買保險之前其實要做的功課並不少,而做功課的程度會決定你買到的內容!,以目前規劃的險種來看,當初應該有花不少時間研究過,因此大錯誤並沒有犯,只是在細節上有些許問題(主要是富邦部分),建議你,以下兩篇文章仍是可以再看過一次,複習一下
※ 金字塔式規劃保險,讓自己成為保險鋼鐵人!
http://tinyurl.com/q37h98s 把握三重點,買保險不後悔
http://tinyurl.com/o57sgqo-----------------------------------------------以上為前言------------------------------------------------
健檢部分,主要以上面提到的「金字塔式規劃保險」文章,分幾個部分來做說明:
A. 意外險
因意外險的保障範圍雖然有意外身故保障,但意外險侷限了事故的原因,需為意外才得以理賠,因此,這部分會較建議改用壽險來做處理。在這種狀況下,意外險投保額度的主要考量,就變成「殘廢」後的金額需求了。
其概估方式:
( 原本年收入或日常年開銷 + 復健支出 ) x 須重新學習技能所需的年限 x 殘廢程度比例
= 殘廢所需資金
因理賠的時候,保險公司會因殘廢狀況打折處理->殘廢等級表
http://tinyurl.com/lnp23sc,因此,殘廢所需資金在反推回比例之後,才是真正需投保的保額。一般建議買到500萬以上意外險額度,大多就是為此。
目前的規劃內容中,富邦的保證續保意外險(低額度)+華南非保證續保(拉高死殘)是很好的做法。
B. 醫療險種
一般買醫療險,其實主要就是為了解決住院期間的開銷,且因為目前健保制度使得住院天數的縮短,自費項目的增加,讓醫療實支變成處理醫療險的好選擇。
目前投保的醫療險中,有富邦的HSB+HJR,前者為醫療實支險種,後者為手術+住院定額給附的險種,算是單一公司常用的搭配方式,但因為HS是平準費率的險種,所以他在同樣保費的狀況下,其雜費額度就會不如富邦另一實支NHR了,假如目前體況允許,可以把HS改用NHR來把雜費保障拉高,而HJR部分,因為是定額理賠+手術的關係,所以保費較高,可看狀況決定是否改用第二間的醫療實支替代。
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http://tinyurl.com/oqragn4 就醫時,定額給付及實支實付差別是什麼?
http://tinyurl.com/kf4okal 「定額給付」與「實支實付」理賠大不同!!
C. 重大疾病 & 癌症
一般投保這類險種,其實就是為了解決癌症花費問題,以目前癌症的花費趨勢來講,有100萬以上倒是還好。
※ 癌症險、重疾險都會理賠癌症,有什麼不同呢?
http://tinyurl.com/n3qbgr8 為什麼治療癌症,要花這麼多錢? http://tinyurl.com/nnzy6ay
認識標靶藥物,做好保險評估! http://tinyurl.com/mjjog68
D. 壽險
一般買壽險,主要是為了被保人過世後,可以利用身故理賠金解決後續需要的金錢問題,實際需要的金錢會因目前的狀況而有所不同,這部分可以連到壽險公會的網址做基本試算
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http://tinyurl.com/mfapno 從目前的資訊中並無辦法判斷是否有壽險需求,但假如經試算後有不足,記得視缺少額度的不足來補足他唷!
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訪客 寫:
補充說明
個人覺得HJR的保額及保費不成比例,請問如果將HJR拿掉的話,醫療險需要補強哪個部分呢?
可往第二間醫療實支方向著手
訪客 寫:
補充說明
雙實支建議如何搭配或有什麼要注意的地方嗎?
因各間醫療實支內容不盡相同,可從保障項目的考量著手,EX在乎門診手術與否,但不管如何,仍需注意好整體雜費額度高低。
訪客 寫:
補充說明
另外癌症險的部分感覺保障不太夠,請問可以怎麼補強呢?謝謝
可往一次理賠的重大疾病險方向著手[/memo][/insurance][/quote]
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再加上低保費高保障,才是有價值的規劃
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