整張保單的缺口是:
重大傷病、殘廢失能、第二家實支、癌症一次給付型,
重大傷病重大傷病險比照健保重大傷病範圍共給付300餘項疾病,理賠依據重大傷病卡資格,
解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小、理賠嚴格的最大缺點。
而若要規劃防癌,就以罹癌一次給付金高的癌症險為主,因為癌症在院內治療的手術花費可以交給實支實付,其餘如標靶藥物、新式療法等自費用罹癌一次給付型的癌症險或重大傷病險會比較好。
殘廢失能失能是最重要的風險,生病受傷可以透過治療而痊癒,但失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子,無論是因為意外或疾病引起的關係,都可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失,因此是最重大也最需要規劃的風險
以下分析現有保單內容:新樂活終身醫療終身健康保險二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
,以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。
癌症5年定期醫療保險附約無罹癌一次給付金,目前防癌主流選擇是一次給付型,而非傳統逐項給付的癌症險。癌症治療效果最佳的標靶藥物,高額支出不在傳統癌症險理賠範圍內。建議以一次給付型規劃才能處理。
住院健康保險附約、新住院醫療定額型定期健康保險附約請刪掉,目前自費越來越高的趨勢下,定額給付已經無法轉嫁醫療費用風險,僅徒增保費。
醫療風險以實支實付規劃即可
保費低,規劃高額度也比日額醫療便宜
實用性卻高2-3倍
才稱得上高保障低保費
新康泰綜合住院醫療保險附約1.無給付門診手術、雜費,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
2.住院手術雜費額度只有萬也不夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議以條款較寬鬆的第二家實支補強缺口並提高保障。
建議規畫條款優勢的實支取代。額度可以透過預算調整增減,但條款不能,因此建議以條款為優先考量。
人身意外傷害保險附約
人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款
傷害醫療保險給付附加條款
意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款以上皆意外險,壽險公司意外險保費較貴而且中壽非保證續保,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。
要保人豁免保費附約豁免本質就是殘扶險,發生特定的狀況時給予跟保費一樣的金額直到主約期滿。
但是換算費率費可以得知,豁免附約的費率是比殘扶險更貴的,
因此不如將預算規劃在殘扶險上更實惠。
不實用且低保障的險種建議優先調整,可以減輕您的保費負擔並提高保障,
而您目前兩位小朋友建議參考罐頭保單規劃,保費在2萬內就可以規畫相當完整的保障,
包含:雙實支實付+意外+癌症+重大傷病+殘廢失能等。
現在市場保險公司林立、保險商品眾多,規劃保單以
「1.保障範圍大2.保障額度夠3.保費輕鬆負擔」為主要原則,
讓您用小金額規劃大保單。
感性的講解,理性的規劃。實踐保險保大不保小、保近不保遠的意義
我本身也是爸爸,最能了解扛家裡經濟重任的辛勞
以保戶的立場來幫家庭做檢視規劃,找出符合預算、保障又高的組合
不隨意推薦二代健保實用性低的終身醫療、終身手術、終身防癌、終身重疾,
力求保戶最大利益為優先,歡迎回信
[email protected]或LINE:icanttellyou討論,
很榮幸為您服務。