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陳聖賢
陳聖賢 2017-03-19, 23:28
漁夫您好:
根據您的保單來說其實要補強的地方還是很多,
您或許有疑問,看起來該有的都有了,
連殘扶險那一個好像也有了!
沒關係聽我娓娓道來,
首先單純就1999年國華保單來看,
將近是18年前的事情,
當時候國人罹癌比率其實沒有現在高,
現在連呼吸都有可能吸進過多的pm2.5導致罹癌,
但之前並沒有且健保的部分仍算健全!
為什麼要講上述的事情?
因為回歸現在,
國人罹癌比率逐年上升,
且罹癌年齡逐漸年輕化,
相較之前買的防癌險及重大疾病險的條款給付內容,
一次的給付金額都偏低,甚至可以說沒有!
目前會強調有一次給付性的防癌險及重大傷病卡險,
不外乎因為現在癌症用藥、新型用藥(標靶藥物)等都非常昂貴,
也不見得有健保給付,所以以前給付癌症住院等防癌險,
根本不敷現在的醫療水品及環境狀況!
而該份保單中的醫療險其實也是非常之陽春,
承上述提到,目前除了防癌險的部分用藥昂貴外,
二代健保施行以來,同病同酬的情況下,
開始強調自費的藥品、醫療用耗材、手術,
這樣對以前傳統的只給付住院醫療的部分來說根本是無法想像的衝擊,
更不用說要拿來支付這些住院醫療的支出了!
再來就是您提及到您目前的職業為工廠的作業員,
這邊就想冒昧的請問您是屬於何種作業員型態呢?
我比如說CNC車床好了,
某些作業員的職業等級會比較高,高到4甚至是第5級,
這類的作業員在壽險公司的意外險幾乎都快要達到拒保的水準了,
且意外險的保費都是一般正常內外勤上班族的近兩到三倍之多,
家人幫您投保的這張意外險來看,應該是您學生的時候,
那時候除了保費便宜外,另外一個部分是因為您的職業等級落在1,
所以相較之下,現在要看您有沒有補告知目前上班的工作內容,
不然若真的發生事情,保險公司是有權利斟酌這部分的理賠或是補足該費用的!
保單內還有許多類定存的儲蓄商品,
這邊我就不多加贅述了,
因為儲蓄商品最大的風險來自於提前解除合約,
所以不管當時後利率高低,
這部份我就會建議除了減額繳清外,
沒特別的經濟壓力或訴求就繼續往下繳吧!
綜觀整份保單下來,
雖然快要繳清了,
但保障的內容對於您現在甚至是未來都過於陽春!
我個人會建議您可以補足以下幾個險種及保障內容,
【實支實付醫療險】【一次給付性的重大傷病險/防癌險】【殘扶險】【意外險】
至於額度的部份就看您能負擔的保費了,
原則上來說目前建議以一個定期險拉高保障為主,終身險為輔!
以上供您參考
希望有幫助到您~
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祝平安順心~
保單跟實體商品一樣,貨比三家不吃虧,
多聽多看多比較才會把資金運用在對的保障上!
我秉持著自己也是保戶的角度,
不斷用簡潔易懂的口吻,
就像朋友般談話解釋及規畫保單,
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加上有醫護背景的經歷,可以帶給各位更不同的保險價值觀。
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