David Tim您好:
目前現有的保單是以【住院醫療】【意外險】為主,在早期來說
是蠻常見的規劃,但隨醫療環境的變遷一代健保至二代健保時代
您也從事相關行業,您應該了解,住院越來越【少】,自費項目
越來越【多】,所以醫療險種的規劃建議可以補上第二間【實支】
再來說說【缺口】這份保單缺兩大項目【失能險】【癌症險或重大傷】
癌症隨著技術進步越來越多的自費項目,如自體免疫療法之類的,這
類型花費很高昂的醫療,建議補強【癌症或重大傷病】的【一次金】
當風險來臨時可以有一筆錢選擇最適合自己的療程。
最後【失能險】您完全沒有規劃到唷!當明天風險來臨時,收入中
斷,支出不斷,您無法工作而不得不花的開銷就在那邊,您的保
險無法給您每個月一筆錢去【請看護】【基本生活費】,建議您
有預算規劃【終身+定期】沒預算也可以優先【定期險】拉高在
工作這段時間家庭責任風險的保障!才不會拖累家人唷=ˇ=
不過保單有著兩大的保障缺口急需補強,
就是「失能、重疾(癌症)」這兩大風險無法轉嫁,
意外事故、疾病都可能讓身體無法再正常發揮,
若是失去原先工作能力,代表原先經濟勢必會受到影響,
再者,因體況嚴重性需要專人隨時在旁照顧時,
每個月將會面臨3-6萬元不等的照顧支出,更是鉅大的經濟壓力。
另一方面,重疾(癌症)風險也是不可忽略的風險之一,
畢竟現階段醫療技術持續進步,讓傳統癌症療程不再被使用,
新型態治療如:口服標靶藥物、新式放射線/化學療法,
無須住院就能進行,更是不在健保的給付範圍內,
單一療程將面臨約十萬元、甚至更高的醫療費用,
整年下來破百萬元的費用也是正常的,
然而這些龐大的癌症治療費用,是無法靠住院醫療險來填補,
連同失能風險,這些都是您保單所無法轉嫁的大風險,
當務之急,要先替自己補強"失能/失能扶助險、重疾險"這兩張重要保障。
下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。
1.
壽險:
我們常說的身故金,
在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,
如是家庭經濟支柱,如果我們離開了,
本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些
總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的
壽險保額。
2
.重病:隨著醫學發達,
越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,
費用也相對高的讓人驚訝!猶如癌症已成為
現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,
可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。3.
癌症:癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,
可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,
可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。4.
殘廢:不論是意外或疾病,都有殘廢可能,
剝奪我們工作的能力,
當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景
評估生活所需及醫療照護費用,規劃
需要的額度,讓我們即使
喪失工作能力依然能安心
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