您好:
由於新生兒剛出生,本身免疫功能及抵抗力較為不足,
可能容易因細菌、病毒引起支氣管炎、腸病毒等疾病要住院治療,
同時新生兒的語言表達能力不足,為了確保病況能隨時掌握,立即提供準確治療,
醫生會建議多留院幾天進行觀察,此時若選擇一般健保房將會擔心是否會交互感染,
大多父母就會在病房選擇傾向選擇雙人房或單人房,確保有好的病房品質,
因病況需要採用健保不給付的項目(醫療耗材、藥品),在醫療花費就會變多,
綜合上述幾點觀點與當今醫療制度及現況來考量,
在醫療險的規劃以
投保"實支實付型醫療險"是最優先考量。
上段提到醫療險是轉嫁住院期間的醫療費用,對於住院治療的花費不用太擔心,
「不用住院」或是「出院後」可能產生的照顧費用或者是醫療花費呢?
因為隨著治療技術進步以及健保新制度的實施,讓住院天數逐漸降低但治療效果更好,
但沒有住院就不能用醫療險來填補花費,例如癌症治療實際住院平均天數下降,
療程逐漸以門診取代,照兒童癌症基金會所提供
每年兒童癌症診斷人數約500人左右,
這統計資料就代表
"癌症險"對於新生兒保單來說,已經是必要規劃的保障方向。
能出院未並不代表因意外事故、疾病導致身體傷害完全痊癒,
任何意外、疾病都可能造成
身體無法正常發揮、失去自理能力,
會讓肢體活動範圍減少、各器官機能喪失,
在未來無工作能力或是永久要父母、專人在旁照顧,對家庭的經濟損害是十分嚴重,
雖然新生兒面臨殘廢失能或罹患癌症的機率不高,但誰都無法確定不會發生,
務必投保失能/失能扶助險(殘廢/殘扶險)、癌症險,讓保障比較完整。
另外對於新生兒保單規劃是以「醫療、意外保障」為主,
當孩子開始會爬、會走的時候,因身體發展尚未穩定,
況且對於判別能力也尚未足夠,較容易發生意外傷害事故,
但大多也是是在門診治療,實際醫療花費可能僅掛號費或是千元初頭,
因此
規劃意外險的真正重點應該放在燒燙傷保障,因為新生兒皮膚較成人細緻,
當發生燒燙傷情況時很容易造成嚴重的傷害,甚至需要進行植皮手術,
此時燒燙傷保險金就發揮功用來支付這些後續產生的花費,
這是投保意外險的燒燙傷保障高、低是最主要的重點。
最後重要的是,
大人保障比孩子更重要,因為您們是孩子成長過程的重要支柱,
往後日常生活開銷的加重、未來的教育費支出等經濟負擔,是由大人一肩扛起,
因此更要確保
家庭經濟來源者,不會因為風險的發生而陷入經濟中斷、倒下,
在替孩子規劃保單之前,請務必要重新將大人的保障重新檢視與補強。
以上說明與您分享,有其他問題歡迎再來信詢問,謝謝。
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