[私訊 訪客]

28歲 女 辦公室上班族 & 16歲 女 學生 & 53歲 女 計程車司機

希望可以重新規畫現有的保單內容，以前想法太重視「終身」、「還本」，沒有清楚考慮到通膨問題，還有現在的醫療型態改變，感覺規劃的保障根本不足，以後還本可能這個金額也只能塞牙縫。
可是我又覺得終身的好像也有相對的重要性，畢竟很怕以後老了，沒辦法賺錢了，繳不出定期的保險費用，就失去所有的保障了，但是要找到對的險種，我實在不是這麼專業。
若是可以將重新規劃的保險公司鎖定在新光跟南山，那更好，比較不會有人情問題。
但如果這兩家並沒有非常合適的保險，我也可以將現在的兩家保單減額繳清或終止契約，全部重新規劃。
我們家的保障似乎真的很不足，尤其現在二代健保醫療費用越來越高，這些保障我自己看了都很疑惑是否足夠，所以我才會上來諮詢。

主要是希望預算內可以
媽媽跟我補強：住院、手術等相關實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險。
妹妹則是因為還年輕，以現階段的狀況來規劃。

預算：我的話是一年24,000，媽媽希望可以降到一年約50,000，妹妹一年24,000。
我的生日79/11/26 (我平常會騎車，也有打算要考汽車駕照)
媽媽生日54/5/15 (我媽媽是計程車司機也是家裡的經濟支柱)
妹妹生日91/4/8 (妹妹還在讀高中)

麻煩幫忙提供意見，謝謝。

基本資料

地　　區：	新北市
稱　　謂：	SAYO
年　　齡：	79/11/26
性　　別：	女
職　　業：	上班族
體　　況：	BMI：25 有B肝(近一年健檢輕微只防肝、肝表面粗糙) 一年內健檢有發現乳房疑似纖維囊腫 膽固醇偏高

經濟狀況

年收入：	45萬
資　產：	0
負　債：	30萬

保單需求

保費預算：	2.4萬
喜好公司：	沒有
欲增險種：	實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險

補充說明

既有版單請參考附圖，希望規劃全家人的保單

[張小珠]

您好，我是小珠^^

真心覺得您是一位對自己負責的女孩，給您一個讚，很多朋友很容易買了保單之後就丟在一旁，沒有適時的保單健診，保費就一直繳一直繳也不知道買了什麼。

首先，關於終身定期其實沒有好與不好，需求不同而已。

想解決“當下”的醫藥費選定期。
想解決“老年”的醫藥費選終身。

買保險的用意是我們想解決什麼問題
要怎麼解決？
記得了解自己需求「列出額度」
知道「多少額度」能解決問題
知道「多少額度」是你所擔心的
才是你規劃保險的意義不是嗎？

首先，您要先了解自己的需要是什麼？
買保險不外乎就是希望用少少的錢買一份保障，然後在我們發生什麼事情的時候，保險可以幫忙我們渡過難關。

那在有限的預算內，什麼保險最要優先購買.....
什麼是您無法承擔的風險？
什麼是您最無法承擔的重擔？

看了您的建議書，其實沒有什麼好與不好，就只是“是不是您最需要的”。
買保險保大不保小，保近不保遠，有沒有想過萬一不幸罹癌呢？這個保單可以為您幫忙什麼呢？

萬一不幸失去工作能力的時候呢？
您買的保單可以幫助您什麼呢？
可以大致上自己列出來看看。

希望您可以先思考一下，您有沒有想解決什麼問題，在依照這個理念去規劃您的保單哦！


另外如果要做任何變動，請一定要先把新的保單確定核保下來了，在把舊的保單調整，否則會有空窗期或兩頭空。


如果不嫌棄我囉唆的話，都非常歡迎來信跟我聊聊內心的想法跟需求哦！或許您也可以獲得一些新啟發哦！

[EricSong]

SAYO 妳好：

Sayo先從妳的保單開始，妳目前的體況關係，可能需要讓保險公司審核評估，這樣我們才能知道該如何調整！
105年 新光
這樣的內容，應該是當初預算有限的關係而規劃出來的保障內容吧！基本的手術險、實支實付及意外險，如果預算要抓到2.4萬的內，建議妳先考慮多一家醫療實支，要是真的遇到住院或做任何的治療，醫院的費用比較不會讓妳和家人有負擔。
107年 新光
半儲蓄半保障的商品，比較不適合現在的妳規劃，滿期是妳85歲的時候，總繳保費加計利息才13.7萬…換個角度我們是拿自己的13.7萬換20萬！一年一期的重大商品100萬只要2,000多就可以規劃了。

媽媽：
如果先依基本保障(住院、手術、實支、意外)來規劃的話！大概都要落在3~4萬左右，剩餘的預算會建議妳們考慮失能險，妳有提到媽媽是經濟支柱！我的家庭背景跟妳有點類似，我媽媽的規劃也是先以保障、失能險為主，這幾天準備要附加第二家的醫療實支來增加保障。

妹妹：
那妹妹要是跟媽媽一樣的規劃，因為她還很年輕只要2萬左右，有符合妳的預算；像我自己會比較注重實支實付，怕的是在醫院的花費，所以妹妹的保障可以陸續增加，應該先以妳和媽媽為主！

妳有提到二代健保的關係，多規劃一家實支實付，是可以將無形的費用，交給另外一家保險公司承擔！這樣風險才可以完全轉交給保險公司哦。

我住新北中和，辦公室在台北市民權西路，如果妳願意！我可以先將我的資訊私訊妳，有任何想法都可以調整！這樣的討論才能規劃出最適合的妳們的保單。

一、個人套房 or 大通鋪……─「實支實付險」：
隨著科技不斷的進步，伴隨的是各項費用的開銷不斷提升。
但我們做好準備，面臨治療的選擇，
可以是「我想要什麼」，而非是「我只能什麼」。
二、高鐵 or 11號公車……─「癌症/重大傷病/特定傷病險」：
為了痊癒，我們有種種的治療方針，
「放射線/化療/標靶/免疫/特殊醫材/復健設施……」
代表的是對抗疾病的契機，但也是高額費用的危機。
一次性給付，讓我們可以在強迫中獎時有了選擇。
改變治療，改變生活，改變可能的未來。
三、豪華郵輪 or 獨木舟……─「失能險」：
災厄留下的，有時是長期甚至永久無法恢復的生理/心理/工作能力；
要面對的，可能是收入中斷+長期治療/復健/照護的費用。
初次大額給付+長期性支援，
讓我們於風險發生時，不因經濟困窘而生恐懼，保持樂觀面對未來。
四、留愛 or 留債……─「壽險/意外險」：
每個人都有永久登出的一刻，但登出前的時間有多長，卻是沒人能說得準…
愛是無價，無法計算；債卻有價，令人鼻酸
若能，何不在登出之前，把我們最後的愛，留給所愛；
留愛，不留債。

[林育楹]

SAYO您好:

很高興您有注意到自己保單的問題，但要提醒您依照目前
規劃的主流方向，這幾間保險公司的規劃都不是很優，想
要解決人情問題的話，就必須要花更多錢唷.......

再來是由於您有體況問題，建議您要修正保單務必讓新的
保單先通過，再回來處理舊的保單唷!

保險保大不保小，保近不保遠，預算有限就要拿捏優先規劃
順序，畢竟真的發生事情能【保障】您的是保單，不是你的
【人情】，再怎樣只有保險公司能給你一大筆錢，莫再執著
於解決人情問題!否則你在這上面問了也是白問....

沒辦法再公開網路給跟你說要怎麼配比較好，只能帶觀念唷~
不然會被金管會給幹掉....

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金，在當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少年，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。

2.重病:
隨著醫學發達，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常，重大傷病更是逐年攀升，可透過規劃實支實付來彌補，常見雙實支，甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌，癌症住院天數越來越少，可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病，都有殘廢可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算，從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃，才不會花大錢買小保障，多一分了解多一份安心，歡迎討論專屬於你的保險規劃

主要服務於中部以南，以台南 、 高雄(我住這) 、 屏東 為主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!北部亦可服務唷!!!

[劉鳳洲]

我 新光保單明細.png

媽 全部保單明細.png

妹 保單明細.png

28歲 女 辦公室上班族 & 16歲 女 學生 & 53歲 女 計程車司機

希望可以重新規畫現有的保單內容，以前想法太重視「終身」、「還本」，沒有清楚考慮到通膨問題，還有現在的醫療型態改變，感覺規劃的保障根本不足，以後還本可能這個金額也只能塞牙縫。
可是我又覺得終身的好像也有相對的重要性，畢竟很怕以後老了，沒辦法賺錢了，繳不出定期的保險費用，就失去所有的保障了，但是要找到對的險種，我實在不是這麼專業。
若是可以將重新規劃的保險公司鎖定在新光跟南山，那更好，比較不會有人情問題。
但如果這兩家並沒有非常合適的保險，我也可以將現在的兩家保單減額繳清或終止契約，全部重新規劃。
我們家的保障似乎真的很不足，尤其現在二代健保醫療費用越來越高，這些保障我自己看了都很疑惑是否足夠，所以我才會上來諮詢。

主要是希望預算內可以
媽媽跟我補強：住院、手術等相關實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險。
妹妹則是因為還年輕，以現階段的狀況來規劃。

預算：我的話是一年24,000，媽媽希望可以降到一年約50,000，妹妹一年24,000。
我的生日79/11/26 (我平常會騎車，也有打算要考汽車駕照)
媽媽生日54/5/15 (我媽媽是計程車司機也是家裡的經濟支柱)
妹妹生日91/4/8 (妹妹還在讀高中)

麻煩幫忙提供意見，謝謝。

基本資料

地　　區：	新北市
稱　　謂：	SAYO
年　　齡：	79/11/26
性　　別：	女
職　　業：	上班族
體　　況：	BMI：25 有B肝(近一年健檢輕微只防肝、肝表面粗糙) 一年內健檢有發現乳房疑似纖維囊腫 膽固醇偏高

經濟狀況

年收入：	45萬
資　產：	0
負　債：	30萬

保單需求

保費預算：	2.4萬
喜好公司：	沒有
欲增險種：	實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險

補充說明

既有版單請參考附圖，希望規劃全家人的保單

您好:

看了您們家三位的保單有著很大的調整空間，
因為整體規劃要付出較高保費，但換來的保障是不足的，
特別是"失能、重疾(癌症)"這兩大風險，無法透過保單來轉嫁，
建議能考慮將107年7月15日，所投保的保單來重新調整，
其餘保單中"手術及定額醫療給付"，
改成第二張實支實付型醫療險來取代，
要再替自己補強"失能扶助險"這重要險種，千萬別忽略!

除了上述的建議補強，
在於重疾(癌症)的整筆給付保障，至少要有百萬元保險金的給付，
目前來看最高給付僅數十萬元，是完全不夠用的，
請您再替全家的保單改以一年期重大傷病險來拉高當下的保障。


以上說明有任何不清楚的地方，歡迎再隨時來信留言，謝謝

[勇往直前的835小編]

建議規劃雙實支實付及意外險，來達到理賠加倍
並且補強失能及重大傷病的部分，以你的年紀，3萬保費以內就能很足夠

實支實付給付
主要解決病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
醫療最擔心的是高額自費藥物及醫療自費的
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
認卡就理賠一次金，重度癌症也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步
身心障礙人口逐年攀升
當發生失能時就，可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險
甚至是要因此不斷的支出看護費
因此失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
至少要能夠解決看護費用

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以直接將表格寄給你看

您好，您的文章違反規定：
回覆過於籠統，並未針對問題本身回覆，將予以刪除
回覆時請針對問體給予具體意見，謝謝。