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訪客

【高雄市】 26歲 / 女 / Pei Pei / 第1級 : 保單檢視

文章訪客 2018-07-04, 00:20

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Pei Pei 26 歲 高雄市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Pei Pei 50萬以下 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Pei Pei 健康 保障是否完整?是否需要解約或補足

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Pei Pei 不限 不限

Pei Pei

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2016-07-29
新真安心住院醫療終身保險
11600
1000元/日 至99歲 20年繳
國泰人壽 2016-07-29
新真安順手術醫療終身保險
10940
1000元/日 至99歲 20年繳
Pei Pei ► 既有保單 ► 今年總保費 22540
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【高雄市】 26歲 / 女 / Pei Pei / 第1級 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-07-04, 15:29

您好:

請問是否只有這兩張主約呢?若是,那會建議重新規劃一份真正高保障的保單
因為終身醫療、終身手術險只會吃掉大部分保費但提供保障並不高,
因為醫療技術的進步,治療不再是單純傳統治療為主,
新式的微創手術、注射治療、雷射、震波、放射線治療等新型治療,
能讓醫療效果更好、傷口復原更快,使得平均住院天數減少,
而新式治療會使用到的設備費、耗材藥品等項目可能不在健保給付範圍內,
仍持續投保終身醫療、終身手術,僅理賠住院病房費、手術費等費用,
會因為住院天數降低以及非"傳統"手術的因素,越來越難以填補醫療花費
建議投保實支實付醫療險,保障效益會比終身醫療、終身手術高,
甚至能投保兩張實支實付醫療險來互相搭配,讓醫療保障能更完整。

另外,目前保障內容並未針對"失能"、"癌症"有任何的保障
失能保障是最重要的保障,因為任何意外、疾病都可以讓身體失去自理能力
一但因身體無法再正常發揮,未來無法繼續工作、甚至生活需要專人照顧時,
以目前的保單內容是沒有任何保障,當無法工作代表要自己準備幾百萬的生活費,
如果要專人照顧的話,每個月至少要負擔3萬~6萬不等的看護、消耗品的費用,
這對家庭是一個相當極為沉重的經濟損害,務必要替自己投保失能/失能扶助險。

其次,癌症治療不斷創新、進步,新式療法單一療程花費可能就要數十萬
整年的醫療花費破百萬都是很正常,而癌症治療的過程已經不用住院,
為了能讓癌症風險有很好的轉嫁,建議要投保"整筆給付型重疾險"
倘若沒有體況顧慮的話,建議您重新規劃,以相同預算會有更完整的保障。

以上說明與您分享,有任何不清楚的地方歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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林育楹

Re: 【高雄市】 26歲 / 女 / Pei Pei / 第1級 : 保單檢視

文章林育楹 2018-07-05, 11:15

Pei Pei您好:

如果你真的只有這兩張主約沒有附約,我會建議您好好重新規劃!!!!
以相同的預算來說可以做的保障內容比這個廣更深的方式很多~~~

首先,終身型的醫療及手術會佔用掉大多數的保費,且隨著二代健保
及醫療技術的發達,住院天數會【越來越少】自費的手術會【越來越多】

所以在以您的保單來說,只會越來越難做醫療花費的損害填補,建議您
規劃【實支實付】醫療險,甚至於【雙實支實付】醫療,互相搭配讓您
的保障能更完整
,多的預算還可以移撥其他保障!!!

其次並沒有看到您的保單規畫中有癌症】,現在癌症可以說是國民病
建議您務必規劃【一次給付型】的【癌症險】或者【重大傷病】不要
選擇【終身型癌症險】原因簡單來說就是保費高保障低!!!!



最後保單並沒有規劃到【失能】的相關保障,當明天風險來臨時不論因為
意外或者疾病導致我們
失去工作能力無法再工作賺錢每天生活依然
要過生活費持續要花,但當收入中斷支出不斷時
您的保險並沒辦法保障
您每個月有固定的理賠金來供應
【生活費+看護費】,在您工作的黃金期
務必投保【失能險】可考慮終身穿插定期,拉高工作期間的保障!

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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Darren Huang

Re: 【高雄市】 26歲 / 女 / Pei Pei / 第1級 : 保單檢視

文章Darren Huang 2018-07-11, 18:25

新真安心住院醫療終身保險
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

新真安順手術醫療終身保險
手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

因此醫療風險以實支實付規劃即可
保費低,規劃高額度也比日額醫療便宜
實用性卻高2-3倍
才稱得上高保障低保費




而您目前欠約的保障為:
1.癌症/重大傷病
目前重大傷病險包含的項目比照健保重大傷病範圍,共給付300餘項包含癌症,理賠依據重大傷病卡資格,而若要規劃防癌險,就以罹癌一次給付金高的癌症險為主,因為雙實支可以轉嫁癌症在院內治療的手術花費。

2.意外險
意外的發生無法預測,運氣無法培養,意外險基本包含意外死殘、意外實支、意外住院日額等項目,對意外造成的醫療行為能提供綜合性的保障,建議可用產險方案規畫,理賠範圍較壽險方案更大,保費也便宜30%以上。

3.殘廢失能險
意外險僅能理賠意外引起的失能,但是失能有6成以上是因為疾病引起的。
而殘扶險理賠是認狀態而非原因,無論意外或疾病都在理賠範圍內,因此可以避免理賠爭議。
失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子,都可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失,因此規劃上除了要留意理賠的額度要夠,給付的期間也要夠長。


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