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訪客

【新竹縣】 32歲 / 女 / Wen Tai / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章訪客 2018-10-19, 08:45

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Wen Tai 32 歲 新竹縣 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Wen Tai 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Wen Tai 過胖,BMI達32%,腰圍超過80cm 希望了解:
1)保障是否完整?
2)還要多加什麼保障?

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Wen Tai 不限 不限

Wen Tai

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 1994-09-01
富貴保本三福終身
◎ 0
25萬 終身 15年
國泰人壽 2000-08-05
住院醫療終身
◎ 4672
1000元 終身 20年
國泰人壽 2009-07-27
安心保住院醫療終身險
◎ 10515
1000元 終身 20年
國泰人壽 2015-04-23
新康福防癌定期險
◎ 29403
100萬 20年 20年
國泰人壽 2016-06-09
增美福美元終身壽險
◎ 61876
3000美元 終身 6年
Wen Tai ► 既有保單 ► 今年總保費 106466
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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Yujie Shi

Re: 【新竹縣】 32歲 / 女 / Wen Tai / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章Yujie Shi 2018-10-19, 11:06

你好

住院醫療終身
住院醫療保險金(最高365日)
1~30日 1000/日
31~365日 2000/日
特定手術保險金:保單所列手術項目 每次50000元
加護病房病房保險(最高365日) 2000元/日
燒燙傷病房保險(最高365日) 2000/日

手術方面他只有特定手術理賠而門診手術跟一般手術都沒有保障到。所以以終身醫療險他算便宜的....

安心保住院醫療終身險
住院醫療金 1000/日
加護病房、燒燙傷病房 2000/日
出院療養金 500/日
住院回診金 250元 (住院前後14日)
住院手術 3000元
門診手術 1000元
醫療總上限 250萬

此為還本型終身醫療險,身故或者到99歲,退還總繳保費1.05倍,須扣除已領保險金
這支雖然有多了門診手術給付,但是保額偏低,若真的有醫療需求時,保障上不夠使用,而且理賠給付會先從自己這邊扣除,到時候滿期能剩多少還是未知數

新康福防癌定期險
還本型癌症險,高保費。好處是沒用到退還所繳保費加計利息...
但是光這支一年就將預算卡了三萬元,20年60萬..

總結:
整體保障缺口還不少,因為都是規劃終身醫療+癌症還是還本型的....光是這幾個一年就45000了

缺口問題(醫療險、意外險、重大傷病險、失能險)↓

醫療險
以醫療險來說,會建議優先規劃定期型『實支實付(限額給付)』(終身醫療、定額手術不建議)
早期醫療險是以定額型(終身醫療)為主,但受到二代健保DRGs制度的關係,自費項目、自費額度明顯增加,醫療雜費項目比例也逐漸提高,所以會建議規劃實支實付型保單會比較能夠保障到我們。

意外險

意外「外來、突發、非疾病」,主要規劃內容有『意外身故、意外失能、意外醫療實支實付
意外的發生往往是措手不及的,我們無法知道什麼時候會發生什麼意外。若果今天作為家裡經濟支柱的我們發生意外離世,那家中的父母、配偶、子女他們要怎麼? 原本的存款能夠讓他們使用多久?
除此之外就算經過醫療院所急救後幸運存活,但身體仍有可能留下無法抹滅的創傷…後續長期照護所需要負擔的壓力才正要開始,所以意外失能險也並不可少。

重大傷病險
重大傷病的理賠依據健保局重大傷病卡,即可獲得理賠(扣除部分先天性疾病)其內容包括22大類,總共涵蓋300多項,比起以前的重大疾病險,重大傷病險涵蓋範圍較廣,理賠認定清楚。

失能險

因疾病或意外導致殘疾失能並符合1-11級者給付『失能保險金』(一次金),除此之外在1-6級這一區塊會規劃『失能扶助金』以確保我們在收入中斷、支出不斷時每個月有一筆保險金能貼補家用。
《失能保險金》
當風險發生造成殘疾失能狀況時,我們除了治療時花的醫療費用外,後續生活輔助用具如輪椅、拐杖(助行器)甚至是購買病床、浴廁整修等等都須要花到一筆龐大的費用。
《失能扶助金》
失能照護是長期性的,除了上述所提到的保險一次金外,必須要在規劃含有失能扶助金的保障在裡面。
以看護來說,外籍看護 約23000/月,比起本籍看護 2000/日、60000/月來說價格優惠許多。
但是,病人的每個月生活消耗品、醫療用品,以及外籍看護等費用加起來,一個月35000一年即要420000了。對一般家庭來說是一個沉重的負擔,若果持續照顧20、30、40年得話?我們要如何負擔得起這筆花費?

我會建議購買保險之前,一定要先做功課了解保障內容。
這樣才能知道自己保險的保障有沒有足夠,要不然每年花大把錢在保險上面卻沒得到該有的保障...
另外以目前醫療環境,若要規劃終身型保單,建議以失能險為優先考量...
因為現在終身醫療保障內容都是以住院日額+定額手術為保障項目,但如今住院天數減少、自費項目、費用比以前多..已經無法有效將風險轉嫁出去了。


最後一點,若果你有要調整保單的話,會建議從新康福防癌定期險這調整因為保費真的太高了。
因為30歲規劃定期型癌症險,保額100萬...年保費1500-2000左右就有了.....
很多人都有買保險,但是又有多少人是真的買到保障的? 保障規劃內容,決定了未來風險發生時我們能夠承擔的風險的大小,保險不是買多、買少而是要買得剛剛好。 我叫小傑,目前服務於公勝保經。依照客戶需求、預算、條件規劃出適合的保單,以最小的成本得到最大的保障。 如有保險相關疑問均可連絡我 LINE: gn024

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劉鳳洲

Re: 【新竹縣】 32歲 / 女 / Wen Tai / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-10-20, 12:03

您好:

從現有的保單內容來看,不少的保障缺口需要趕緊補強,
如:失能、重疾(癌症)、健保不給付的自費項目等都是您保單無法轉嫁的風險,
然而您現在身上的保障,僅是有住院、手術才理賠一點點的保險金,
當面臨少至數萬元的醫療花費,高至數百萬元的看護費用、癌症治療的醫療花費,
是完全沒辦法填補,甚至是無法理賠的,對您來說並無真正的保障,
雖然如此,依照您目前描述的身體狀況來看,若送件新契約將會面臨到體檢
保險公司會依照您的體檢報告來評估,看是否要加費承保,
因此為了您的權益著想,請一定要等到新保單生效後再來調整舊保單。

現有保單來看,最要優先調整的是2015投保的定期防癌險
因為它是屬於長年期商品,況且也有給付生存保險金,
就會比一年期防癌險的保費來得高出許多,等同提前多繳一些保費給保險公司,
至於2000、2009年投保的終身醫療險已經是不符合醫療趨勢、現況,
建議您可再替自己投保實支實付醫療險來拉高醫療保障。

最重要的失能險、重疾(癌症)險等重要險種是當務之急要優先補強,
現階段是您人生中最重要的黃金階段,千萬不能忽略因大風險的發生使得經濟遭受的損害
因為這只要一發生,可能需要離開原先的工作崗位,原先收入來源勢必會影響,
當風險發生讓身體無法再正常發揮原先機能時,需要專人隨時在旁照顧日常起居時,
對您與家庭都是相當沉重的壓力,這會造成家庭生活、經濟收支面臨改變與失衡,
要記得,越是無法承擔的風險更要透過保險來轉嫁,
再次強調,請務必要替自己投保失能險、重疾(癌症)險這重要的險種。

以上說明有其他不清楚的地方,歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Pea Ch

Re: 【新竹縣】 32歲 / 女 / Wen Tai / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章Pea Ch 2018-10-22, 22:56

富貴保本三福終身、增美福美元終身壽險
以上為儲蓄險,保障的內容與額度都偏低,建議以純保障型險種規劃才能提高單位保障。

住院醫療終身、安心保住院醫療終身險
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
,以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

新康福防癌定期險
還本型癌症險保費相當貴,還本就是壽險的概念,到期或身故後會給一筆錢,
但是對您真正所需要的癌症保障卻沒有幫助,也會降低保單的CP值。
因此我建議您優先選擇不還本型規劃,一次給付500萬的癌症險保費也不到1/3,才叫低保費高保障。

而現有保單還缺少重大傷病、失能險,

重大傷病
重大傷病險比照健保重大傷病範圍共給付300餘項疾病,理賠依據重大傷病卡資格,
解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小、理賠嚴格的最大缺點。

殘廢失能
失能是最重要的風險,生病受傷可以透過治療而痊癒,但失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子,無論是因為意外或疾病引起的關係,都可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失,因此是最重大也最需要規劃的風險
現在市場保險公司林立、保險商品眾多,規劃保單以 「1.保障範圍大2.保障額度夠3.保費輕鬆負擔」為主要原則, 讓您用小金額規劃大保單。 感性的講解,理性的規劃。實踐保險保大不保小、保近不保遠的意義 我本身也是爸爸,最能了解扛家裡經濟重任的辛勞 以保戶的立場來幫家庭做檢視規劃,找出符合預算、保障又高的組合 不隨意推薦二代健保實用性低的終身醫療、終身手術、終身防癌、終身重疾, 力求保戶最大利益為優先,歡迎回信520yangmi@gmail.com或LINE:icanttellyou討論, 很榮幸為您服務。

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林育楹

Re: 【新竹縣】 32歲 / 女 / Wen Tai / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章林育楹 2018-10-25, 16:47

Wen Tai 您好:


廢話不多說,要補強的有 【實支實付】【一次給付型重大傷病】【失能險】【意外險】
但是您的身體狀況較不佳可能會有加費或者拒保的問題,建議有想調整保單的話要
原保單先不動,待補強的保單完成後再行調整!!!

原先保單整體效益不大,癌症部分建議可以調整成定期型的重大傷病,保費便宜保障高
,在醫療部分終身型的效益相較實支實付】來說,因住院天數的減少及自費項目增加
,在終身醫療上效果遠不及實支實付
,建議規劃實支實付來轉嫁醫療風險唷!

最後是失能,當明天風險來臨時,喪失工作能力,每天不得不花的開銷及看護費都會對
我們造成負擔
您的保險目前無法給您每個月或者每一年一筆費用來照顧您,建議您盡
快規劃【失能險】來轉嫁風險! 讓保險為您分擔【失能】可能造成的負擔唷!

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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