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【板橋】3.5歲 / 女 / 小妞 / 幼兒保單調整 --- No.26

訪客 2014-11-17, 11:15

基本資料

地　　區：	板橋
稱　　謂：	小妞
年　　齡：	3.5歲
性　　別：	女
職　　業：	幼兒
體　　況：	健康

經濟狀況

年收入：	0
資　產：	0
負　債：	0

保單需求

保費預算：	1.2萬
喜好公司：
欲增險種：

補充說明

一般保險內容多是住院理賠,若有未住院或出院後仍需花大筆金錢的情況該怎麼辦?
例如:出院後仍需定期回診自費購買非健保給付的昂貴藥物。

針對保單內容有需要刪減或其他需要增加的險種嗎?(暫不考慮癌症險種)
對於住院醫療/住院費用給付保險/住院費用給付保險附約居家療養附加條款 這三項看起來都好像(住院真的用的到這麼多嗎)~
新人身意外/新傷害醫療保險/意外傷害醫療日額給付 這三項看起來也都好像，這部分有重覆購買嗎?
若沒有重複的話投保比例需要調整嗎?

既有保單

幼兒

• 投保公司	保單名稱(代碼)			保費(年)
  	投保時間	繳費年期	保額

• 南山人壽	新康順終身壽險			1000
  	101/01	20年	5萬

• 	住院醫療保險附約			5300
  		1年	20計畫

• 	住院費用給付保險附約			1650
  		1年	1000元

• 	住院費用給付保險附約居家療養附加條款			790
  		1年	500元

• 	新人身意外傷害保險保險			300
  		1年	100萬

• 	新傷害醫療保險金附加條款			810
  		1年	3萬

• 	意外傷害醫療日額給付附加條款			530
  		1年	1000元

• 全球人壽	終身壽險			1380
  	101/01	20年	10萬

• 	醫療費用健康保險附約			1900
  		1年	2000元

• 				11010
  		保費小結(年)

• 				11010
  		總繳保費(年)

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Re: 【板橋】3.5歲 / 女 / 小妞 / 幼兒保單調整 --- No.26

Beriaura 2014-11-17, 15:55

一般保險內容多是住院理賠,若有未住院或出院後仍需花大筆金錢的情況該怎麼辦?
例如:出院後仍需定期回診自費購買非健保給付的昂貴藥物。

　　醫療實支因為可解決住院期間花費是規劃的主要原因，甚至可以考量醫療險只買這類險種即可，而未住院的狀況，其實是現在保險不好解決的地方(保險其實無法解決所有問題)，這也是會去規劃防癌險/重大疾病險種的原因，就是為了解決癌症未住院需要高額費用的狀況(其中，重大疾病大多比防癌險好用)，而其他未住院狀況，因一般險種並無特別包含到這部分，可能就不太好解決了

註:重大疾病可解決7項重大疾病未住院狀況，殘廢險可解決殘廢未住院狀況，但無一個險種可解決所有 未住院狀況

PS.全球的實支有把住院前7後14的門診花費納入雜費給附範圍，算是勉強符合要求的選擇

針對保單內容有需要刪減或其他需要增加的險種嗎?(暫不考慮癌症險種)

　　以內容而言，可去增加一張重大疾病險種來解決癌症未住院問題，市面上有有定期的重大疾病可選，這年紀大多500元就可買到100萬保障了，而意外險部分，如果想要降低保費，可轉由產險端的處理，保費會便宜不少，而這部分尚須注意一下額度問題，目前只有100萬其實也算偏低

※　癌症險、重疾險都會理賠癌症，有什麼不同呢？ http://tinyurl.com/n3qbgr8
　　為什麼治療癌症，要花這麼多錢？ 　　　　 　http://tinyurl.com/nnzy6ay
　　認識標靶藥物，做好保險評估！　 　　　　　 http://tinyurl.com/mjjog68

對於住院醫療/住院費用給付保險/住院費用給付保險附約居家療養附加條款 這三項看起來都好像(住院真的用的到這麼多嗎)~

從規劃內容來看，似乎是兩個業務綜合規劃的保單?

　　住院醫療是所謂的醫療實支，算是醫療險中保障較好的選擇，但因為單一公司大多無法買到兩張醫療實支，所以才會去加定額給附的日額險種。
PS.像這份一樣在全球又買一張，用兩份實支來把保障做夠，就是所謂的雙實支作法

※ http://tinyurl.com/oqragn4 就醫時，定額給付及實支實付差別是什麼？
　 http://tinyurl.com/kf4okal 「定額給付」與「實支實付」理賠大不同!!

新人身意外/新傷害醫療保險/意外傷害醫療日額給付 這三項看起來也都好像，這部分有重覆購買嗎?
若沒有重複的話投保比例需要調整嗎?

　　因這三險種其實是不同的範圍，這部分到是沒有像醫療險的重複購買問題，但可考量產險端較便宜而用產險處理，且尚須注意目前額度偏低的狀況而拉高。

　　意外險的保障範圍雖然有意外身故保障，但意外險侷限了事故的原因，需為意外才得以理賠，因此，這部分會較建議改用壽險來做處理。在這種狀況下，意外險投保額度的主要考量，就變成「殘廢」後的金額需求了。

　　其概估方式：
　　
( 原本年收入或日常年開銷 + 復健支出 ) x 須重新學習技能所需的年限 x 殘廢程度比例
= 殘廢所需資金

　　因理賠的時候，保險公司會因殘廢狀況打折處理->殘廢等級表 http://tinyurl.com/lnp23sc，因此，殘廢所需資金在反推回比例之後，才是真正需投保的保額。一般建議買到500萬以上意外險額度，大多就是為此。

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Re: 【板橋】3.5歲 / 女 / 小妞 / 幼兒保單調整 --- No.26

訪客 2014-11-17, 16:21

FRED你好:
所以三險種(意外險)其實是不同的範圍，這部分到是沒有像醫療險的重複購買問題。
所以在醫療險部分重覆購買是指雙實支嗎?

既然我已用兩份實支來把保障做夠 在定額給附的日額險種(住院費用&居家療養)部分是否可以刪除?
除了減少1500/天病房費，還會有其他風險嗎?

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Re: 【板橋】3.5歲 / 女 / 小妞 / 幼兒保單調整 --- No.26

Beriaura 2014-11-17, 16:47

FRED你好:
所以三險種(意外險)其實是不同的範圍，這部分到是沒有像醫療險的重複購買問題。
所以在醫療險部分重覆購買是指雙實支嗎?

新人身意外->理賠意外死亡/殘廢/重大燒燙傷的險種，也是投保意外險的主軸

新傷害醫療保險->意外實支，在有醫療實支可解決住院花費的狀況下，這險種主要是為了意外無住院買的

意外傷害醫療日額給付->以意外住院為計算方式，定額給附，這部分內容跟醫療險重疊性高，但意外日額有 骨折未住院的給附是有些人會投保的主因

既然我已用兩份實支來把保障做夠 在定額給附的日額險種(住院費用&居家療養)部分是否可以刪除?
除了減少1500/天病房費，還會有其他風險嗎?

我主要提到醫療險有重複的部分就是這意思了，但也是有人會覺得定額給附的較好用，認為醫療實支+定額給附的會較佳就是了，不過這類消費在目前自費項目越來越多的健保制度下，已經越來越少了，通常會說較佳的大多只剩下業務XD

目前南山實支+全球實支也有4000的病房費限額，因此日額會從5500->4000就是改變後的主要差異哩

PS.因醫療險不理賠投保前發生的疾病，變動醫療險保單之前記得注意一下體況是否有改變