29, 23:18

您好:

2009年的保單內容常見老問題,高保費的終身醫療、終身防癌險這兩張不實用的險種,
因為它們的保障項目算是僅針對"住院病房費、手術費"採定額來給付保險金,
但隨著醫學技術的進步,許多新式療法逐漸取代傳統治療方式,
會使得平均住院天數越來越少,讓這類定額給付的醫療險種會變得越來越不實用
況且新式療法會使用到的設備、藥品、醫材等項目卻可能不在健保給付範圍內,
一但採用將會面臨動輒數萬元至數十萬元,甚至百萬元以上的醫療花費,
建議再替自己投保第二張實支實付醫療險,有了高醫療雜費額度會有更好的填補效益。

另外,整份保單另一個保障大缺口是"失能保障"嚴重不足
當意外事故、疾病的發生使得身體喪失原先機能、活動範圍時,
極可能失去了原先工作能力,將可能造成無法再從事原先工作,
必須離開原先的工作崗位,意味著個人或是家庭經濟將會遭受影響、中斷,
倘若因為病況的需要,必須透過看護、專人隨時在旁照顧日常起居時,
要面臨的看護費用、固定消耗品的支出,對於家庭更是一筆沉重的經濟壓力,
這些每個月要3-6萬元不等的照顧開銷,卻是您保單完全無法轉嫁的
當務之急,更應優先替自己投保"失能/失能扶助險"這張重要的險種。

至於重疾保障也是不可缺少的重要保障之一,在104年底有投保一張傳統重大疾病險,
這張險種在於癌症定義是對被保險人有利的寫法,千萬別讓它輕易斷保,
目前保障額度僅百萬元,這額度對於填補重疾、癌症新式療法的醫療花費仍是不足些,
以我自己保單為例,經評估後對於癌症風險的發生其承擔能力相當有限
當時替自己投保至少200萬元以上的傳統重疾險,避免當有萬一而拖垮自己的家庭,
為了確保風險發生而造成家庭經濟的負擔,建議再補強整筆給付型的重疾險或癌症險。

以上說明與您分享,有任何不清楚的地方歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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EricSong

Re: 【高雄市】 34歲 / 男 / Kimlin / 公司經營管理 : 保單檢視

文章EricSong 2018-10-30, 14:26

Kimlin您好:

既有的保單在規劃上,很全面性有終身型又有附加定期型的商品來互相搭配,您14年幫自己規劃那麼高的壽險保障,相信您對保險是很認同的!

缺點的地方:
1.殘扶(失能)險,會建議您保障提高!
殘廢(失能)保險金最高給付40萬、殘廢(失能)扶助金最高每年4萬,等於每個月3千多,這樣的規劃當遇到事情,我想這對我們來說沒有太大個功能,像我有一個客戶,她幫婆婆聘請一個看護,每個月的費用差不多3~4萬
;扶助金規劃到每個月2萬左右,這樣發生事情的時候,我想我們多了很多選擇!

2.重大疾病健康保險
這一張您應該是透過銀行專員規劃的吧?
重大疾病保障範圍比較廣,針對現在罹癌率那麼高的環境,比較推薦您規劃癌症的一次金;除非家裡的長輩們有類似的重大疾病的病史,就不建議變動!

3.醫療型實支實付(很重要)
實支實付每幾年,一定要請您的業務員來解說,保障上有沒有符合現階段的醫療狀況,病床費限額1,500元、手術費用限額67,500元、住院醫療限額45,000元,像高雄的醫院病房的差額,規劃到3,000元左右、住院限額提高到10萬,比較不用花到自己的錢,現在很多醫療器材都是自費了,住院限額是預防醫生提出耗材的費用,怕我們無法接受。

很高興可以為您解說保險,以上是我的建議、說明與您分享,有任何不清楚的地方歡迎來信詢問,謝謝。
提供免費的資訊,不代表我沒有價值! 而是希望提供最適合你/妳的商品或規劃,健診服務是回想期初的規劃是否有符合現在你/妳的需求!社會及醫療不斷進步、改變,別讓自己的風險暴露在大太陽底下! 保險經紀人是一個擁有多家保險公司的商品的平台,屬於你/妳的專屬規劃是藉由互相討論、需求分析而產生出來的! 你好,我是永旭保經Eric,若你/妳有需求或想了解的商品,可以私下留言給我或傳到我的Mail 0921dale@gmail.com

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Pea Ch

Re: 【高雄市】 34歲 / 男 / Kimlin / 公司經營管理 : 保單檢視

文章Pea Ch 2018-11-01, 16:03

以下分析現有保單內容

安心豁免保險費附約【主約要保人】
豁免本質就是殘扶險,發生特定的狀況時給予跟保費一樣的金額直到主約期滿。
但是換算費率費可以得知,豁免附約的費率是比殘扶險更貴的,
因此不如將預算規劃在殘扶險上更實惠。

個人傷害保險附約-傷害醫療保險金日額
個人傷害保險附約-意外身故及殘廢保險金
個人傷害保險附約-傷害醫療保險金限額【有社保】

壽險公司意外險保費較貴,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

好健康終身醫療健康保險附約
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
,以定額理賠的終身醫療險無法給付自費額,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

新住院醫療保險附約【計劃C】
1.無給付門診手術與雜費,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
2.自費額度較低,
建議多加第二家來補足缺口並且拉高保障額度。

千禧一年期定期壽險
無保證續保,
因為壽險需求(如養育兒女、車貸房貸等)不會只存在短期,建議以長年期壽險來做規劃,總保費會比較低廉。也不會因為每年持續增加的保費造成預算壓力。

平安久久殘廢照護終身健康保險
此類商品在理賠標準上差距相當小時
我們最主要比較的就是
1.保費
2.保障內容

保費直接比較你應該很清楚 沒有優勢
而保障內容我們列出來再做比較:
1.身故還本型所以保費較貴,
2.無1-6級殘廢關懷金
3.無法一次提領

這三點 沒有一個有優勢,請盡快換更好條件的工具
同樣預算可以規劃到保障更高的殘扶險,對您會更有利。

一年定期重大疾病健康保險

傳統重大疾病7項目,條款為嚴苛的保險醫學,除了癌症之外的疾病難以理賠,因此容易產生爭議,
因此建議用新式重大傷病補強,保障項目約為400項,條款比照健保為寬鬆的臨床醫學,條件明確不易產生理賠爭議。

ACRA-安康防癌終身健康保險附約計劃A
目前防癌主流選擇是一次給付型,而非傳統逐項給付的終身癌症險。癌症治療效果最佳的自費標靶藥物或免疫療法,高額支出只能透過罹癌一次金給付,因此建議改用一次給付型規劃。



此份保單各保障幾乎都有規劃到,但是沒有挑選市面上優勢的險種做搭配,
導致保單的條款完整性不高、保費也無優惠是比較可惜的地方,
以您這樣的預算足以規劃更完整的內容,建議針對缺點處改善以提高保單CP值。
現在市場保險公司林立、保險商品眾多,規劃保單以 「1.保障範圍大2.保障額度夠3.保費輕鬆負擔」為主要原則, 讓您用小金額規劃大保單。 感性的講解,理性的規劃。實踐保險保大不保小、保近不保遠的意義 我本身也是爸爸,最能了解扛家裡經濟重任的辛勞 以保戶的立場來幫家庭做檢視規劃,找出符合預算、保障又高的組合 不隨意推薦二代健保實用性低的終身醫療、終身手術、終身防癌、終身重疾, 力求保戶最大利益為優先,歡迎回信520yangmi@gmail.com或LINE:icanttellyou討論, 很榮幸為您服務。

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林育楹

Re: 【高雄市】 34歲 / 男 / Kimlin / 公司經營管理 : 保單檢視

文章林育楹 2018-11-03, 01:43

Kimlin您好:

基本上您的保單還是有很多可以調整的空間,例如終身醫療、防癌
怎麼說呢? 保費高保障可不一定成正比,現在醫療技術發達,又遇
二代健保,住院天數下降,自費項目增加,終身醫療在理賠上常常
會遇到賠不夠需要補差額的問題
,就算日額再高也住不到幾間啊!!!
所以建議還是規劃定期的【實支實付醫療險】,再來癌症險繳費與
保障不成正比,當您真的罹患癌症您所需要的是數十萬還是數百萬?
這答案一定肯定,所以建議您可以規劃【重大傷病或癌症一次金】
發生風險有一大筆錢可以彈性運用,來選擇最好的醫療方式。


再來就是【失能險】的不足當有天風險來臨時,您喪失工作能力
但每天不得不花的開銷依然必須支出
,您的保險能理賠給您的非常
有限,建議您可以補強規劃,才不會真的遇到時造成家人的困擾。

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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