您好:
對於那張電銷商品是不建議投保,因為險種本身保費結構的關係,
看似月繳的保費金額約千元出頭,但整年算起來也
將近要繳兩萬元的保費給保險公司,
假設改以一年期重疾或癌症險種為投保選擇,最高不到兩千元就能有更高的保障,
況且,這張電銷保單仍有等待期的免責時間,還是要等到過了疾病等待期才能理賠,
並非"若有發生,會馬上理賠",由於是剛投保而已,
當拿到保單時記得要
行使契約撤銷權,就能將保費無損的拿回來。
回到您的保單內容來看,
較大的問題在於"失能、癌症"這兩大保障不足,
畢竟失能的發生是會讓家庭經濟面臨嚴重損害,甚至會因此拖垮家庭,
當意外事故或是疾病因素,導致身體機能無法再正常發揮時,
極可能需要離開原先工作崗位,這就代表原先收入勢必受到影響、中斷,
倘若又要看護或家人專心在旁照顧時,每個月將要負擔三至六萬不等的看護費用,
然而現在投保的失能險種僅兩萬額度,要替您
轉嫁被照顧責任的重擔相當有限,
避免成為家人的負擔、拖垮家庭經濟,
請務必再替自己補強"失能/失能扶助險"。另外,癌症保障看似很多,但大多險種是屬於早期推出的療程給付防癌險,
是"因癌症住院、手術、化/放療"為主要理賠項目,但隨著時代變化、醫學技術進步,
讓傳統癌症治療逐漸以
新型態癌症方式取代,如:新式口服標靶藥物/化學或放射線治療等,
大多在門診就能進行癌症治療的療程,這會讓患者住院的機會越來越少,
除此之外,新式療法會使用的設備、口服藥物、醫材等項目卻可能不在健保給付範圍內,
單一療程將要支付數萬元至數十萬元的醫療費用,整年下來要破百萬元的花費會是正常,
但您身上的終身防癌險,每單位的理賠金額僅約千元,
已經難以填補這龐大醫療花費,
隨著時代演進,現在新式治療與早期癌症保單約定的治療方式會有些不同,
為了避免與保險公司產生無謂的理賠爭議,
建議補強
定期重疾險、癌症險,整筆給付的額度至少要200萬元才算安全。
保險的真正用意是將我們無法承擔的風險轉嫁給保險公司,
越會造成嚴重經濟損害的大風險更需要優先規劃、投保,
像是
失能、癌症這類大風險千萬不可以忽略!
務必先替自己
投保"失能/失能扶助險、整筆給付重疾險"這兩大重要險種,
之後可考慮在現有保單下直接附加
實支實付醫療險,
增加轉嫁在住院期間,採用健保不給付項目的保障。
以上保險觀念、保單調整方向與您分享,由於礙於法令規定無法一一詳細說明,
有其他不清楚地方或是想了解補強細節,歡迎再來信詢問,謝謝。
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