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訪客

【台北】 33歲 / 女 / Alice / 業務 : 想買癌症保險與健檢

文章訪客 2014-05-27, 17:49

基本資料

地  區:台北
稱  謂:Alice
年  齡:33
性  別:
職  業:業務
體  況:民國95年做子宮抹片檢查,診斷出子宮頸癌第一期,96年手術,101年再檢查無異狀,保險公司於101年取消批註。

經濟狀況

年收入:200萬
資 產:800萬
負 債:300萬

保單需求

保費預算:4萬
喜好公司:不拘
欲增險種:癌症相關保險,亦可依健檢結果做調整。

補充說明

未婚。因個人先前的病史,且近期親戚罹癌,想加強在癌症方面的保障。保單是安泰(富邦),想問買富邦癌症險,免去主約費用會不會較划算?謝謝您。

既有保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    投保時間繳費年期保額
  • 安泰重大疾病終身保險(繳費20年期)3170
    2007-7-182010萬
  • 新健康醫療費用定額給付保險附約5900
    75歲10單位
  • 新住院醫療定期健康保險附約7184
    75歲計畫D
  • 安心寶意外傷害保險附約意外身故及殘廢保險金1350
    70歲100萬
  • 安心寶意外傷害保險附約意外傷害醫療保險金一般型776
    70歲5萬
  • 日額型意外傷害住院醫療保險附約1160
    75歲20單位
  • 防癌終身健康保險附約4574
    95歲2單位
  • 保險費豁免附約453
    20

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Beriaura

Re: 【台北】 33歲 / 女 / Alice / 業務 : 想買癌症保險與健檢

文章Beriaura 2014-05-28, 18:36

  買保險時記得注意一點->保險不理賠投保前已經發生的問題,因此,既往症其實是不在保障範圍內的,就算批住已經取消,保險公司仍是有辦法已既往症的方向拒賠
※ 該如何減少醫療險理賠爭議呢? http://tinyurl.com/knjlf97

  投保時,因為已經有體況了,亦須注意好告知問題,避免因為不實告知引起的糾紛
※ 要保書的「告知事項」要親自填寫並誠實告知 http://tinyurl.com/l7awn6f
  帶病投保,撐過兩年,保險公司會理賠?   http://tinyurl.com/lxr4de3
-------------------------------------------------以上為前言--------------------------------------------

  健檢部分,主要以「金字塔式規劃保險」的文章,分幾個部分來做說明:

A. 意外險

  因體況的關係,目前最好處理的大概就是意外險了,一般在規劃意外險時,可去詢問一下公司有無團保,假如有的話,可用較便宜的團保意外險來做處理。
 
  而目前保單中,安心寶系列跟日額型意外傷害為保證續保的意外險組合,建議可以把他保留,不足部分在用產險 or 團保拉高即可。
※ 產險公司也賣人身意外險?和壽險公司意外險有何不同呢? http://tinyurl.com/oln8azq

  在調整時,記得注意一下保障額度問題,意外險的保障範圍雖然有意外身故保障,但意外險侷限了事故的原因,需為意外才得以理賠,因此,這部分會較建議改用壽險來做處理。在這種狀況下,意外險投保額度的主要考量,就變成「殘廢」後的金額需求了。

  其概估方式:
( 原本年收入或日常年開銷 + 復健支出 ) x 須重新學習技能所需的年限 x 殘廢程度比例
= 殘廢所需資金

  因理賠的時候,保險公司會因殘廢狀況打折處理->殘廢等級表 http://tinyurl.com/lnp23sc,因此,殘廢所需資金在反推回比例之後,才是真正需投保的保額。一般大多建議買到500萬以上,大多就是為此。

B. 醫療險種

  目前的保單中,有「新住院醫療定期健康保險附約」跟「新健康醫療費用定額給付保險附約」為醫療險險種,其中,前者為「醫療實支險」,後者為「定額給付」的險種,兩者的理賠差異可以看一下這邊-> http://tinyurl.com/oqragn4 & http://tinyurl.com/kf4okal

  這部分可能要注意一下雜費額度不足問題(目前約10萬),可視個人狀況補上一張醫療實支險種

C. 重大疾病 & 癌症

  因體況問題,此部分為您考量的重點項目,但須注意一開始所提到的,保險不理賠既往症的問題,
目前保單中,主約重大疾病終身保險有20萬的重大給付+10萬,這裡可去注意一下重大&癌症險的不同-> http://tinyurl.com/n3qbgr8

  以目前癌症的花費趨勢來講,其實目前額度有點偏低,且考量理賠方式,會較建議用重大疾病or高一次理賠的癌症險種把這部分保障補足(如果保險公司願意承保)。
※ 為什麼治療癌症,要花這麼多錢? http://tinyurl.com/nnzy6ay
  認識標靶藥物,做好保險評估!  http://tinyurl.com/mjjog68

D. 壽險

  一般買壽險,主要是為了被保人過世後,可以利用身故理賠金解決後續需要的金錢問題,實際需要的金錢會因目前的狀況而有所不同,這部分可以連到壽險公會的網址做基本試算
-> http://tinyurl.com/mfapno
  
  目前保單中,主約的重大疾病終身保險也有身故保障,其理賠方式為看重大疾病跟身故哪個先發生舊賠哪個,賠完後終止,一般33歲女生假如無家庭責任尚未開始分攤家計,通常會是不需要壽險的,但假如經試算後有不足,記得視缺少額度的不足來補足他唷!
-----------------------------------------------結語-----------------------------------------------
  一般有體況時大多是一般人會特別想買保險的時候,但因為保險本身就不理賠既往症且不實告知還有相關的懲處,這在處理上需特別的小心,避免花了錢買不到想要的東西還因為不實告知被沒收保費。

  以目前現有的保單狀況來看,意外險/醫療實支/重大疾病(癌症)都有不足需補強之處,至於提到的,是否要買富邦癌症險,免去主約費用會不會較划算,這點可看富邦的癌症險附約 & 投保主約型的重大/一次理賠癌症險種作差異對比,假如富邦的癌症險附約沒有比較優勢,那其實省下主約的好處就不大了。目前投保最大的問題其實是體況,但從安泰的承保狀況且願意取批註來看,該狀況大概已控制得宜,趨近穩定了,因此,後續如果要投保保險,記得先準備好最後幾次的追蹤狀況甚至相關的病例資料,這會讓你未來的投保上輕鬆許多。
保險從業至今超過10年 累積保戶超過千位且理賠金額超過千萬 用豐富的實務經驗讓買的保險能夠完全發揮效力 再加上低保費高保障,才是有價值的規劃 若因網路法規限制&個人隱私,無法說的太細 可透過以下方式聯繫我: LINE ID: beriaura


訪客

Re: 【台北】 33歲 / 女 / Alice / 業務 : 想買癌症保險與健檢

文章訪客 2014-06-09, 11:11

意外100萬保證至70歲
醫療(實支)10.2萬(可轉2500/日)保證至74歲
醫療(定額)2500/日保證至74歲
癌症10萬(初罹癌)終身
壽險10萬(與重疾擇一)終身
重疾10萬(與壽險擇一)終身


謝謝您的回答,看來我的保障還有很多不足,我會進一步再補強的,謝謝您的健檢喔,非常受用:-)

我看了一下其他人的保費,另外再請教一下,
1)醫療險:我的實支和日額,都只有保到74歲左右,但費用和其他人相比,保費很高?這方面是否有什麼建議呢?
2)意外險:感覺保費也是稍高,因為公司無團險,所以也是建議用產險公司的意外險來加強嗎?

再次謝謝您喔。

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Beriaura

Re: 【台北】 33歲 / 女 / Alice / 業務 : 想買癌症保險與健檢

文章Beriaura 2014-06-10, 13:36

訪客 寫:
意外100萬保證至70歲
醫療(實支)10.2萬(可轉2500/日)保證至74歲
醫療(定額)2500/日保證至74歲
癌症10萬(初罹癌)終身
壽險10萬(與重疾擇一)終身
重疾10萬(與壽險擇一)終身


謝謝您的回答,看來我的保障還有很多不足,我會進一步再補強的,謝謝您的健檢喔,非常受用:-)

我看了一下其他人的保費,另外再請教一下,
1)醫療險:我的實支和日額,都只有保到74歲左右,但費用和其他人相比,保費很高?這方面是否有什麼建議呢?


安泰的實支是每年保費平準的,也就是到74歲仍是這個價錢,因為要先去預繳後面保費的關係才能維持平準的價錢,所以年輕的時候才會感覺比其他間貴。

日額部分,主要是因為多了手術給付的關係,所以也讓他的保費變高

而在補充不足上,因醫療險不理賠投保前已發生疾病,如果投保至今都無體況上的變化,那才會建議去更動舊保單的醫療險種,但如果有體況上的改變,那其實就會改成舊保單不變動,去找新的醫療險來做補強了,儘量來避免造成新保單有既往症不賠的問題。

訪客 寫:2)意外險:感覺保費也是稍高,因為公司無團險,所以也是建議用產險公司的意外險來加強嗎?


是的

訪客 寫:再次謝謝您喔。


不客氣,如需進一步的險種介紹,那會建議你直接傳訊息給我 :)
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