您好:
目前保單
最大問題在於【終身手術險、終身意外險、終身防癌險】,
因為這三張的終身險吃掉不少的保費預算,
但能提供的保障卻是不足,
畢竟現在醫療環境已經不同,若僅靠定額給付的險種,
這是已經無法填補醫療費用,理賠效益更遠低於【實支實付型醫療險】,
雖然【終身意外險】可視為「保障」與「儲蓄」合而為一的商品,
只是
保險最重要功能就是風險轉嫁,並非在於儲蓄功能,
請將「保障」、「儲蓄」分開進行,避免高額保費壓力來犧牲真正要的保障。
這份保單最大的問題在於,
「殘廢失能、罹患重疾」大風險並沒有轉嫁,
任何的意外事故、疾病都有可能導致身體肢體、器官出現殘疾、障害,
進而無法再正常發揮身體原先機能,可能未來失去工作能力,
甚至生活上需要專人在旁照料,
因為未來沒有謀生能力甚至需要長期面臨看護、照顧的開銷,
對家庭的經濟影響將會是
好幾百萬以上的,千萬不可忽視殘廢失能風險,
因此
【殘廢/殘扶險】會是一個很重要的保障,請務必要規劃。
由於癌症統計平均住院天數僅18.1天,高達49%僅不到一周就出院,
採用新式治療,如標靶藥物或是電腦刀、螺旋刀等放射線治療等高自費項目,
整年的花費破百萬元,
要再依靠「住院病房費、手術費」來填補根本是不可能,
因此要填補癌症保障,仍持續
投保【終身防癌險】已經不符合現在需求,
建議規劃上
要選擇"確診罹癌就一次整筆給付"的【重大傷(疾)病險】,
不用在符合條款的住院、手術才能理賠,目前僅有數十萬的重疾保障,
建議要補強【重疾險】,至少200萬才會比較安全。
最後提醒可以
考慮調整2013年所投保的終身險種,
因為它們已經不符合當今醫療現況,再依照現在的保障缺口來看,
請依序投保【殘廢/殘扶險、重疾險、第二張實支實付型醫療險】,
礙於法令規定無法公開討論補強細節,若想要了解煩請再來信詢問,謝謝。
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