各位好目前23 透過友人介紹業務規劃 覺得保費有點太高了，該怎麼調整⋯謝謝

附加檔案

您好

建議您可以與規劃的業務，再多進一步討論，提出您所能負荷的保費預算，轉嫁適當的風險。
若想減少保費，可能需參考以終身+定期險的規劃方式來配置。

可以看到為您規劃的重大傷病、終身醫療、手術險、終身壽險，皆為終身的保費設計，可能是因此您會感到保費負擔高了些。終身險種並非不好，但若因為保費負擔太大而致保費無法持續繳納、保障中斷就比較可惜了。


還是會建議優先考慮將實支實付的險種納進規劃首要，因應治療時常見所需花費的手術、住院雜費、病房費。處理風險的程度（減少我們需要支付醫療支出時，還要從自己荷包花錢），也比傳統較少定額的手術終身險好得多，畢竟健保是越來越沒錢，自費項目趨勢上是有增無減。

畢竟醫療、意外風險樣態多樣，例如是因癌症、重大傷病一筆金，啟動條件皆須為確診才會啟動。
而實支實付常常是實務上第一步啟動理賠的險種。

因為不清楚您比較擔心哪部分的風險？體況與家族病史等等？
與您充分討論過，才能比較了解您所需要的保障內容、及您能負擔、合理的保費規劃。

歡迎私訊或加LINE:kellyyu928討論，謝謝。

訪客 寫:各位好目前23 透過友人介紹業務規劃 覺得保費有點太高了，該怎麼調整⋯謝謝

您好：

這份保單規劃，大多是屬於高保費的保險商品，
若要以這份保單來做好風險的轉嫁，填補效益十分有限，
無法真正轉嫁大風險，例如高額自費醫療耗材的花費，
現在醫療環境及醫療技術各方面來看，
雖然規劃不少醫療保障、癌症保障，
但保障效益卻比不上上實支實付型醫療險，
因此，建議拿掉條款寫法不利的醫療險種，替自己補強實支實付醫療險。

另外依照年齡來看，現在要擔心的大風險並非在醫療上面，
個人認為應從失能、癌症這兩大風險來優先規劃，
應優先思考當發生事情時，
身體機能因此喪失或是無法再恢復正常機能時，
或者是面臨到新型治療需要負擔的鉅額醫療費用時，
這些損害負擔是不是會造成個人、家庭經濟的拖累，
在規劃上會建議從失能保障、一筆給付的保障來衡量投保的需要性，
要記得，越是無法承擔的風險，應優先透過保險來轉嫁。

最後彙整一下，看完您的保單內容，
有不少險種是屬於不太實用的險種，
花了很多保費但換來的保障卻是不高，
畢竟繳保費的錢都是自己的辛苦錢，理當花在真正的刀口上才是，
因此，若沒有體況顧慮或是病史考量的話，
可以考慮將這份保單大幅度的調整，
讓自己有一份高保障的保障，確保風險發生時能較高的填補效益。


以上說明與您分享，有任何不清楚的地方或是其他保險問題，
都歡迎您隨時來信或是加入line@留言給我，謝謝。

確實已您目前的年紀，保費明顯過高且保額卻沒有成正比

原因是規劃太多的終身醫療險，造成高保費低保障；醫療會考慮終身是因為不清楚醫療險分為 #定額給付 與 #實支實付

所謂的終身醫療是定額險，問題不是終身而是定額給付，在 #自費導向的醫療制度下，定額保險要買到無限高才能稱得上轉嫁風險。

但便宜的實支實付就能購買到非常高的額度來轉嫁風險，這就是為什麼實支實付遠重要於其他住院醫療保險，因為槓桿最高

因此只有「實支實付」可以做到 #低保費高保障，故醫療只須規劃實支不須規劃其它醫療，否則只是徒增預算降低CP值

建議規劃兩家
做足雙實支實付，因為相同預算規劃到第二實支，可以有相同或更高額度，且理賠給付雙倍對相同保費來說更有效益，也同時補償父母薪資損失、交通費用、補給品等支出。

#低保費高保障找我因為我都這樣規劃