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訪客

【台北市】 29歲 / 女 / Jie Lin / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章訪客 2018-10-08, 19:10

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Jie Lin 29 歲 台北市 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Jie Lin 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Jie Lin 正常,無病痛。 希望了解保單價值是否需要變更。看到此網站豐富資訊後才發現被話術騙了,購入長年期的儲蓄型保險,是否應變更為短年期,或者改成減額繳清兩者之間風險如何取捨,謝謝

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Jie Lin 不限 不限

Jie Lin

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
三商美邦人壽 2013-01-21
美元發美元終身保險
2280
12000元 至105歲 20年繳
全球人壽 2013-11-29
終身壽險
2180
10萬 無限期 20年繳
富邦人壽 2017-04-24
金多億保本終身保險
△ 28000
70萬 至110歲 20年繳
富邦人壽 2014-05-29
好富利增額終身壽險
◎ 33892
20 至110歲 10年
Jie Lin ► 既有保單 ► 今年總保費 66352
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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林育楹

Re: 【台北市】 29歲 / 女 / Jie Lin / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章林育楹 2018-10-09, 10:41

Jie Lin您好:

購買保險是一種邏輯觀念,當風險保障規劃好後,存的錢才會是真正
屬於您的財產
,畢竟當風險來臨時您可能因為要看病不得不花大錢!!!
平時花點小錢先將保障做好很重要唷=ˇ=

再來建議一下您衡量自己的財務狀況,在儲蓄險的部分如果想調整可以
考慮減額繳清,畢竟在【尚未滿期】前解約都會虧錢唷! 建議除非是退
休規劃,不然儲蓄類別個人建議以【短年期】為主唷!!


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 29歲 / 女 / Jie Lin / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-10-10, 09:40

您好:

雖然透過保險來進行儲蓄計畫是選項之一,但仍不太建議購買長年期的儲蓄險
這麼長的時間是否能堅持繳完這20年的保費,也很難估計是否有隨時動用資金的需求,
除非保單本身有"縮短繳費年期"的功能,大多選擇降低保額或減額繳清來減輕保費負擔,
約在兩年前,106年後的壽險保單預定利率降低,變得要繳的保費會來得高,
因此要調整您現在手邊的保單,務必保留106年前已投保的保單
若感到保費壓力較重的話,考慮降低保險金額即可。

而106年4月投保的那張保單是屬於"還本型傷害險",是最不建議投保的險種
因為從保障或是儲蓄各方面來看,是屬於保障效益最低的保險商品
純保障型的傷害險100萬保障,一年保費約在1200-1300元左右,
這張險種您可以將它直接拿掉,把省下的保費用來增加"失能、重大傷病"等重要保障。

以上說明與您分享,有任何不清楚的地方歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Pea Ch

Re: 【台北市】 29歲 / 女 / Jie Lin / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章Pea Ch 2018-10-10, 22:06

長年期儲蓄險容易壓縮到您的預算以及資金流,
如果您目前保障型險種還未規劃的話,建議這份保單要先止血,
其中以減額繳清的方式是損失最小的方式,後續不必再繳費同時保障額度也能保留一點點,
如果選擇解約的話雖然可以拿回一部分金錢,但等同過去繳的保費都浪費了。
現在市場保險公司林立、保險商品眾多,規劃保單以 「1.保障範圍大2.保障額度夠3.保費輕鬆負擔」為主要原則, 讓您用小金額規劃大保單。 感性的講解,理性的規劃。實踐保險保大不保小、保近不保遠的意義 我本身也是爸爸,最能了解扛家裡經濟重任的辛勞 以保戶的立場來幫家庭做檢視規劃,找出符合預算、保障又高的組合 不隨意推薦二代健保實用性低的終身醫療、終身手術、終身防癌、終身重疾, 力求保戶最大利益為優先,歡迎私訊或回信520yangmi@gmail.com討論, 很榮幸為您服務。

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EricSong

Re: 【台北市】 29歲 / 女 / Jie Lin / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章EricSong 2018-10-11, 11:45

Jie Lin您好:

目前您整個財富型的保險有三份保單!這種類型的保險又長年期的規劃,大部分都是用來規劃「退休計畫」。

您這些保單是不是從銀行的窗口而來的?保險它是把我們知道風險轉嫁給保險公司的工具!您既有保單都沒有規劃到醫療意外的保障,建議您可以和父母親確認及了解,是否在您小的時候就有做醫療意外的保險規劃!

現階段做任何的處理方式對您來說都有損失,提供客戶做財富規劃,是希望未來客戶有好的退休生活品質,規劃做到適當也不要影響到您平常的生活。

全球人壽的終身壽險,要是沒有考量壽險需求,我覺得您可以做調整,把這個預算拿去規劃保障型的保險

很高興可以為您解說保單,以上是我的建議及說明與您分享,有任何不清楚的地方歡迎來信詢問或加我的Line,謝謝。
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