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訪客

【台南市】 28歲 / 女 / 陌上寒綠 / 第1級 : 保單檢視

文章訪客 2018-11-13, 22:52

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
陌上寒綠 28 歲 台南市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
陌上寒綠 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
陌上寒綠 希望理財及保障兼具

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
陌上寒綠 不限 不限

陌上寒綠

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2016-03-07
金平安保本終身保險
△ 35360
80萬 至110歲 20年繳
富邦人壽 2017-08-04
金享福住院醫療定額終身健康保險附約
△ 5461
1000元/日 至99歲 20年繳
富邦人壽 2017-08-04
金享福保本終身健康保險
△ 34873
1000元/日 至99歲 20年繳
台灣人壽 2017-01-12
幸福加值終身防癌保本保險
◎ 4025
100萬 20910112 20
台灣人壽 2018-02-23
台灣人壽寶來美美元利變型增額終身壽險
◎ 150000
6771美元 不清楚 2
陌上寒綠 ► 既有保單 ► 今年總保費 229719
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。


訪客

Re: 【台南市】 28歲 / 女 / 陌上寒綠 / 第1級 : 保單檢視

文章訪客 2018-11-13, 23:13

補充還有一張,系統一直無法顯示出來。
2018/05/06加保
台灣人壽的「福鑫200殘廢照護終身保險」
保額80萬元,繳費年限20年。每期2780元/月。

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李維勳

Re: 【台南市】 28歲 / 女 / 陌上寒綠 / 第1級 : 保單檢視

文章李維勳 2018-11-14, 14:24

陌上寒綠 午安:

在檢視保單後發現你是位偏好電銷或銀代&保本型商品的保戶
之前幫客戶規劃溝通時,客戶表示大多買保本型商品,也習慣了
經過瞭解後通常是「不想浪費保費」跟「身故可以拿回來」的原因居多
保本型商品不是不好,而是在醫療跟意外保障要先作好的前提下,保本型商品的購買順序與價值才會浮現出來

金平安保本是張花旗代銷的意外還本險,特點是意外的醫療手術與25年期滿還保費112%
https://portaluat.citibank.com.tw/sim/z ... on-aif.htm
金享福是花旗電銷的醫療還本險,特點是住院日額(含附約)2000元/天與30年滿還保費106%
https://www.citibank.com.tw/sim/insuran ... al-hiy.htm
幸福加值終身防癌是花旗代銷的防癌險,特點是初次保額5%,特定20%、20年滿還保額5%、30年滿還保額100%
https://www.citibank.com.tw/sim/insuran ... r-qca3.htm
寶來美美元利變型是二年期的儲蓄險,3年滿期100%,第10年報酬率是3.13%
forum-f32/topic-t5959.html
福鑫200是花旗代銷的失能還本險,特點是依比例給付一次金、分次金與1-6級豁免
https://www.citibank.com.tw/sim/insuran ... y-rdi2.htm

依上述資料來看,幸福加值與福鑫200都是月繳
年繳保費總計307,354,儲蓄險部份是150,000

我們的財務規劃會從「發生頻率、情節輕重」來依序規劃
從你的保單來看
1:還本型帶來的壽險保障過高,會排擠你接下來的醫療規劃
2:意外保額不足,由還本型意外險所建構的意外保障不如一年一約的產險意外險來的實在
3:重大傷病險沒有規劃,目前全台有將近100萬人持有重大傷病卡,可以規劃「見卡就賠」的險種
4:醫療險過於側重住院,實支實付部份隨著DRGs的給付方式不同會變的更重要

我的建議:
保留幸福加值、寶來美與福鑫200
調整金平安與金享福成 減額或 解約
降低財務負擔與加強計劃重大傷病險與附約規劃
還本型醫療都可以拆成「不還本醫療」與「壽險」
在你的年紀未到45歲前,定期型保障都是可以考慮的規劃,同時整體財務規劃會更完善完整

目前服務於大誠保經,如果有任何規劃上的疑問,歡迎聯繫我
我的Mail:ownall6958@gmail.com,LINE: 0909931339
謝謝
保險對於健康的人顯得浪費而帶來詛咒的意味 但是對於不健康的人代表著什麼?一筆急用的現金與家庭責任的展現!! 我們都不希望用到它,但是不能沒有它擋住最後一道財務的防線!! 我服務於大誠保經,一起聊聊吧 Mail:ownall6958@gmail.com Line:0909931339

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Pea Ch

Re: 【台南市】 28歲 / 女 / 陌上寒綠 / 第1級 : 保單檢視

文章Pea Ch 2018-11-16, 16:14

癌症險:
幸福加值終身防癌保本保險
目前防癌主流選擇是一次給付型,而非傳統逐項給付的終身癌症險。癌症治療效果最佳的自費標靶藥物或免疫療法,高額支出只能透過罹癌一次金給付,因此建議改用一次給付型規劃。

意外險:
金享福住院醫療定額終身健康保險附約
壽險公司意外險保費較貴,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。
建議儲蓄與保障分開,100萬意外險保費約1200$,其餘的差額投入利便增額型儲蓄險,滿期後領回的錢會更多,才能兼顧保障與理財。

壽險、儲蓄險:
金平安保本終身保險
金享福保本終身健康保險
台灣人壽寶來美美元利變型增額終身壽險


現有保障缺口為:
醫療險實支實付、一次給付型癌症險/重大傷病、殘廢失能



醫療實支

常見的住院醫療險有很多,比如說手術險、住院險、手術+住院、傳統防癌險、實支實付等等,但種類繁多,若都規劃不儘重複範圍多,保費也貴。
目前僅有實支實付可以給付其他醫療險種無法給付的”雜費”,也就是自費項目,
而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內,保費便宜保障面廣。

重大傷病
重大傷病險比照健保重大傷病範圍共給付300餘項疾病,理賠依據重大傷病卡資格,
解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小、理賠嚴格的最大缺點。
而若要規劃防癌,就以罹癌一次給付金高的癌症險為主,因為癌症在院內治療的手術花費可以交給實支實付,其餘如標靶藥物、新式療法等自費用罹癌一次給付型的癌症險或重大傷病險會比較好。

殘廢失能
失能是最重要的風險,生病受傷可以透過治療而痊癒,但失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子,無論是因為意外或疾病引起的關係,都可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失,因此是最重大也最需要規劃的風險"
現在市場保險公司林立、保險商品眾多,規劃保單以 「1.保障範圍大2.保障額度夠3.保費輕鬆負擔」為主要原則, 讓您用小金額規劃大保單。 感性的講解,理性的規劃。實踐保險保大不保小、保近不保遠的意義 我本身也是爸爸,最能了解扛家裡經濟重任的辛勞 以保戶的立場來幫家庭做檢視規劃,找出符合預算、保障又高的組合 不隨意推薦二代健保實用性低的終身醫療、終身手術、終身防癌、終身重疾, 力求保戶最大利益為優先,歡迎回信520yangmi@gmail.com或LINE:icanttellyou討論, 很榮幸為您服務。

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