您好:
舊保單的保障內容屬於基本保障,僅有意外、醫療這兩部分的保障,
其中醫療雜費額度過低,以當今醫療環境來看是無法真正填補醫療花費,
雖然在今年四月已經再補上【實支實付醫療險】來拉高保障,
但新補強的實支實付在於手術費定義與其他家保險公司的商品不同,
當進行手術會因不同手術的比例將額度打折,若是採用新式手術治療時,
可能會面臨賠不夠的狀況,導致要負擔其餘醫療費用,會造成家庭不小的經濟損害,
要有更好轉嫁效益,
建議改投保「條款明確、保障範圍完整、費率優勢」的實支實付。然而「殘廢失能、罹患重大疾病」這兩方面的保障是目前最大的問題,
已經規劃了【殘扶險】來轉嫁殘廢風險,但礙於該公司的投保規定,
並非是終身保障僅到50初歲而已,
當人生重要時期卻暴露在殘廢風險中,
一旦有個萬一時極可能造成家庭的負擔、拖累家人,因此目前年齡來看,
建議以定期型【殘廢/殘扶險】取代並拉高保障,至少確保在75~80歲時仍有保障。
此外
重大疾病(癌症)的部分,在您的保單來卻並非有任何保障,現階段正是努力工作的階段,正要快速累積自己資產的時期,
更不能因為殘廢、癌症等大風險,導致我們原先的財務計畫被打斷,
況且癌症醫療技術不斷進步,許多新式療法、標靶藥物會更好治療效果,
但卻不在健保給付的範圍內,同時也無須再住院就能接受治療,
面對非住院的高額醫療費用,是需要透過一次給付型【重疾險】來轉嫁,在額度上至少要200萬的額度才算安全,這是目前保障缺口之一。
既然無體況、人情上的顧慮,建議可以考慮將今年四月補強的方案拿掉,
透過他家保險公司的優勢商品來補強目前保單不足的地方,
畢竟用來繳保費的錢都是自己的辛苦錢,更是將辛苦錢花在真正的刀口上,
越是無法承受的風險更要透過保險來轉嫁,確保人生、家庭不會因為任何風險而改變。以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方請再提出討論,謝謝。
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