您好:
坦白說,現在規劃醫療保障要
避開"終身醫療、終身防癌險"這些險種,
因為健保制度的改變,醫學技術進步,讓新式治療逐漸取代傳統方式,
讓治療效果越來越好,但需負擔的醫療花費則是會越來愈高,
終身醫療、終身防癌險這類險種的理賠項目也僅針對"住院病房費、手術費",
這一點點的理賠金額
已經無法填補實際醫療花費,只會變得越來越不實用。
新生兒的免疫功能及抵抗力尚未足夠,較容易因細菌、病毒等原因要住院治療,
在幼兒階段的語言表達能力不足,醫生為了確保病況能隨時掌握,提供準確治療,
通常會多留院幾天進行觀察,在住院期間避免交互感染,
當選擇決定
升等為雙人或單人病房,則要負擔升等病房費的差額,
另一方面,若因病況需要而
採用健保不給付的項目(醫療耗材、藥品),
需要額外負擔的醫療花費將會增加、變高,
綜合上述幾點觀點與當今醫療制度及現況來考量,
投保"實支實付型醫療險"是最適合的險種,比投保終身醫療來得實用,
若改以兩張實支來搭配,保障效益更高。
現今在規劃保險時
不能再僅著重轉嫁住院期間的醫療費用而已,
能出院未並不代表因意外事故、疾病導致身體傷害完全痊癒,
意外事故或是疾病的發生,可能會讓身體再也無法正常發揮、失去自理能力,
使得肢體活動範圍減少、各器官機能喪失,甚至需要父母、專人在旁照顧,
這些
「不用住院」或是「出院後」所產生的照顧費用或者是治療花費又該如何轉嫁呢?隨著治療技術進步以及健保新制度的實施,讓住院天數逐漸降低但治療效果更好,
但沒有住院就不能用醫療險來填補花費,例如癌症治療實際住院平均天數下降,
療程逐漸以門診取代,照兒童癌症基金會所提供每年兒童癌症診斷人數約500人左右,
這統計資料就代表
"癌症險"對於新生兒保單來說,已經是必要規劃的保障方向,
雖然有一張長年期定期重大傷並險,但長年期商品的保費結構會
多預繳保費給保險公司,
在規劃醫療相關的保障還是以一年期定期險種最合適,能以較少預算讓當下有足夠保障,
若因風險的發生導致喪失原先身體機能而需要專人在旁照顧,
這對於家庭來說,要面臨到的經濟損害是會相當沉重,
雖然新生兒面臨殘廢失能或罹患癌症的機率不高,
但誰都無法確定不會發生,
務必投保失能/失能扶助險(殘廢/殘扶險)、癌症險,讓保障比較完整。
一般規劃意外險的重點應是留意
燒燙傷保障,畢竟幼兒的皮膚較成人細緻,
當發生燒燙傷情況時很容易造成嚴重的傷害,甚至需要進行植皮手術,
此時燒燙傷保險金就發揮功用來支付這些後續產生的花費,
然而該保險公司的
燒燙傷批註險種有著相當的競爭優勢,個人強烈建議補強,
重要的是,
大人保障比孩子更重要,因為您們是孩子成長過程的重要支柱,
往後日常生活開銷的加重、未來的教育費支出等經濟負擔,是由大人一肩扛起,
因此更要確保家庭經濟來源者,不會因為風險的發生而陷入經濟中斷、倒下,
在替孩子規劃保單之前,
請務必要重新將大人的保障重新檢視與補強。以上說明與您分享,有其他問題歡迎再來信詢問,謝謝。
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