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訪客

【台北市】 28歲 / 男 / Jen / 電機裝配人員 : 保單檢視

文章訪客 2018-10-31, 15:26

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Jen 28 歲 台北市 電機裝配人員 (4)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Jen 50萬以下 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Jen 1.請大家看一下目前的保單有沒有甚麼不足的地方
2.最近被電話推銷買了"新真愛守護防癌",那時是聽說若有發生,會馬上理賠,但這兩天看了我其他保單,關於癌症的也不少,似乎沒有必要買這張,有點想取消...,也想請教下以我目前的保單還需要買這張嗎?

煩請各位先進給予建議,謝謝

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Jen 不限 不限

Jen

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 2000-12-31
終身醫療保險
18950
1000元/日 無限期 20年繳
南山人壽 2012-12-31
護您久久終身防癌健康保險
5508
1單位 無限期 20年繳
國泰人壽 2018-10-26
新呵護久久殘廢照護終身保險
17080
20000元 至99歲 20年繳
南山人壽 2000-12-31
CL/NCL 南山九九終身防癌保險
◎ 2226
600000 25 20
國泰人壽 2018-10-26
新真愛守護防癌
◎ 4215
500000 20 20
Chien Jen ► 既有保單 ► 今年總保費 47979
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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Yujie Shi

Re: 【台北市】 28歲 / 男 / Jen / 電機裝配人員 : 保單檢視

文章Yujie Shi 2018-10-31, 21:23

你好

新真愛守護防癌 保額50萬 75歲滿期退還所繳保費
28歲 20年總繳保費33萬...一旦不幸罹患癌症,幾乎是拿自己的錢賠自己.....
所以換個角度思考,若果今天33萬我拿去銀行定存,然後用每年賺到的利息去買定期型癌症險,這樣當癌症發生時候是保險賠我錢,而33萬還是都在銀行,這樣你會比較知道如何抉擇了不是嗎?
(購買終身保單,先試算總繳保費多少而自己又能夠得到多少保障,就會知道那些商品是你需要的)



目前一份保險的保單規劃,需要包含有醫療險、意外險、癌症險、重大傷病險、失能險、壽險.....

《醫療險》
現今因為健保DRGs制度關係,住院天數大幅縮減以及自費項目跟自費醫療費用大幅增加情況下,早期所規劃住院日額+定額手術的醫療險已經無法幫我們將風險轉嫁出去了,所以現在醫療險主要以『實支實付型』為主要趨勢。

《意外險》
「外來、突發、非疾病」,主要規劃內容有『意外身故、意外失能、意外醫療實支實付』

《癌症險》
目前癌症新型療法『標靶藥物』效果比起早期治療方式要來的好,但這類療法目前採用自費的關係一個月約需要10-20萬,整個療程結束大約需耗費100-200萬以上...

《重大傷病險》
重大傷病的理賠依據健保局重大傷病卡,即可獲得理賠(扣除部分先天性疾病)其內容包括22大類,總共涵蓋300多項,比起以前的重大疾病險,重大傷病險涵蓋範圍較廣,理賠認定清楚。

《失能險》
因疾病或意外導致殘疾失能並符合1-11級者給付『失能保險金』(一次金),除此之外在1-6級這一區塊會規劃『失能扶助金』以確保我們在收入中斷、支出不斷時每個月有一筆保險金能貼補家用。

《壽險》
每個人責任都不一樣,所以壽險規劃上也會有所不同,但通常會建議若我們是在20-50歲之間而家中父母、配偶、子女需要靠你來支撐的話規劃個定期壽險來保障一下身後給付,這樣一來風險發生時至少我們家人暫時不需要因為金錢而煩惱。


保單缺口:

《醫療險》
因為現今自費需求增加情況下,尤其是醫療雜費這一部分是目前開銷最大的,以前所規劃終身醫療保障將不足以負擔我們現在的醫療費用,所以會建議規劃定期型實支實付。

《意外險》
這方面需要補強,可考慮用產險做規劃比較便宜。

《癌症險、重大傷病險》
現有癌症險都已規劃終身型了,並且南山已有60萬保額,但可再規劃定期型癌症險50-100萬將保障補足。或者直接規劃重大傷病險100萬即可。

《失能險》
呵護久久身故退還所繳保費,所以保費偏高,除此之外失能一次金不太充裕一級失能僅理賠48萬。可另外再規劃定期失能險將部分缺口補足。因為一旦不幸發生殘疾失能,後續的長期照護將會造成家裡非常龐大的負擔,再預算有限下可先規劃定期型將保障拉高會比較好。

整體來說還是有不少需要補足的地方,另外會建議可多了解目前其他公司的商品,因為近年來已有不少保險公司不論在醫療險、癌症險、重大傷病險這類商品都有不錯的表現。但礙於法規不太方便多做商品比較,所以如有需求可直接寄信詢問,謝謝。


很多人都有買保險,但是又有多少人是真的買到保障的? 保障規劃內容,決定了未來風險發生時我們能夠承擔的風險的大小,保險不是買多、買少而是要買得剛剛好。 我叫小傑,目前服務於公勝保經。依照客戶需求、預算、條件規劃出適合的保單,以最小的成本得到最大的保障。 如有保險相關疑問均可連絡我 LINE: gn024

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 28歲 / 男 / Jen / 電機裝配人員 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-11-01, 14:43

您好:

對於那張電銷商品是不建議投保,因為險種本身保費結構的關係,
看似月繳的保費金額約千元出頭,但整年算起來也將近要繳兩萬元的保費給保險公司,
假設改以一年期重疾或癌症險種為投保選擇,最高不到兩千元就能有更高的保障,
況且,這張電銷保單仍有等待期的免責時間,還是要等到過了疾病等待期才能理賠,
並非"若有發生,會馬上理賠",由於是剛投保而已,
當拿到保單時記得要行使契約撤銷權,就能將保費無損的拿回來。

回到您的保單內容來看,較大的問題在於"失能、癌症"這兩大保障不足
畢竟失能的發生是會讓家庭經濟面臨嚴重損害,甚至會因此拖垮家庭,
當意外事故或是疾病因素,導致身體機能無法再正常發揮時,
極可能需要離開原先工作崗位,這就代表原先收入勢必受到影響、中斷,
倘若又要看護或家人專心在旁照顧時,每個月將要負擔三至六萬不等的看護費用,
然而現在投保的失能險種僅兩萬額度,要替您轉嫁被照顧責任的重擔相當有限
避免成為家人的負擔、拖垮家庭經濟,請務必再替自己補強"失能/失能扶助險"。

另外,癌症保障看似很多,但大多險種是屬於早期推出的療程給付防癌險,
是"因癌症住院、手術、化/放療"為主要理賠項目,但隨著時代變化、醫學技術進步,
讓傳統癌症治療逐漸以新型態癌症方式取代,如:新式口服標靶藥物/化學或放射線治療等,
大多在門診就能進行癌症治療的療程,這會讓患者住院的機會越來越少,
除此之外,新式療法會使用的設備、口服藥物、醫材等項目卻可能不在健保給付範圍內,
單一療程將要支付數萬元至數十萬元的醫療費用,整年下來要破百萬元的花費會是正常,
但您身上的終身防癌險,每單位的理賠金額僅約千元,已經難以填補這龐大醫療花費
隨著時代演進,現在新式治療與早期癌症保單約定的治療方式會有些不同,
為了避免與保險公司產生無謂的理賠爭議,
建議補強定期重疾險、癌症險,整筆給付的額度至少要200萬元才算安全。

保險的真正用意是將我們無法承擔的風險轉嫁給保險公司
越會造成嚴重經濟損害的大風險更需要優先規劃、投保,
像是失能、癌症這類大風險千萬不可以忽略!
務必先替自己投保"失能/失能扶助險、整筆給付重疾險"這兩大重要險種,
之後可考慮在現有保單下直接附加實支實付醫療險
增加轉嫁在住院期間,採用健保不給付項目的保障。

以上保險觀念、保單調整方向與您分享,由於礙於法令規定無法一一詳細說明,
有其他不清楚地方或是想了解補強細節,歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Pea Ch

Re: 【台北市】 28歲 / 男 / Jen / 電機裝配人員 : 保單檢視

文章Pea Ch 2018-11-01, 15:10

以下分析現有保單內容:

終身醫療保險
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
,以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

護您久久終身防癌健康保險
療程給付型癌症險,罹癌一次金太低且不理賠併發症,
目前防癌主流選擇是一次給付型,而非傳統逐項給付的終身癌症險。癌症治療效果最佳的標靶藥物或免疫療法需要自費,高額支出只能透過罹癌一次金給付,因此建議改用一次給付型規劃。

新呵護久久殘廢照護終身保險
1.含身故給付所以保費較貴,
2.沒有保證給付期,
3.發生最嚴重的1級殘殘廢一次金只有48萬,失能是最重大的風險,
建議額度至少要提高到400萬才夠,預算有限的話請先以不還本型或定期險來規劃,才能提高單位保障。

新真愛守護防癌
還本型癌症險,保費相當貴但是癌症的保障只有一點點,
以您的年齡計算,500萬的癌症一次金保費不過3900$,
保費更便宜保障是10倍,才算是低保費高保障。

過多重複規劃的癌症險並不會提高效益,
不如省下預算規劃保障範圍更大的重大傷病。

此份保單的缺口為:實支實付、重大傷病、意外險

常見的住院醫療險有很多,比如說手術險、住院險、手術+住院、實支實付等等,但種類繁多,若都規劃不儘重複範圍多,保費也貴。
目前雙實支實付是公認的最佳保障。原因是:
1.保費低廉
2.雙倍理賠
3.包含有全部醫療險無法給付的""雜費"",也就是自費額
4.包含面廣,包括手術、病房、雜費
因此若規劃住院保障時,我會建議只規劃雙實支實付,低保費高保障,把預算結餘下來規劃更高風險的部分

目前重大傷病險包含的項目比照健保重大傷病範圍,共給付300餘項包含癌症,理賠依據重大傷病卡資格,而若要規劃防癌險,就以罹癌一次給付金高的癌症險為主,因為雙實支可以轉嫁癌症在院內治療的手術花費。
現在市場保險公司林立、保險商品眾多,規劃保單以 「1.保障範圍大2.保障額度夠3.保費輕鬆負擔」為主要原則, 讓您用小金額規劃大保單。 感性的講解,理性的規劃。實踐保險保大不保小、保近不保遠的意義 我本身也是爸爸,最能了解扛家裡經濟重任的辛勞 以保戶的立場來幫家庭做檢視規劃,找出符合預算、保障又高的組合 不隨意推薦二代健保實用性低的終身醫療、終身手術、終身防癌、終身重疾, 力求保戶最大利益為優先,歡迎回信520yangmi@gmail.com或LINE:icanttellyou討論, 很榮幸為您服務。

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林育楹

Re: 【台北市】 28歲 / 男 / Jen / 電機裝配人員 : 保單檢視

文章林育楹 2018-11-03, 01:02

Jen您好:

電話行銷的保單建議您可以在拿到保單的十天內契約撤銷唷!!!!!
基本上買這種保單最後就是用自己的錢在賠自己,你可以考慮去
投資其他商品,用利息養定期型的癌症險還比較划算!!!


保單看下來目前需要補強的大概就是【實支實付醫療險】【重大傷病】
【意外險】
,至於【失能險】建議可以再增加一些,或者透過定期險種
補強!!!

雖說有終身醫療,但隨著二代健保及醫療技術的發達,住院天數下降,
自費項目增加
,所以透過【實支實付】能更加有效的轉嫁醫療費用可能
會不足的問題,建議要規劃有門診手術的實支實付唷!!!

再來【重大傷病】範圍廣泛,包含癌症在內約有三百多項,當符合其條件
可以一次申請一大筆理賠金做彈性運用,定期型又便宜,保障高!

意外險就不用贅述了,平時在外任何意外造成的醫療花費都能賠償,這是
最基本的保險,務必要補上唷!!!


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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