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訪客

【台北市】 3歲 / 男 / Lynn Shih / 第1級 : 保單檢視

文章訪客 2018-10-05, 11:25

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Lynn Shih 3 歲 台北市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Lynn Shih

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Lynn Shih 附約是否過高,是否該減少壽險保額,增加醫療險,謝謝

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Lynn Shih 不限 定額醫療,實支醫療,重大傷病險

Lynn Shih

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
新光人壽 2015-08-27
安心住院保險附約(新修訂)【HS-30】
4062
N/A 1年保障 1年繳
新光人壽 2015-08-27
新美麗人生終身壽險
◎ 16185
500000 終身 10
Lynn Shih ► 既有保單 ► 今年總保費 20247
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 3歲 / 男 / Lynn Shih / 第1級 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-10-05, 14:03

您好:

主約額度的確太高,雖然它算是給付類似失能扶助金的險種,
但是失能扶助金的額度也不高,縱使符合條款約定的保險事故,
每個月能領到的扶助金卻不到3000元,這對長期照顧費用的填補實在有限
再者,該險種的條款約定當被保險人身故時,僅會退還所繳保費並加計一些利息,
況且幼童大多無身故保障的需求,將壽險保額買高只是多付出保費並無實質的幫助,
畢竟這張保單僅有基本醫療保障,像是失能、癌症、意外燒燙傷等重要保障都沒有
建議將主約保障額度降低,把多餘的保費預算補強規劃其他重要保障。

另外,失能、癌症這兩大風險是會造成家庭經濟嚴重損害的大風險,
只要一發生極可能造成經濟收支失衡,導致家庭原先生活面臨改變,
畢竟現在大環境、生活作息已經不同,使得不少的病變因子、汙染源充斥在身邊,
任何年齡層都可能因疾病或是意外事故的發生,使得身體無法正常發揮機能,
在現今保險規劃來看,"失能/失能扶助險、整筆給付型重疾(癌症)險"是必要投保險種。

最後,要記得大人的保障比還孩子更重要,因為您們是孩子成長過程中的支柱,
不能因為任一風險的發生讓家庭經濟出現中斷而陷入經濟黑暗期,
在替孩子補強保單之前,應該先將大人保障重新檢視與補強
唯有足夠的保障,才能朝著理想的家庭生活與生涯規劃前進,千萬別忽略了!


以上說明與您分享,有其他不清楚的地方或想了解補強細節,歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Pea Ch

Re: 【台北市】 3歲 / 男 / Lynn Shih / 第1級 : 保單檢視

文章Pea Ch 2018-10-05, 15:20

新美麗人生終身壽險
壽險是為了發生狀況後,確保您對家庭的經濟責任可以延續,避免將資金壓力轉嫁到家人身上,
但小朋友非家裡經濟來源,且15歲前身故只退還總繳保費。
建議當主約以最低額度搭配即可。應該優先加強身故前的保障。

安心住院保險附約(新修訂)【HS-30】
1.無給付門診手術雜費
2.條款寫法較嚴苛
3.住院手術+雜費共用額度30萬不足,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議以條款寬鬆的第二家實支補強缺口。

單一家實支的保障也不足,效益不如兩家平均額度的實支實付,
雙實支實付是公認的最佳保障。原因是:
1.保費低廉
2.雙倍理賠
3.包含有全部醫療險無法給付的""雜費"",也就是自費額
4.包含面廣,包括手術、病房、雜費
因此若規劃住院保障時,我會建議只規劃雙實支實付,低保費高保障,把預算結餘下來規劃更高風險的部分


另外這份保單缺少的保障有:

癌症/重大傷病、殘廢失能、意外險

重大傷病
重大傷病險比照健保重大傷病範圍共給付300餘項疾病,理賠依據重大傷病卡資格,
解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小、理賠嚴格的最大缺點。
而若要規劃防癌,就以罹癌一次給付金高的癌症險為主,因為癌症在院內治療的手術花費可以交給實支實付,其餘如標靶藥物、新式療法等自費用罹癌一次給付型的癌症險或重大傷病險會比較好。

殘廢失能
失能是最重要的風險,生病受傷可以透過治療而痊癒,但失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子,無論是因為意外或疾病引起的關係,都可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失,因此是最重大也最需要規劃的風險


以您的預算要規劃一份完整的保單綽綽有餘,因為規劃的險種不合適,反而壓縮到其他的保障,
建議先降低這份保單的支出,省下預算可加強其他不足的地方。
現在市場保險公司林立、保險商品眾多,規劃保單以 「1.保障範圍大2.保障額度夠3.保費輕鬆負擔」為主要原則, 讓您用小金額規劃大保單。 感性的講解,理性的規劃。實踐保險保大不保小、保近不保遠的意義 我本身也是爸爸,最能了解扛家裡經濟重任的辛勞 以保戶的立場來幫家庭做檢視規劃,找出符合預算、保障又高的組合 不隨意推薦二代健保實用性低的終身醫療、終身手術、終身防癌、終身重疾, 力求保戶最大利益為優先,歡迎私訊或回信520yangmi@gmail.com討論, 很榮幸為您服務。

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林育楹

Re: 【台北市】 3歲 / 男 / Lynn Shih / 第1級 : 保單檢視

文章林育楹 2018-10-06, 10:25

Lynn Shih您好:

建議您做整體保單的調整,可以將壽險的部分減額繳清,轉做定期型
的壽險,一來保費便宜,而來可以隨著家庭責任額度的需求做調整

再來多餘的保費可以移用至其他項目。

需要盡速補強,失能險、意外險、一次給付型癌症OR重大傷病、還有
實支實付型的醫療險,您的保單空間很大,建議盡速找業務協助處理。

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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