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訪客

【新北市】 27歲 / 女 / 李 / 一般學校教師 : 保單檢視

文章訪客 2018-10-02, 21:45

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
27 歲 新北市 一般學校教師(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
50 - 100 萬 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
1. 保障是否足夠?
2. 保費是否能降低?
3. 是否有需要淘汰的保險?

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
不限 不限

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
元大人壽 2014-12-31
新安心保本防癌保險
16020
60萬 無限期 20年繳
中國信託人壽 2015-11-27
安心120殘廢照護終身保險
20600
2000000元 至100歲 20年繳
台灣人壽 2015-10-16
增鑫增億增額終身壽險
◎ 14860
100,000 25 20
台灣人壽 2015-12-09
增利多外幣還本分紅終身保險
◎ 1212
4000美元 終身 20
李 ► 既有保單 ► 今年總保費 52692
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【新北市】 27歲 / 女 / 李 / 一般學校教師 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-10-03, 10:02

您好:

暫且先不論最後兩張的儲蓄型商品,單純從保障面來看,
2015年投保的早期殘扶險(現稱失能險)跟整筆給付的防癌險,
能提供的保障效益相當有限,因為這兩張險種都是屬於會保本的險種,
商品的費率就會高至2-3倍,完整保障應要有"失能、癌症、醫療"這三部分,
如果各保障都要規劃足夠、足額的保障,投保會保本、退還保費的險種要付出多高保費?
購買保險時應要投保不會退還保費的險種,才能以小錢換到真正大保障。

另外,想請問您在2015年投保的殘扶險底下是否有附加其他保障附約呢?
由於該保險公司的保障型險種,在市場上是有相當的商品競爭優勢,
如果有搭配附約,在主約的調整就會建議您降低至最低保險金額即可,
至於防癌險建議就重新拿掉,改成一年期定期重疾險、癌症險來提高當下保障。
要記得保險真正的功能是替我們轉嫁無法承擔的風險,是替轉嫁我們不想碰到的風險,
既然如此,透過較少的保費預算來將風險轉嫁給保險公司,是最理想的選擇,
倘若沒有體況顧慮的話,建議您能重新規劃一份真正高保障的保險,
相同保費預算,可以有更完整、全面的保障範圍。

以上說明有不清楚的地方或是要提供調整方案給您參考,歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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EricSong

Re: 【新北市】 27歲 / 女 / 李 / 一般學校教師 : 保單檢視

文章EricSong 2018-10-04, 12:22

李老師您好:

1.保障是否足夠?
  不曉得您元大、中國信託的保單裡面是否有附加其他附約,要是有辦法提供的話!我們比較好幫您分析、解說裡面的保障內容。
※元大人壽的「新安心保本防癌保險」,比較偏向一次金及壽險的保障內容,比較沒有醫療型的保障。
※中國信託人壽的「安心120殘廢照護終身保險」是所謂的失能險,不管疾病或意外只要符合殘廢等級,他就會發揮他的保險功能。

2.保費是否能降低?
  因為兩張是財富(儲蓄)商品,不建議您納入您保險規劃的預算,您可以用總收入的10分之1來做保險規劃,在保險費上的預算,您比較好控制。

3. 是否有需要淘汰的保險?
  就保障來說您的醫療保障是一個很大的漏洞,會建議您直接增加醫療型的實支實付!若您有要保費上的考量,在從您既有保單去了解那些不符合您的需求在調整。
  因為既有保單,不管任何的處理都對您有損失,您有需要協助的地方,歡迎來信。

以上的說明、建議與您分享,有任何不清楚的地方歡迎來信詢問,謝謝。
提供免費的資訊,不代表我沒有價值! 而是希望提供最適合你/妳的商品或規劃,健診服務是回想期初的規劃是否有符合現在你/妳的需求!社會及醫療不斷進步、改變,別讓自己的風險暴露在大太陽底下! 保險經紀人是一個擁有多家保險公司的商品的平台,屬於你/妳的專屬規劃是藉由互相討論、需求分析而產生出來的! 你好,我是永旭保經Eric,若你/妳有需求或想了解的商品,可以私下留言給我或傳到我的Mail 0921dale@gmail.com

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林育楹

Re: 【新北市】 27歲 / 女 / 李 / 一般學校教師 : 保單檢視

文章林育楹 2018-10-04, 13:21

李小姐您好:

1. 保障是否足夠?

如這些保單已是您所有的保單的話,肯定是不足夠的!!!!
缺乏 意外險 醫療險 壽險 重大傷疾病一次金(元大癌症額度不足)

2. 保費是否能降低?

如是遇到預算上問題的話,保險是一種邏輯,存在多錢當風險來
臨時都會變成
醫藥費花出去,建議先將保障完整規畫好之後,再
將多餘的預算規畫至儲蓄投資上面!!!


保費需要降低的話可以考慮透過【減額繳】的方式完成!

3. 是否有需要淘汰的保險?

沒有需要淘汰的,只有需要補強的!!!建議盡快將您的保障規劃完善,
預算問題可以先調整儲蓄險種的部分,畢竟保障沒做好存錢都是醫藥費!

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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Pea Ch

Re: 【新北市】 27歲 / 女 / 李 / 一般學校教師 : 保單檢視

文章Pea Ch 2018-10-04, 21:11

新安心保本防癌保險
目前防癌主流選擇是一次給付型,而非傳統逐項給付的癌症險。癌症治療效果最佳的標靶藥物,高額支出不在傳統癌症險理賠範圍內。建議以一次給付型規劃才能處理。

安心120殘廢照護終身保險
考量殘廢金會隨1-11級作打折給付,200萬的額度稍嫌不足,
建議補上定期殘廢險拉高保障。額度至少400萬對7-11級無殘扶金的狀態保障才夠。

增鑫增億增額終身壽險、增利多外幣還本分紅終身保險
這兩張為儲蓄險,
規劃儲蓄型險種前建議優先將保障型險種做足,
以免發生狀況後保障不夠,反而要動用到儲蓄險反而因小失大。

而目前保障缺口除了殘廢一次金,還有重大傷病、實支實付,
建議優先補強。
現在市場保險公司林立、保險商品眾多,規劃保單以 「1.保障範圍大2.保障額度夠3.保費輕鬆負擔」為主要原則, 讓您用小金額規劃大保單。 感性的講解,理性的規劃。實踐保險保大不保小、保近不保遠的意義 我本身也是爸爸,最能了解扛家裡經濟重任的辛勞 以保戶的立場來幫家庭做檢視規劃,找出符合預算、保障又高的組合 不隨意推薦二代健保實用性低的終身醫療、終身手術、終身防癌、終身重疾, 力求保戶最大利益為優先,歡迎私訊或回信520yangmi@gmail.com討論, 很榮幸為您服務。

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